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房贷基础简介
21世纪不动产上海锐丰
法务及交易服务中心
谢垒华
JUNE. 2008
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目录
房贷的现状及发展
公积金及商业贷款模式及比较
银行部分贷款政策简介
外币贷款
贷款资料及费用
2
房贷的发展及现状
3
成熟市场按揭贷款来源
澳大利亚
英国
美国
Source: Literature Research, CVA analysis
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发达的商业性抵押贷款体系
拥有发达的抵押二级市场,证券化规模庞大
抵押二级市场的存在,使按揭服务(Mortgage)公司得以拥有存在和发展的空间
按揭经纪人(Mortgage Broker)
商业抵押贷款模式代表-----美国住房抵押市场
5
按揭贷款现状
2007年政府对房地产行业再次进行宏观调控的一系列的新政策,对中高档房产的价格飙升起到了一定的抑制作用。投资过热和过渡竞争降低了银行控制风险的能力。自07年初央行针对个人按揭贷款连续出台了一系列的调控政策,1年之内5次针对贷款利率进行了调整,规范银行的贷款制度,中国人民银行、银监会曾于9月27日发布了《关于加强商业性房地产信贷管理的通知》,对已利用贷款购买住房、又申请购买第二套(含)以上住房的借款人,明确要求贷款最低首付款比例不得低于40%,。
6
商业贷款及公积金贷款
7
公积金利率
公积金利率
:%
6至30年:%
8
住房融资的三种模式
商业抵押贷款模式
住房公积金模式
住房公积金制度:上海 1991
商业性抵押贷款体系:上海 1993
住房按揭贷款模式
9
2007年9月1日起,对住房公积金贷款的额度上限做了调整:

对第一次购买自住住房的住房公积金贷款借款人,从以个人为单位计算贷款额度,改为以户为基础,配偶(或参贷人)分别计算额度的办法,且每户家庭最高贷款限额为40万元;若有补充住房公积金的,每户另增加补充住房公积金贷款限额10万元。
只有一个人参与贷款的家庭:基本公积金可贷款额度不超过20万元,补充公积金可贷款额度不超过10万。总计不超过30万元。
公积金贷款政策
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