西南财经大学天府学院
2013级《理财规划》作业
题目: 家庭理财规划
班级: 2013级本科教学2 班
组员姓名: 冯瑞雪41306115
罗灵娜41306127
段苏晏41306145
徐永苗41306203
完成时间: 2016年6月20日
一、理财目标规划
(一)家庭信息
表1-1家庭信息表
家庭情况
家庭成员
当前年龄
职业
健康状况
冯瑞雪(父亲)
33
外企员工
健康
段苏晏(母亲)
31
白领
健康
徐永苗(女儿)
4
健康
罗灵娜(老人)
60
退休
健康
资产状况
拥有一套100平米价值500000元的房产,拥有活期存款5000元,定期存款50000元。
负债情况
房屋按揭贷款350000元。
收入情况
父亲9000元/月,母亲5000元/月,老人退休金2000元/月。
支出情况
家庭每月的基本开销为3958元。
保障情况
参加了医疗保险,社会保险和失业保险。
(二)家庭收支表
1、家庭每月收支状况
表1-2家庭每月收支状况
单位:元
月收入
金额
月支出
金额
父亲收入
9000
物业费
200
母亲收入
5000
交通费
300
老人收入
2000
食品杂货
4000
房租/房屋抵押贷款
有线电视
水电
100
电话
150
衣服
1000
月收入合计
16000
月支出合计
7762
每月结余
8238
2、家庭每年收支状况
表1-3家庭每年收支状况
单位:元
年收入
金额
年支出
金额
父亲收入
108000
物业费
2400
母亲收入
60000
交通费
3600
老人收入
24000
食品杂货
48000
房租/房屋抵押贷款
有线电视
水电
1200
电话
1800
衣服
6000
年收入合计
192000
年支出合计
87144
每年结余
104856
(三)家庭资产表
表1-4家庭资产负债表
单位:元
资产
金额
负债
金额
银行活期存款
银行定期存款
房产一套100平米
房屋按揭贷款
注:公积金贷款,等额本息还款,贷款期限:20年,贷款利率:%
(四)理财目标
1、短期目标
购买一辆中等价位的汽车。
2、中期目标
子女从幼儿园到大学就读公立学校;换一个比现在更大的房子,完善现有保障。
3、长期目标
老了后能够过上闲适的生活,生活有保障。
二、流动性管理规划
(一)第一年
表2-1第一年资产合计
单位:元
第一年
日常生活开支
90000
孩子教育
10000
老人抚养
10000
合计
110000
表2-2第一年流动资产规划
单位:元
第一年流动资产规划
现金
1000
活期存款
5000
短期国债
104000
第一年小孩4岁上幼儿园小班,每年大概需要1万的费用,老人60岁大概需要1万的抚养金,日常生活开支9万,总的流动资产为11万。
(二)第二年
表2-3资产合计
单元:元
第二年
日常生活开支
90000
孩子教育
10000
老人抚养
10000
合计
110000
表2-4第二年流动资产规划
单位:元
第二年流动资产规划
现金
1000
活期存款
5000
短期国债
104000
第二年小孩5岁上幼儿园中班,每年大概需要1万的费用,老人60岁大概需要1万的抚养金,日常生活开支9万,总的流动资产为11万。
(三)第三年
表2-5第三年资产合计
单位:元
第三年
日常生活开支
90000
孩子教育
10000
老人抚养
10000
合计
110000
表2-6第三年流动资产规划
单位:元
第三年流动资产规划
现金
1000
活期存款
5000
短期国债
104000
第三年小孩6岁上幼儿园大班,每年大概需要1万的费用,老人60岁大概需要1万的抚养金,日常生活开支9万,总的流动资产为11万。
(四)第四年
表2-7第四年资产合计
单位:元
第四年
日常生活开支
90000
孩子教育
5000
老人抚养
10000
合计
105000
表2-8第四年流动资产规划
单位:元
第四年流动资产规划
现金
1000
活期存款
5000
短期国债
99000
第四年小孩7岁上公立小学一年级,每年大概
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