2025年初级银行从业资格之初级风险管理考试题库附答案【完整版】.docx

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第一部分 单选题(500题)
1、假设其他条件不变，下列关于商业银行利率风险的表述，正确的是（ ）
，其债券利率风险为0

，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益
%的国债，当期资金成本为2%，则该交易不存在利率风险
【答案】：B
2、关于公允价值、名义价值、市场价值，以下说法不正确的是（　　）。

，买卖双方在自愿的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值
，公允价值的定义更广、更概括
，公允价值可以代表市场价值
【答案】：D
3、根据计量的结果．通过采取合适的手段来减少流动性风险，从而将流动性风险控制在银行的可承受范围内的是流动性风险（　　）。




【答案】：D
4、下列关于商业银行不相容职务分离原则的理解，错误的是( )。


，可有效降低发生错误和舞弊的可能性

【答案】：D
5、（2019年真题）我国监管规定商业银行并表和未并表的杠杆率均不得（ ），比巴塞尔委员会的要求（ ）个百分点。
%，高1
%，高1
%，
%，
【答案】：B
6、 有效的战略风险管理流程不与商业银行（　　）紧密联系。




【答案】：B
7、商业银行的产品主管部门在新产品／业务研发和投产过程中结合产品线的风险类型和风险点，对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程属于( )。




【答案】：A
8、下列不属于商业银行流动性的主要取决因素的是（　　）。




【答案】：D
9、下列关于担保的说法中，错误的是()。

，债务人将抵押财产移交债权人占有
，债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿

【答案】：B
10、商业银行的下列风险中，通常被视为一种多维风险的是( )。




【答案】：D
11、下列商业银行风险预警程序的正确顺序是（ ）。
→信用信息的收集和传递→风险处置→后评价
→后评价→信用信息的收集和传递→风险处置
→风险分析→风险处置→后评价
→后评价→风险分析→风险处置
【答案】：C
12、 商业银行与借款人签订贷款合同时，要求第三方提供担保，当借款人财务状况恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，商业银行可以通过执行担保来争取贷款本息的最终偿还或减少损失，这种风险管理的方法属于（　　）。




【答案】：A
13、下列关于金额风险造成的损失的说法，不正确的是()。

、非预期损失和灾难性损失
，一般需要通过保险手段来转移

【答案】：A
14、土地他项权利注销登记，其注册登记在宗地原《土地登记卡》上进行，在“登记的其他内容及变更登记事项”栏土地他项权利登记条款上加盖（　　）印章。




【答案】：D
15、商业银行在对下列操作风险损失事件进行评估时，尤其需要利用相关的外部数据的是（）。
、高损失事件
、高损失事件
、低损失事件
、低损失事件
【答案】：B
16、诱发操作风险转变为操作风险损失事件的缘由，通常一个操作风险损失事件可由一个或多个操作风险原因引发是指()




【答案】：D
17、（2020年真题）下列明显不应被列入商业银行交易账簿头寸的是（　　　）。




【答案】：C
18、投资者A期初以每股30元的价格购买股票l00股，半年后每股收到0．4元现金红利，同时卖出股票的价格是32元，则在此半年期间，投资者A在该股票上的百分比收益率为()。
％
％
％
％
【答案】：D
19、假设一位投资者将10万元存人银行，1年到期后得到本息共计101000元，则投资的绝对收益是( )。


％
％
【答案】：A
20、商业银行的监事会应至少（　　）一次向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况。




【答案】：C
21、下列各项中，不属于失职违规情形的是（　　）。




【答案】：C
22、（2018年真题）下列关于商业银行反洗钱管理措施的表述中，错误的是（　　　）。
，不需要客户出示身份证明文件
，客户交易信息在交易结束后，均应当至少保存五年

，如第三方未采取客户身份识别措施，由商业银行承担未履行客户身份识别义务的责任
【答案】：A
23、 （　　）是银行宏观审慎监管的核心。




【答案】：B
24、以下指标中，()数值越高，说明商业银行流动性越差。




【答案】：C
25、 因市场价格(利率、汇率、股票价格、商品价格和期权价格)的不利变动而可能使商业银行发生损失的风险是指（　　）。




【答案】：D
26、商业银行在运营和发展过程中，产生某些错误是不可避免的，正确处理投诉和批评有助于商业银行提高金融产品/服务的质量和效率。关于对银行的投诉和批评，下列说法正确的是（　　　）。
，不须深究
，银行声誉的损失已无可挽回，解不解决无所谓
，有助于银行的声誉风险管理
，不容易解决的问题就忽视
【答案】：C
27、假如某一房地产项目总投资10亿元，开发商自有资本金3．5亿元，货款及其它负债6．5亿元。在不利的市场行情下，一旦预期项目的市场价值将低于6．5亿元，开发商可能会选择让项目烂尾，从而给债权人带来风险。这种情形下，债权人好比( )。




【答案】：B
28、全面风险管理体系有三个维度，下列选项不属于这三个维度的是（　　　）。




【答案】：A
29、公司治理是指控制、管理机构的一种机制或制度安排，其核心是在（　　）分离的情况下，为妥善解决委托一代理关系而提出的董事会、高级管理层的组织体系安排和监督制衡机制。
、经营权
、治理权
、治理权
、经营权
【答案】：A
30、声誉风险是商业银行所有的利益持有者通过持续努力、长期信任建立的宝贵的无形资产。关于管理声誉风险的办法，下列表述不正确的是（）。




【答案】：C
31、 （　　）是用来判断企业归还短期债务的能力。




【答案】：D
32、因（　　）的消灭而进行的登记称为注销登记。




【答案】：B
33、 信用评分模型对个人客户而言，可观察到的特征变量不包括（　　）。




【答案】：A
34、（2018年真题）下列关于商业银行声誉风险的理解中，最恰当的是（　　　）。
、系统化的方法来管理



【答案】：A
35、对于商业银行而言，监管风险是指（ ）。
、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险
，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险
，可能影响商业银行正常运营，或削弱其竞争能力、生存能力的风险
，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险
【答案】：C