商业银行操作风险控制方法分析.doc

商业银行操作风险控制方法分析
【摘要】文章探讨了操作风险的含义,结合银行现有的管理体系和制度,分析了我国操作风险现状和存在的问题,从建立科学的操作风险管理理念、构建完善的风险管理框架、优化程序制度和流程设计、加强操作风险的度量、加强员工的思想道德教育等方面国商业银行操作风险控制的对策。
【关键词】商业银行操作风险控制
2005年以来,国内金融业发生了一系列因操作风险导致. com金融机构陷入危机甚至倒闭破产的事件,这些事件涉及的责任人的级别之高,损失金额之巨,影响范围之广都达到了前所未有的水平,严重影响了政府、公众和潜在海外投资者对中国商业银行的信心。2005年年初,中国银行黑龙江河松街支行行长高山卷款10亿元潜逃;3月24日,银监会查出农行包头分行重大违法经营案件,;仅8天之隔,,等等。中国银行业面临的操作风险正在逐渐8ttt8显现,控制操作风险迫在眉睫。

一、操作风险及其影响因素分析

1、《巴塞尔新资本协议》对操作风险的界定
在对操作风险的定义方面已有不少的探讨,他们分别从不同的方面,使得目前尚没有形成统一的操作风险定义。目前,最具影响力的操作风险定义是《巴塞尔新资本协议》给出的界定:“操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。”
2、操作风险影响因素分析
(1)制度因素。主要包括www .ddd tt. com制度的不完善、滞后性、执行不力等。目前,各商业银行的制度建设正朝规范化和标准化方向发展,但由于. com内控制度和各程序设计上存在缺陷,许多
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制度都执行不力从而流于形式;。
(2)内部的人员因素。包括www .ddd tt. com员工的思想道德素质、员工的业务能力、越权和滥用职权行为、关键人员流失等。人是操作风险防范的主体,在操作风险的控制过程中发挥着不可或缺的作用。同时ssbbww. 健全和完善,银行和内部员工之间的劳资和法律纠纷,员工因意外伤害而要求
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t tt8. com了操作风险的损失。
(3)系统因素。包括www .ddd tt. com软件、硬件设备、操作系统网络等。目前,银行都实现了网络化,这样系统的评估与升级、系统日常维护、系统安全保护就显得尤为重要
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出现,就会产生操作风险。在业务处理8tTt8过程中,由于. com网络故障,、取款未下账等。如果8 tt 被不法分子利用
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将钱取走将使银行蒙受无谓的损失。
(4)有关的社会因素。主要包括www .ddd tt. com外部欺诈、抢劫、黑客攻击、盗窃以及地震、经济萧条、战争等不可抗因素。从短期来看,操作风险主要来自内部欺诈和外部欺诈,在银行的实践中可以,由于. com内部和外部欺诈所产生的损失额占到全部8ttT8损失的70%,损失频度和强度均高于其他类型;从长期来看,随着银行业电子化程度
提高,黑客攻击等技术性因素产生的操作风险越来越多。

二、操作风险现状及问题分析

自我国打破人民银行“大一统”的银行体制以来,各商业银行都在完善内控制度、加强监督检查、提高人员素质等方面的努力,但我国商业银行对操作