2025年中级银行从业资格之中级个人理财考试题库及参考答案（完整版）.docx

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第一部分 单选题(500题)
1、自用性资产是客户用于（　　）的资产。




【答案】：A
2、商业银行在销售文件中应明确告知客户的内容不包括（　　　）。




【答案】：D
3、( )不属于普通家庭的债务类型。




【答案】：A
4、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿




【答案】：B
5、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80


，意外险和健康险等

【答案】：A
6、王女士夫妇今年均为35岁，两人打算55岁退休，预计生活至85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储蓄为10万元。假设通货膨胀率保持3％不变，退休前，王女士家庭的投资收益率为8％，退休后，王女士家庭的投资收益率为3％。




【答案】：B
7、 采用积累养老金方式的人群，往往忽略了一个非常重要的因素，那就是（ ）对于储蓄金的侵蚀力。




【答案】：A
8、理财师小王观察某客户上年度的自由结余占比为60%。针对这种情况，小王的最优建议是（ ）。

，建议适当配置理财基金
，建议客户提高财务融资杠杆

【答案】：B
9、补偿原则集中体现了保险的宗旨。坚持这一原则对于维护保险双方的正当权益、防止被保险人通过保险补偿而得到额外利益、避免道德风险的发生具有重要意义。但也有一些保险产品不适用于该原则，如( )。




【答案】：B
10、参加高级鉴定的人员必须是取得中级技能证书至少（　　　）年以上。




【答案】：D
11、李海浪的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知李海浪目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8％。资金年化投资报酬率4％。


％

【答案】：A
12、基金宣传推介材料中可以登载的是（　　　）。
，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期



【答案】：A
13、（　　　）以金融资产为交易对象，对经济活动的各个方面都有着深刻影响。




【答案】：D
14、以下关于保险费的描述中，错误的是（　　　）。



、保险费率和保险期限构成
【答案】：B
15、马先生今年50岁，计划10年后退休。已知投资回报率一直为6%，通胀率为3%。假设马先生的预期寿命为80岁，目前年开支额为10万元。那么如果马先生目前持有的生息资产的现值为80万元，那么其养老金的缺口为（）。




【答案】：D
16、在以客户的内在属性进行分类的方法中，（　　　）是最著名、最常用的客户分类方法。




【答案】：D
17、下列产品组合中，风险系数最低的是（　　　）。
、股票型基金、债券
、活期存款、对冲基金
、货币基金、国债
、基金、股票
【答案】：C
18、根据《民法典》的相关规定，下列关于法定继承的说法正确的是（　　）

，法定继承的效力优于遗嘱继承
，继承人参加继承的顺序，是由法律直接规定的

【答案】：C
19、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期，其中，王先生今年50岁，为某公司高级管理人员；冯女士今年45岁，待业；儿子王华今年16岁，高中一年级学生。一家三口均身体健康，无家族病史。
，应追加购买商业补充保险
，可以不考虑商业补充保险
，可适当考虑增加意外伤害和医疗保险
，可建议王先生对房屋、车辆及其他财产考虑投保
【答案】：B
20、下列关于保证的说法不正确的是( )。



，保险人可以要求投保人同意投保书中所申明的事实或承诺均被视为保证
【答案】：B
21、( )不属于投资收入。




【答案】：A
22、延期税务规划中，延期纳税的优点不包括（ ）。




【答案】：C
23、以下情况中不能提取职工住房公积金账户内的储存余额的是（）。




【答案】：B
24、关于客户信息收集的具体步骤，下列说法错误的是（　　　）。
，是站在为客户解决问题的立场上，需要去深入了解客户的财务信息
，告诉客户为什么要了解这些信息
，尽可能先围绕客户关心的问题，可以去问些与其不相关的信息
，便于把问题延伸出来，较为全面地了解客户信息
【答案】：C
25、下列对商业银行投资研发新理财产品的描述，错误的是（　　　）。
，商业银行应就产品开发的背景、潜在目标客户进行分析，并报中国银监会批准
，并经各相关部门审核签字
，应按内部管理有关规定经相关部门审核批准
，对新产品的风险状况进行定期评估
【答案】：A
26、在保险实践中，禁止反言主要用于约束（）。




【答案】：A
27、主要确定企业的各个工程项目范围内的培训需求属于（　　　）层次分析。




【答案】：B
28、保险合同是有条件的双务合同，这就意味着保险合同双方当事人()。


，就必须承担保险事故发生或合同届满时的赔付义务
，就必须向被保险人交付保险费
【答案】：B
29、王某(男)丧偶，一日，王某随儿子王甲乘车外出，坠入山涧，王某不幸当场死亡，王甲经抢救无效，于当天晚些时候也死亡。王某有一笔财产，并且生前未留遗嘱。本案涉及的法律关系是（　　　）。




【答案】：C
30、个人理财在国外的发展过程中，（　　　）通常被认为是个人理财业务的形成与发展时期。




【答案】：C