2025年中级银行从业资格之中级个人理财考试题库（重点）.docx

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第一部分 单选题(500题)
1、解决中小企业资金难题可以使用“开源节流”的手段，其中“开源”主要的方式包括（ ）。
、小贷公司
、现金管理
、合理避税
、现金管理
【答案】：A
2、分包单位自行采购的物资，必须在（　　　）指定合格分供方范围内采购，进场经总包验收合格后，各种质量证明资料报总包物资管理部门备案。




【答案】：C
3、关于预期收益率、无风险利率、某证券的β值、市场风险溢价四者的关系，下列各项描述正确的是（　　　）。
=无风险利率+某证券的β值X预期收益率
=预期收益率+某证券的β值X市场风险溢价
=无风险利率+某证券的β值X市场风险溢价
=无风险利率-某证券的β值X市场风险溢价
【答案】：C
4、授权委托书授权不明的，关于责任承担，下列说法中正确的是（　　　）。


，代理人负连带责任
，被代理人负连带责任
【答案】：C
5、放式基金的交易价格主要取决于(　　)。




【答案】：C
6、王女士夫妇今年均为35岁，两人打算55岁退休，预计生活至85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储蓄为10万元。假设通货膨胀率保持3％不变，退休前，王女士家庭的投资收益率为8％，退休后，王女士家庭的投资收益率为3％。




【答案】：D
7、一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是(　　)。
→债券型基金→混合型基金→货币市场型基金
→混合型基金→债券型基金→货币市场型基金
→股票型基金→债券型基金→货币市场型基金
→股票型基金→货币市场型基金→债券型基金
【答案】：B
8、唐先生在学习《保险法》的时候，了解到保险合同的履行是建立在事件可能发生也可能不发生的基础上的，这体现的是保险合同的（ ）。




【答案】：A
9、（　　）是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人




【答案】：C
10、根据债券定价原理，如果某种息票债券的市场价格等于面值时，以下说法正确的是（ ）。




【答案】：B
11、最新建筑企业资质标准施工劳务分包资质（　　　）。
，分等级
，不分等级
，分等级
，不分等级
【答案】：D
12、下列各类市场中，不属于货币市场的组成部分的是（　　　）。




【答案】：A
13、下列关于财富传承规划基本概念的认识，不正确的是（　　　）。

，而特定受益人大多是家庭中重要的成员

，主要考虑因素是税负
【答案】：D
14、对于中小企业而言，理财的目标除了应具有普通企业的资金安全性、流动性与收益性的理财目标外，还包括（ ）。
，规避资金风险



【答案】：D
15、 车辆损失保险责任中的碰撞责任，保险人需要承担（　　）




【答案】：A
16、我均寿命的延长，意味着在退休养老成本不断增加的同时，养老金需要维持更久的退休老人的生活，这也增加了进行退休规划的（ ）。




【答案】：B
17、 以下不属于狭义的薪酬的是（）。




【答案】：B
18、商业银行个人理财业务的特点不包括（　　　）。




【答案】：B
19、下列关于遗产处理方式的说法，不正确的是（　　　）。

，继承人有权拒绝偿还超出遗产财产权利中的债务
，也可称为包括继承
，既继承全部积极遗产，又接受全部消极遗产，无限制地清偿死者遗留的债务
【答案】：C
20、车辆损失保险责任中的碰撞责任，保险人需要承担（）
，货物与外界物体意外撞击造成本车的损失



【答案】：A
21、一般为T+2或T+3到账的是（　　　）。




【答案】：A
22、境内个人有（　　　）情形，不必经外汇局核准。




【答案】：B
23、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3％的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定回报率为6％，退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为3％。




【答案】：D
24、下列债务中，对市场利率最敏感的是（）。
，息票率8%
，息票率10%
，息票率10%
，息票率8%
【答案】：D
25、个人收入和财富积累的最佳时期是（　　　）。




【答案】：C
26、甲股票基金风险溢价为8%，标准差为18%，王某是一名金融理财师，在他的建议下，某客户将40000元投资于甲股票基金，同时将另外60000元投资于短期国债。已知国债利率为4%，则该客户的资产组合期望收益率与标准差分别为（ ）。
%和18%
%%
%%
%和18%
【答案】：B
27、从本质上说，回购协议是一种（　　　）。




【答案】：A
28、企业事业单位或者其他组织提供不真实或者不完整的统计资料，情节严重的，处（　　　）的罚款。
、5万元
、10万元
、20万元
、50万元
【答案】：C
29、关于企业年金基金的管理办法，下列叙述错误的是（　　　）。
，企业年金个人账户资金可以随同转移
，可以按照被减少的年金比例提取年金;并且在该职工达到国家退休
，被减少的年金提取比例将不得恢复
，可根据本人要求一次性支付给本人
【答案】：B
30、下列关于遗嘱的实质要件的描述不恰当的是（　　　）。




【答案】：B
31、客户对保险“禁止反言”的原则通常很难理解，保险公司在解释这一概念时应注意强调这一原则在保险实践中主要用于约束( )。




【答案】：C
32、下列不属于家族信托的要素的是（　　　）。




【答案】：D
33、下列关于证券投资基金与证券投资信托的说法，正确的是（　　　）。




【答案】：C
34、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。




【答案】：A
35、对客户家庭财务状况进行分析，首先要对复杂的信息进行标准化整理，即根据客户所提供的信息制作（　　）。




【答案】：A