理财基础知识.pdf

中国注册理财规划师CFP
个人信息个人信息
主讲:杨振凯
单位:吉林大学
电话:**********
邮箱:yangzhenk01@
2
理财行业简介理财行业简介
理财规划业务在发达国家已
经相当成熟,专门从事理财规划
业务的从业人员称为理财规划师
(CFP),是受人尊敬的职业。
理财规划师忠实、客观地为
客户长期服务,在很多家庭往往
享有准家庭成员的地位。
4
3030年前,美国金融业率先打破了银行、年前,美国金融业率先打破了银行、
保险、证券、税务、法律等等各个独立体保险、证券、税务、法律等等各个独立体
系的理财人员的知识局限,要求理财规划系的理财人员的知识局限,要求理财规划
师能够综合地吸纳金融业几乎所有领域的师能够综合地吸纳金融业几乎所有领域的
知识和技能的精华,为客户提供全面充分知识和技能的精华,为客户提供全面充分
的以的以第三方身份理财服务。第三方身份理财服务。
5
CFPCFP最初却是起源于最初却是起源于19691969年年1212月月1212日日
在美国芝加哥举行的一个在美国芝加哥举行的一个1313人的不太知人的不太知
名的会议。会议还确立了名的会议。会议还确立了CFPCFP的宗旨:的宗旨:
服务顾客,让客户挣钱省钱,而不是做服务顾客,让客户挣钱省钱,而不是做
一个简单的金融产品推销员。这就是一个简单的金融产品推销员。这就是
CFPCFP的最初由来。的最初由来。
6
根据波士顿咨询公司提供的数据显根据波士顿咨询公司提供的数据显
示,示,20032003
,而广义的理,而广义的理
财业务在这类机构收入中所占比例已达财业务在这类机构收入中所占比例已达
20%20%之高之高,约是传统银行投资业务收入的,约是传统银行投资业务收入的
两倍,预计到两倍,预计到20082008年全球理财数目将增年全球理财数目将增
至至8989万亿美元万亿美元。。
7
统计显示,我国城乡居民存款已经由统计显示,我国城乡居民存款已经由19781978
年的年的211211亿元亿元增加到增加到20062006年的年的1616万多亿元万多亿元。。
由由美林集团与凯捷资讯美林集团与凯捷资讯联合发布的联合发布的《《20052005
年全球财富报告年全球财富报告》》显示,中国内地的富裕人显示,中国内地的富裕人
士接近士接近3030万人万人,成为亚洲地区仅次于日本的,成为亚洲地区仅次于日本的
第二大百万富翁聚集地。而这份报告所提到第二大百万富翁聚集地。而这份报告所提到
的的““财富财富””,不包括自住(用)房产,而是指,不包括自住(用)房产,而是指
那些拥有股票、债券、共同基金、银行账户那些拥有股票、债券、共同基金、银行账户
以及其他流动资产的总价值在以及其他流动资产的总价值在100100万美元万美元以上以上
的人,美林将其称为的人,美林将其称为““高资产净值人士高资产净值人士””。。
8
按照世行制定的标准换算,收入在按照世行制定的标准换算,收入在66
万到万到5050万元之间万元之间的家庭属于的家庭属于中等收入中等收入
家庭家庭范畴。目前,我国中产阶层家庭的范畴。目前,我国中产阶层家庭的
规模可能达到规模可能达到80008000万万人,并且还在急剧人,并且还在急剧
增加。按人均增加。按人均2020万元估计,理财市场规万元估计,理财市场规
。。
9
然而,目前中国居民可以投资的金融然而,目前中国居民可以投资的金融
工具越来越多:工具越来越多:AA股、股、BB股、封闭式基金、股、封闭式基金、
开放式基金、国债、企业债、企业转债、开放式基金、国债、企业债、企业转债、
期货、黄金、外汇、房地产期货、黄金、外汇、房地产等等。等等。
面对众多的投资工具,老百姓感到投面对众多的投资工具,老百姓感到投
资理财的知识十分欠缺,需要有专业的投资理财的知识十分欠缺,需要有专业的投
资理财顾问服务。中国社会调查事务所在资理财顾问服务。中国社会调查事务所在
京、津、沪、穗四地的专项问卷调查显示京、津、沪、穗四地的专项问卷调查显示
,,74%74%的被调查者对的被调查者对““个人理财服务个人理财服务””感兴感兴
趣。趣。
10