个人理财规划1课件.ppt

个人理财规划
一、教育规划
教育规划的目的
帮助客户提早准备,为子女今后的学习深造提供足够的经济支持。
一、教育规划
制定教育规划的步骤
了解实现该目标目前所需的费用
计算目前所需的费用在未来子女入学时的终值
一次性投资计划的金额现值或分期投资计划每期的金额现值
选择适当的投资工具并进行投资
客户子女今后希望就读学校目前的学费、生活费和住宿费是多少?
教育费用的实际增长率是多少?
未来的通货膨胀率是多少?
客户子女目前的年龄是多少?
案例
客户的子女将在18岁上大学,有两种类型的高校可供选择:专业型大学和综合型大学;
客户选择的教育投资计划方式是储蓄,税后年利率为9%,%;
客户每个月存入一笔固定存款用于教育投资计划;
该项投资的利息是每月支付的,并且和原投资额一起用于下一期的投资;
每年大学教育费用的预计增长率约为6%(包括通货膨胀率和大学学费的实际增长率),且保持不变;
如果现在入学,4年大学需要的生活费与学费合计,以入学第一年的年初值计,专业型大学为30000元,综合型大学为40000元。
目前子女年龄
15岁
12岁
4岁
距离上大学尚余年数
3年
6年
14年
专业型大学
按预计增长率计算,在入学年所需的教育费用总额
35,730
42,556
67,827
每月所需储蓄金额
868
448
203
综合型大学
按预计增长率计算,在入学年所需的教育费用总额
47,641
56,741
90,436
每月所需储蓄金额
1,158
597
270
NOW
6Y
一、教育规划
教育规划的工具
长期教育规划工具
传统教育投资工具
主要包括个人储蓄、购买定息债券和购买人寿保险等。这些投资工具的优点是风险相对较低和有稳定的收入。
其他教育投资工具
传统教育投资工具虽然有稳定的收益,但却没有将通货膨胀因素考虑在内。以下几种是可以减少通货膨胀影响的投资产品,主要有政府债券、股票、公司债券和教育投资基金等。这些产品的价格随着供求关系和通货膨胀的变化而变化,能够为客户提供一定的保障。
一、教育规划
教育规划的工具
短期教育规划工具
贷款可以分为住房抵押贷款、学校贷款、政府贷款、资助性机构贷款和银行贷款等。
一、教育规划
教育规划的工具
国内主要教育规划工具
家庭教育储蓄
家庭教育保险