商业银行个人信贷风险管理对策探.doc

商业银行个人信贷风险管理对策探
【论文关键词】商业银行个人信贷风险管理对策
【论文摘要】文章主要谈了几条商业银行个人信贷风险的管理对策,主要谈了建立统一的理念、建立组织架构以及强化风险监控等对策。


一、建立统一的信贷风险管理文化和理念

由于. 都采取总行、分行和支行的组织架构,遍布全国各地的分支机构较多,各分行的各种不同类型的信贷产品也比较多、差别也较大,,因此. com,也就形成了我国商业银行的条块交错的情况8 tt t 8. com。不同的条块在信贷风险管理上就会形成不同的标准,在对标准的把握上也会出现紧尺度。另外,由于. com我国商业银行在信贷管理上都实行前后台分开的制度,如果8 tt 前台业务部门和后台风险管理部门的人员没有一致的信贷风险管理文化和理念,则部门之间的摩擦必然会对银行信贷业务的健康和稳定发展产生较大的负面影响。因此. com,在我国商业银行内部不同条块之间、在信贷经营管理的前、后台部门之间建立统一的信贷风险管理文化和理念具有十分重要。建立统一的信贷风险管理文化和理念是一个银行信贷风险管理业务健康、稳定发展的首要条件,是保证信贷制度、标准和程序得到严格遵守的关键。因此. com,所有8 tt 商业银行的员工,都必须ssbbww. c om自觉自愿地接受本银行信贷风险管理的文化和理念的约束。同时ssbbww. com,按照<8ttt8table>贴近市场,便于为客户服务,有利于控制风险的原则,赋予各分、支行应有的管理经营权限。对于商业银行来讲,如果8 tt 文化和理念不统一,或者不到一块,想不到一块,纪律不严格,不管有多么高明的机构设置,多么严密的规章制度,多么庞大的组织规模,都起不了多大的防范信贷风险的作用。

二、设置合理高效的信贷风险管理组织架构

信贷风险管理的组织架构的设置关键在于的独立性和合理高效。在总行设置风险管理部门,统管全行的信贷风险管理事务,但是dddTt部门总经理的级别不够权威和独立,也就影响工作的高效性,重大风险管理事项还要向主管行领导汇报后才能向行长通报。因此. com,为了dd dtt. com保证信贷风险管理的独立性和合理高效,在组织架构上加予保证,在总行设置一位总行级的首席风险经理,由副行长或副行长级高级管理人员担任,负责全行各种风险的控制和管理,监控各种可能务发展有重大影响的“重大风险”。在首席风险经理领导之下,各主要业务领域(如公司业务、零售业务等)也都设有一位首席风险经理,在其领导之下则有一个班子为其工作,称为首席风险经理办公室或风险管理部。在业务领域首席风险经理的领导下,各分行都有自己的高级风险经理,再往下依此类推,各级支行都有风险经理。风险经理和业务经理平行作业,各司其职,互相支持,互相尊重。信贷风险管理机构的独立性是维护风险管理的客观正性、控制银行资产风险的重要
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还要逐步建立信贷风险管理部门垂直领导体系。信贷风险管理部门要发挥其客观真实地评价资产质量、有效实施风险监管的职能,必须ssbbww. c om强调建立一个独立的组织体系。同时ssbbww. com,各分行的信贷风险管理部门也必须ssbbww. c om对上级信贷风险管理部门负责,以保证信贷风险管理工作的客观公正性。

三、建立个人消费信贷的审批权限动态管理和决策制