家庭理财规划7.doc

西南财经大学天府学院
2013级《理财规划》作业
题目: 家庭理财规划管理
班级: 2013级本科教学财务03班
组员姓名、学号: 41304234 颜丹丹
41304217 陈颖
41304209 郑维
41304322 刘嘉奕
41303720 宋义霞

完成时间: 2016年6月8日
目录
一、家庭理财规划目标 1
(一)家庭背景介绍 1
1、基础人物介绍 1
(二)目前财务状况 1
1、家庭资产 1
2、家庭收支项目 2
(三)理财规划目标 2
1、短期目标 2
2、中期目标 2
3、长期目标 3
(四)工具和方法 3
(五)附注 3
1、房屋还款 3
二、理财规划之流动性管理规划 4
(一)流动性管理目标 4
(二)2016-2020年家庭理财管理规划 4
1、2016年家庭理财规划 5
2、2017年家庭理财规划 5
3、2018年家庭理财规划 6
4、2019年家庭理财规划 6
5、2020年家庭理财规划 7
(三)2016-2020年流动比率 7
三、理财规划之大额购买融资计划 8
(一)融资理念及目标 8
(二)大额购买融资规划 8
1、购房融资计划一 8
2、茶楼加盟融资计划二 9
(三)2021-2022年家庭理财管理规划 10
1、2021年家庭理财规划 10
2、2022年家庭理财规划 11
四、理财规划之投资计划 12
(一)投资理念及目标 12
(二)投资计划 12
1、投资计划之股票投资 12
2、投资计划之基金投资 13
(三)2023-2025年家庭理财管理规划 14
1、2023年家庭理财规划 15
2、2024年家庭理财规划 16
3、2025年家庭理财规划 16
五、总结 17
一、家庭理财规划目标
(一)家庭背景介绍
1、基础人物介绍
本次模拟为五人家庭,父亲、母亲、妻子、丈夫、儿子组成。具体情况如下表:
家庭角色
年龄(岁)
工作情况
备注
父亲(刘嘉奕)
65
退休
退休金2000元/月,养老金1500元/月
母亲(宋义霞)
60
退休
退休金1500元/月,无养老金
妻子(陈颖)
35
服务员
工资3500元/月
丈夫(颜丹丹)
37
单位上班族
税后工资6500元/月
儿子(郑维)
15
学生
初三在读(住校)
表1-1家庭人物背景
此次模拟家庭根据现实生活中五人小康家庭的情况,家庭的主要收入来源于丈夫和妻子的个工薪收入。父亲和母亲的退休金以及养老金由两位老人自己管理。
(二)目前财务状况
1、家庭资产
表1-2家庭基础财务状况
资产
金额(RMB元)
负债
金额(RMB元)
银行活期存款
5000
银行定期存款
50000
房产一套100平米
500000
房屋按揭贷款
350000
2、家庭收支项目
表1-3家庭收支项
收入
工薪
丈夫
100000元/年
妻子
45000元/年
家庭总收入
145000元/年
支出
家庭日常开支
30000元/年
房贷还款额

医药费
5000元/年
小孩学费及生活费
7500元/年
休闲娱乐
5000元/年
人际交往
10000元/年
高中及大学教育基金
20000元/年
其他支出
5000元/年
家庭总开支

净收入

家庭支出:房子为按揭购买,20年还清,%,等额本息的方式还款,详细见附注1。丈夫、妻子的工薪包括了各种奖金收入。
(三)理财规划目标
1、短期目标
目标1:1年内为妻子开始交养老保险
2、中期目标
目标1:2年内全家去泰国旅游
目标2:5年后购买一辆价值15万元的家用车(按揭)
目标3:从现在起存够儿子高中及大学教育基金
3、长期目标
目标1:偿还20年的房贷
目标2:子女成家,付儿子买房首付
目标3:保障财务安全
目标4:实现财务自由
目标5:安享晚年
(四)工具和方法
本次家庭模拟理财规划预计会使用到的理财工具:银行储蓄(60%)、基金(20%)、保险(10%)、债券(10%)。
注:以上的理财工具会随家庭收支以及特殊情况的变动而变动
(五)附注
1、房屋还款
表1-4房屋按揭贷款情况
贷款总额
35万元
按揭年数
20年(240期)
贷款利率
%
还款总额
549733元
支付利息
199733元
贷款月数
240(月)
月还款额

年还款额

二、理财规划之流动