2025年中级银行从业资格之中级个人理财考试题库【综合卷】.docx

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第一部分 单选题(500题)
1、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。
A.②④③①
B.①③②④
C.④②③①
D.③①②④
【答案】：A
2、以两个或两个以上被保险人中至少还有一人生存为年金给付条件．且给付金额不变的年金保险为（　　）。




【答案】：B
3、资产负债率体现了家庭总体负债情况。对普通家庭而言，资产负债率超过()就属于偏高了。
％
％
％
％
【答案】：C
4、薪酬中的（ ）会给退休规划提供更多收入保障，如延期收入中的福利部分如企业年金、社会保险等可以为客户提供一部分退休金，是退休生活的收入来源之一。




【答案】：D
5、一个投资组合风险大于平均市场风险，则它的口值可能为( )。




【答案】：D
6、钱峰与太太今年均为38岁，全家人生活费支出平均每月为4000元，休闲娱乐消费平均每月为2000元。夫妇二人共存有银行活期储蓄100000元，其他流动性资产200000元。则理财师根据资料计算出钱先生家庭的紧急准备金月数为()个月。




【答案】：B
7、甲与某企业签订劳动合同，关于合同效力问题，甲向四位法律人士咨询，下列咨询意见错误的是（　　　）。
：企业如果采用胁迫方式签订的合同无效。
：
：用人单位合同违反了法律、行政法规的强制性规定才无效，违反了法律、行政法规非强制性规定的合同仍然有效
：用人单位以欺诈方式签订的合同无效
【答案】：B
8、正确识别潜在的人身风险是家庭财务保障规划中最为重要的一个环节，下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是（）。




【答案】：B
9、（），美国经济学家哈里?马柯维茨发表了《资产组合选择一投资的有效分散化》论文，成为现代证券组合管理理论的开端。




【答案】：B
10、 文先生为女儿投保了一份意外伤害保险，受益人为文先生的妻子，则该保险合同的当事人是( )。
. 文先生的妻子
. 文先生的女儿
. 保险公司
. 保险公司
【答案】：D
11、( )是整个个人财务规划中不可缺少的部分，是为了退休后能够享受自立、尊严、高品质的生活。




【答案】：B
12、甲生前立遗嘱将一件古玩赠给乙，甲死后乙表示接受遗嘱，在遗产分割前乙死亡，应如何处理古玩？（ ）

，可让乙子女继承

，由甲、乙子女共同继承价款
【答案】：A
13、以下各项中，（ ）不属于由于人身风险导致的财务风险。
，在车祸中双手的手指致残，以后无法弹奏钢琴
，昨天因患癌症去世
，不幸与前车严重追尾，车子损坏严重，张某头上磕破点皮
，不小心滑倒，盆骨粉碎性骨折，需大量医药费
【答案】：C
14、李刚的生父早年去世，留下遗嘱，将20万元遗产留给李刚。三年后李刚母亲改嫁给王某，此时李刚的姐姐已经出嫁，与王某未形成抚养教育关系，李刚随母亲搬到王某家住，并由王某继续抚养李刚至成人。15年后，王某去世，去世时与李刚母亲共有财产60万元，未留遗嘱。王某去世后，王某与前妻的孩子王林申请继承王某的遗产，王林在王某离婚后一直与母亲居住在一起。




【答案】：C
15、当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避(　)，以对自己的资产进行保值。




【答案】：C
16、彭宏和刘芳是大学同学，毕业前两人偷偷办理结婚登记，后双方家长均表示反对，彭宏受不住压力自杀身亡。下列说法正确的是(　　)。

，但刘芳不能继承彭宏的遗产
，但可以取得适当补偿

【答案】：D
17、下列各项不属于责任保险主要险种的是( )。




【答案】：A
18、劳务人员工资，采用固定劳务报酬方式的，（　　　）。




【答案】：B
19、李护士长在医院工作多年，她告诉一名患脑溢血病人，当被保险人患有特定重大疾病时，可由保险人对所花医疗费用给予适当补偿。这样的险种被称为（　　　）。




【答案】：A
20、银行个人理财业务从业人员的下列行为符合信息保密准则要求的是（　　　）。
，不向单位或个人泄露



【答案】：D
21、在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资性的投资工具的时期是(　　)。




【答案】：C
22、李某和赵某是夫妻，二人共同持有50万元存款，甲是李某之母，乙是赵某之姐，赵某和李某均无其他亲属，2013年李某病逝，不久赵某也因为过分悲伤，于同年病故，下列正确的法定继承方式是（ ）。
，
、乙各继承25万元

，
【答案】：D
23、下列不需要有两个以上见证人在场见证的立遗嘱方式是（ ）。




【答案】：A
24、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容?(　　)




【答案】：B
25、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。




【答案】：A
26、( )是对企业、家庭或个人正面临的和潜在的风险加以判断、归类和对风险性质进行鉴定的过程。




【答案】：A
27、 学生贷款是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间费用的全日制本、专科在校学生提供的（　　）。




【答案】：B
28、理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括( )个等级，并可根据实际情况进一步细分。




【答案】：C
29、2011年6月何先生与王女士结婚，2014年5月王女士作为投保人为何先生投保了一份定期寿险，同时王女士为唯一受益人。二人婚后无子女，何先生的父母尚在。 一个有约束力的合同必须包括合法的对价。王女士为何先生投保而与保险公司签订的定期寿险合同中，王女士支付的对价是（）。




【答案】：A
30、所有关于客户关系管理定义的共同之处是（　　　）。




【答案】：B
31、随着高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。
、降低投资风险


，定期定投获得的收益率最高
【答案】：A
32、《国务院关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》(国发[2005]38号)对养老保险的计提方法进行了改革，规定“新人”退休时的基础养老金月标准以（　　　）为基数，缴费每满1年发给1%。

%


【答案】：D
33、多数国家对中小企业的界定从定性和定量两方面进行。下列属于对中小企业进行界定的定量方面的指标是()。




【答案】：D