基金定投升级产品-工商银行智能定投方案.ppt

定时不定额业务培训
中国工商银行个人金融业务部
基金代理处
二零零八年五月
第一部分:定时不定额产品培训
第二部分:柜台交易培训
第三部分:网银交易培训
第一部分:基金定投升级产品简介
基金定投升级产品,是对现有每月首个工作日、固定金额的普通基金定投产品的升级,客户可以根据证券市场指数的走势,选择固定日期、不固定金额(以下简称“定时不定额”)的基金定投升级产品,实现对基金投资时点和金额的灵活控制。
一、“定时不定额”基金定投升级产品
“定时不定额”基金定投升级产品指的是客户指定在每月固定的日期(T日),根据T-1日某证券市场指数与该指数均线的比较情况,在T日自动增加或减少基金定投金额。
(一)升级要点
1、自主选择每月定投日期:与现有普通基金定投每月首个工作日定投扣款不同,客户可以选择在每月固定的日期定投扣款;
2、灵活确定每月定投金额:与现有普通基金定投每月固定定投金额不同,客户可以根据证券市场指数的走势自动变化每月定投金额;
3、成本平摊效果更好:在证券市场指数低于该指数均线时,增加每月扣款金额;在证券市场指数高于该指数均线时,减少每月扣款金额。即在基金净值较低时,增加投资金额,获得更多份额;在基金净值较高时,减少投资金额,从而进一步降低了申购成本。
(二)升级功能
1、设置每月定投日期:升级后,客户在申请基金定投申购计划时,可以从1日-25日中任选一日作为每月基金定投的扣款日。申请基金定投申购计划时,若客户设置的每月定投扣款日(T日)大于定投申购计划的申请日,那么首期定投扣款日就为当月T日;若设置的每月定投扣款日(T日)小于定投申购计划申请日,那么首期定投扣款日就为下月T日。每月基金定投申购按照实际定投扣款日的基金净值成交确认。
2、设置每月定投金额:升级后,客户在申请基金定投申购计划时,可以确定每月定投扣款的基准金额,每月实际定投扣款金额将根据选择的指数种类和均线种类最终确定,可以选择的指数种类包括上证综合指数、上证180指数、深证成指、深证100指数等;均线为180日均线(具体的每月基金定投金额控制表详见附件1,指数、均线说明详见附件)。
客户通过指定一个指数和均线,每月系统就自动按一定比例的基准金额定投扣款,如客户选定上证综合指数、30日均线,那么系统就会按照基金定投金额控制表(详见附表1)的每月基金定投扣款:假设客户每月指定基金定投扣款日为T日,若T-1日上证综合指数的收盘价超过30日均线0-15%(含),那么T日基金定投的扣款金额为基准金额的90%;若T-1日上证综合指数的收盘价低于30日均线0-5%(含),那么T日基金定投的扣款金额为基准金额的110%。
附表1:基金定投金额控制表
上证综合指数
T-1日指数收盘价超过均线(%)
T日相对基准金额定投扣款金额(%)
T-1日指数收盘价低于均线(%)
T日相对基准金额定投扣款金额(%)
180日均线
0-15(含)
90
0-5(含)
110
15-50(含)
80
5-10(含)
120
50-100(含)
70
10-15(含)
130
100以上
0
15以上
140
3、原有基金定投计划的升级:对于持有原基金定投申购计划的客户,通过修改“投资方式”、“每月定投申购日期”,可以升级为“定时不定额”基金定投申购计划