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银行卡业务基本知识
第一章银行卡的定义及分类
第二章南珠卡的定义及基本规定
第三章商户管理与风险控制
第四章银行卡业务风险点分析及防范指南
第一章银行卡的定义和分类
银行卡的定义
银行卡是指由商业银行向社会发行的具有消费信用、转账结算、
存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。
银行卡的分类
银行卡包括信用卡和借记卡。
1、银行卡按币种不同分为人民币卡、外币卡;按发行对象不同分为单位卡(商务卡)、个人卡;按信息载体不同分为磁条卡、芯片(IC)卡。
2、信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类。
贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度,持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。
准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金,当备用金账户余额不足支付时,可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。
3、借记卡按功能不同分为转账卡(含储蓄卡)、专用卡、储值卡。借记卡不具备透支功能。
第二章南珠卡的定义和基本规定
一、南珠卡的定义
1、南珠卡是我行向社会公开发行的多功能人民币借记卡,除具有借记卡现金存取款、转帐、消费等基本功能外,还具有约定活期转定期等多种理财功能的特点,并可实现各类代收代付等业务,还可用于ATM、POS、自助银行等金融终端。
2、南珠卡采用本行统一设计的卡样,正面印有本行行名,行徽及银联标志,用平印方式印出卡号,背面有磁条、持卡人签名条和本行简要说明。
3、南珠卡卡号长度为16位数字,其编排方法如下:
1位 5位 2位 7位 1位
卡组织代号+ 发卡行标识+ 卡种+ 序号+ 校验位
3、南珠卡不设有效期限,账户的最低保留余额为一元,必须先存后取,不允许透支。
4、南珠卡可单独使用,或与持卡人名下的存折实行“一卡一折”对应使用。持卡人经申请可使用本客户号下所有的存款帐户等。
5、南珠卡由总行统一负责根据中国人民银行有关规定,进行印制和管理,并负责对已回收卡或没收卡的处理和销毁工作,卡片质量必须符合中国人民银行的有关规定。
6、南珠卡卡片属本行的重要空白凭证,以每张一元的价格在表外备忘科目核算和管理,使用时必须顺号逐张使用。
7、营业网点对南珠卡片领取、保管、发放必须严格按照“重要空白凭证管理办法”设立登记簿,对开、销、回收、没收、损坏的南珠卡进行登记,并将回收、没收、损坏的南珠卡定期上缴总行个人金融部。
二、计息及收费
1、南珠卡内各帐户的存款,均按照中国人民银行规定的同期同档次存款利率及计息办法。
南珠卡的主帐户属活期储蓄存款,执行中国人民银行的活期储蓄存款利率及计息办法。
2、南珠卡各种收费
南珠卡开卡工本费南珠卡开卡工本费为5元;
2、南珠卡补换卡南珠卡损坏需办理补换卡手续,补换南珠卡所收取工本费为5元;
3、南珠卡挂失费用南珠卡口头挂失免收手续费;书面挂失收取10元的手续费,其中挂失手续费5元,补发新卡手续费5元;
4、南珠卡3个月内销户的收取5元工本费;
5、ATM收费标准
①、同城ATM跨行取款时,每笔收取2元手续费每年前3笔免费,第4笔开始收费。
②、+2%收取。
③、境外取款每笔收取18元手续费;境外查询每笔收取2元手续费。
④、同城跨行转账的收费标准:
1万元(含)以下的,每笔支付3元手续费;1万至5万元(含),每笔支付5元手续费;5万至10万元(含),每笔支付8元手续费;10万元以上每笔支付10元手续费。
④、异地跨行转账的收费标准:
5000元(含)以下每笔支付交易金额的1%,不足5元的按5元收取手续费;5000元至5万元(含),每笔支付50元手续费;5万元以上每笔支付60元手续费。
⑤、短信业务收取5元的年费。
四、柜台业务及帐务处理
柜台业务主要有如下几项:
(一)、发卡
1、已在我行开立个人结算帐户的个人申领南珠卡时,可到我行各
营业网点办理,客户持有效身份证件原件、所对应的存折及填写
“湛江市商业银行南珠借记卡开户申请表”即可开卡。如代办开卡的
还需出示且填写代办人的有效身份证件。发卡行柜员接到客户提
交的有效身份证件、活期储蓄存折及“南珠借记卡申请表”,经审查
申请人的证件及有关资料无误后,符合发卡条件的,即为申请人
办理发卡手续。客户领卡时在“湛江市商业银行南珠借记卡开户申
请表”银行打印栏列明签字确认。
2、未在我行开立个人结算帐户的个人缴存现金申领南珠卡,可到
我行各营业网点办理,客户需持有效身份证件原件、所对应的存
折及填写“湛江市商业银行南珠借记卡开户申请表”。柜员先将其帐
户状态转为个人银行结算账户后再开卡。如代办开卡的还需出示
且填列代办人的有效身份证件。发卡行柜员接到客户提交的有效
身份证件、现金、“