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2016银行职业资格考试《个人理财》知识点理财规划方案.docx

文档分类：金融/股票/期货 | 页数：约2页举报非法文档有奖

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2016银行职业资格考试《个人理财》知识点:理财规划方案
理财规划方案一般包含以下基本规划:
家庭收支、债务规划;
风险管理规划;
退休养老规划;
教育规划;
投资规划;
税务筹划;
财富分配和传承规划等。
(一)家庭收支和债务规划
家庭收支规划,也就是家庭收支平衡规划。这包含如下六方面内容:
,包括家庭消费支出、债务规划和现金管理;债务管理其实就是个人、家庭不同时期收支平衡的问题。
,不是简单保持家庭月或年收支平衡或略有盈余,它包括在不影响客户家庭生活品质和兼顾客户中、长期理财目标财务安排的基础上的收支平衡管理。
、进行家庭收支规划最重要的指标和工具。
,主要是基于一定的财务资源下,对家庭消费水平和消费结构进行规划,以达到适度消费,保证家庭的生活品质,满足客户一生的收支平衡。
,与家庭开支管理对应的是家庭收入规划,两者往往是相互关联、一起筹划的,也就是俗话说的“增收节支”;许多时候理财师不仅要给客户建议如何管理、合理支出和减少不必要的支出,同时还需要给客户建议如何增加收入,包括财产性收入。
。现金规划的核心是建立应急基金,保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定,是针对家庭财务流动性的管理。
(二)财富保障与规划
购买保险产品——风险转移
对资产进行分散投资——降低投资风险
通过法律手段对信用风险进行保全
通过选择优秀理财师来控制理财服务过程中的合规风险和操作风险等。
(三)退休养老规划
制定退休养老规划的目的是保证客户在将来有一个自立、尊严、高品

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