家庭理财规划建议书.ppt

刘女士家庭理财规划
建议书
理财规划师:***
目录
第一部份:感谢函
第二部份:理财规划报告书摘要
第三部份:基本状况介绍
第四部份:宏观经济与基本假设的依据
第五部份:家庭财务报表编制与财务诊断
第六部份:客户的理财目标与风险属性界定
第七部份:拟定可达成的理财目标或解决问题的方案
第八部份:金融产品配置计划(包含投资与保险规划)
第九部份:定期检讨的安排
第十部分:风险告知与披露事项
感谢函
首先感谢您的信任,更要感谢您给了我向您呈现专业的机会。
我所能提供的最好回报,就是用自己的专业,为您提供有价值的资讯及建议。希望这份建议书会带给您一些思考。
也许,有些表达方式会让您觉得不快,若确实引起你反感,本人先深表歉意,但保证绝无恶意,同时也请您务必指出。
同时声明,您并没有义务接受任何产品推销,所以不必有这方面压力。
祝健康快乐,万事如意!
一、声明
非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。首先请参阅以下声明:
,对理财事务进行更好地决策,达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。
,基于通常可接受的假设、合理的估计。综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的
3. 本理财规划报告书作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形式,以上内容都有可能发生变化。
4、专业胜任说明
5、保密条款
6、应揭露事项
二、理财规划报告书摘要
1、家庭当前资产负债收入支出状况基本能满足家庭生活目标实现。
2、家庭财务诊断摘要:家庭收入来源单一,个人风险对家庭生活影响较大;储蓄率较高、房贷负担比例合理;投资性资产占比、理财收入占比及投资报酬率均较低,应适当压缩支出进一步提高储蓄结余,将资产配置与投资性资产中。
3、资产配置建议:将银行存款部分转换为贷币型基金、债券型基金
4、保险组合建议:建议增加王先生的重大疾病类保险、儿子的医疗及重疾险
三、基本情况介绍
刘女士今年44岁,在企业任一般职员,爱人王先生42岁,在国企从事管理工作,是家庭主要经济来源;有一个儿子,今年17岁,读高一
双主父母健在,而且经济能力不错,各有房产,无需奉养,但每年节日金约4000元;
资产负债情况:净资产127800元
收入支出状况:
三、基本情况介绍
理财规划目的:
七年内刘女士准备换车,大约须30万元
15年还清房贷70万
儿子教育金80万(出国读研)
(60岁至80岁的生活费用,60岁前备齐)
旅游规划30万(从60岁到75岁,每年约2万元)
四、家庭资产检测表
月收入项目
金额
占比
备注
资产项目
金额
占比
备注
工资性收入
15000
%
个人资产
3240000
%
预计60岁退休
理财性收入
800
%
房屋资产
1300000
%
自有
其它收入
0
%
汽车资产
120000
%
银行存款
300000
%
保险资产
60000
%
其中夫妻意外保额各30万,身故保额各15万
股票
0
%
基金
80000
%
债券
0
%
其它资产
合计
15800
%
合计
5100000
%
月支出项目
金额
占比
备注
负债项目
金额
占比
备注
日常支出
6200
%
生活成本
2827200
%
预计到80岁
教育支出
房屋贷款
700000
%
房屋支出
3800
%
换房装璜预算
0
%
汽车支出
%
汽车预算
300000
%
理财支出
%
旅游预算
300000
%
60岁至75岁每年2万元
保障支出
500
%
教育预算
800000
%
至儿子研究生毕业
社交支出
养老预算
0
%
其它支出
健康预算
税金预算
其它预算
45000
%
合计
10300
%
合计
4972200
%
月收入-
月支出
=
月结余
资产-
负债
=
净值
15250
11700
5500
5100000
4972200
127800
四、家庭财务分析–基本情况分析
收入情况:家庭收入来源较为单一,%收入均来源于工资性收入,个人风险对家庭收