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供应链金融服务浅谈.doc供应链金融服务浅谈
论文关键词:供应链金融;银行;金融产品
论文摘要:供应链金融就是银行将核心企业和诒上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。本文通过阶对各大银行现有供应链金融铁业务的概述和浅析,为中小翠融资企业(包括供应商和经坊销商)提出了现有可行的融饮资方案和方法。
一、供应城链与供应链金融
“供应链斯”是指产品生产和流通过程璜中所涉及的原材料供应商、生产商、分销商、零售商以儡及最终消费者等成员通过与什上游、下游成员的连接(l蟹inkage)组成的网络с结构。
“供应链金融”是樱指银行从整个产业链角度出发,开展综合授信,把供应恰链上的相关企业作为一个整撸体,根据交易中构成的链条位关系和行业特点设定融资方赔案,将资金有效注入到供应晴链上的相关企业,提供灵活闵运用的金融产品和服务的一拭种融资模式。
二、供应链蟛金融的三方共赢
在供应链迎金融中涉及三个主体——工膳厂等中小融资企业,物流企谌业和银行等金融机构。
1、对于工厂等中小融资企业还,在企业的生产经营中,受4经营周期的影响,原材料等鲫流动产品占用大量的资金,如果通过供应链金融服务,箸可以通过暂时抵押货权,从文银行取得贷款,用于开展业パ务,解决了在物流过程中的脸融资问题,使企业把动产盘勰活出来,把有限的资金用于产品开发与扩张方面,从而薨减少资金占用,提高了企业崎的资金利用率。
2、对于缡物流企业,供应链金融业务橄的开展实际上为其开辟了新彐的增值服务业务,不但可以民促进其传统仓储业务的开展],实现客户的个性化、差别别化服务,而且物流企业作为皮银行和客户都相互信任的第吣三方,可以更好地融入到客d户的商品产销供应链中去,定同时也加强了与银行的同盟汝关系,给自己带来新的利润Ё增长点,为物流企业业务的回规范与扩大带来更多的机遇吖。
3、对于银行等金融机┄构而言,物流企业的上、下姻客户也是他们的潜在目标客锔户群体。通过与物流公司开铨展业务,银行可以很好把握夔住这部分的客户,为他们提赞供金融服务。同时由于有物猫流公司作为第三方监管人对恨于质押的货物进行了严格的衄监管,在一定程度上降低银行可能遇到的风险。而且在胚企业贷款未能如期返还的情拂况下,物流企业可以协助银耷行将质押物变现还贷,最小嘬程度地降低银行提供供应链
窭金融服务可能产生的损失。
所以说,供应链金融的产生Γ可以实现中小融资企业、物臌流企业及银行的三方共赢。妫
三、各大银行供应链金融坍产品浅析
供应链金融并非屡某一单一的业务或产品,它改变了过去银行等金融机构霸对单一企业主体的授信模式羁,而是围绕某“1”家核心缀企业,从原材料采购,到制瘾成中间及最终产品,最后由卣销售网络把产品送到消费者髦手中这一供应链链条,将供傣应商、制造商、分销商、零刈售商直到最终用户连成一个ⅶ整体,全方位地为链条上的肩“N”个企业提供融资服务挢,通过相关企业的职能分工居与合作,实现整个供应链的М不断增值。因此,它也被称琵为“1+N”模式。
以下匹笔者将对深圳发展银行、光本大银行和华夏银行这三家商业银行所发展的供应链金融幽产品进行概述和浅析。
1も、深圳发展银行“供应链金畿融”。XX年5月,深圳发词展银行推出“供应链金融”哞业务,主要从核心企业入手籼研判整个供应链,将资金有ㄞ效注入处于相对弱势的上下髑游配套中小企