小额农户信用贷款.ppt

江阳联社信贷产品及业务流程简介
(一)农户小额信用贷款
一、概念、原则、程序
1、概念:农户小额信用贷款是信用社以农户的信誉为保证,在核定的额度和期限内发放的小额信用贷款(包括:①农户消费贷款;②农户生产经营贷款)。
一、概念、原则、程序
2、原则:农户小额信用贷款采取“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的管理办法;农户小额信用贷款使用农户贷款证。贷款证以农户为单位,一户一证,不得出租、出借或转让。
一、概念、原则、程序
3、程序:建立农户经济档案→农户信用评定→信用额度核定→贷款证管理→借款申请→贷款发放→贷后管理等环节的规定与程序。
二、申请农户小额信用贷款需具备条件
①年满18周岁,一般不超过60岁,身体健康,具有完全民事行为能力,具有有效的身份证明;
②户口在当地,并固定居住在农村信用社服务区域之内(“五保户”、“低保户”除外);
③家庭成员中须具有劳动生产或经营管理能力的劳动力;
二、申请农户小额信用贷款需具备条件
④信用观念强、遵纪守法、品行端正、资信状况良好,无恶意逃废债务记录;
⑤从事土地耕作或者其他符合国家产业政策的生产经营活动,并有合法、可靠的经济收入来源;
⑥具有清偿贷款本息的能力和还款意愿。
三、信用社内部贷前调查、贷中审查、信用等级评定及授信管理
1、信贷人员应对农户进行实地调查,农村信用社审查人员(基层信用社信用评定小组)应对评定对象和评定资料进行审查、核实。
信用评定小组应吸收农村信用社信贷人员、村党支部和村委会成员(或联络员)等为成员,农村信用社主任(负责人)担任小组长。
三、信用社内部贷前调查、贷中审查、信用等级评定及授信管理
2、信用评定内容
①基本情况:是否具有当地户口及固定住所,婚姻状况是否稳定,身体是否健康,是否具有完全民事行为能力;
②资产状况:自有资金、家庭财产等;
③负债状况:外借资金、其他欠债等;
④生产经营状况:收入水平、预期收入水平、家庭前景等;
⑤与农村信用社关系:是否在农村信用社开户存款,信用记录是否良好,是否入股等;
⑥信誉程度:是否诚实守信,是否遵纪守法,是否有隐瞒事实套取农村信用社贷款的行为,是否有逃避债务、拖欠贷款本息、违约或赖帐等不良信用记录。
三、信用社内部贷前调查、贷中审查、信用等级评定及授信管理
3、信用评定标准。主要根据农户的个人品质、信用记录、家庭财产、家庭负债、收入水平、收入归社率、贷款偿还率等指标进行测评,采用记分方法评定农户信用等级,总分为100分。
三、信用社内部贷前调查、贷中审查、信用等级评定及授信管理
4、农户信用评定对象均应按《农户信用等级评分表》(附件3)中的评分指标、计分标准和计分方法进行评分,按得分将农户信用等级分为特级、优秀、较好、一般四个档次。