2025年中级银行从业资格之中级个人理财考试题库附参考答案（典型题）.docx

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第一部分 单选题(500题)
1、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。
. 2万元. 235元
. 1万元. 0万元
. 2万元. 3万元
. 6万元. 12万元
【答案】：B
2、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。




【答案】：A
3、为了防范普通合伙人侵害合伙企业的利益，对于普通合伙人存在一定的约束措施，下列对普通合伙人的约束说法，不正确的是（　　　）。
，以及自营及与他人合作经营与本合伙企业相竞争的业务

，或者限制跟随基金退出

【答案】：A
4、劳动合同法第十九条规定：“劳动合同期限一年以上三年以下的，试用期不得超（　　　）个月”。




【答案】：B
5、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40％用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30％用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为9．5％，10年期，每年付息一次；一只为债券B)，票面利率为7．5％，10年期，每年付息一次。
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【答案】：B
6、客户忠诚度是建立在（ ）基础之上的，因此需提供高品质的产品和服务来提升客户体验。




【答案】：B
7、家庭拥有大量现金会面临资产缩水的风险，一般而言，以（　　）左右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准。




【答案】：D
8、下列关于定期寿险说法错误的是( )。
，定期寿险更接近于财产和责任保险

，长则10年、20年
，后期费率会随保单持续时间的延长而快速增加
【答案】：B
9、一般而言，不影响风险承受能力的因素是（　　　）。




【答案】：D
10、下列关于证券投资基金与证券投资信托的说法，正确的是（　　　）。




【答案】：C
11、 教育储蓄是国家特设的储蓄项目，它是以( )方式计息。




【答案】：D
12、（ ）是预期未来收入的现值，其现值就是通过数量化来衡量人身风险。




【答案】：A
13、李某为自己投保一份人寿险，保额100万元。指定其妻为受益人，李某有一子9岁，李某的母亲60岁且自己单独生活。若李某因故身亡，则该份保险金依法处理的方式为( )。
，其余50万元由李某的孩子，母亲和妻子平分
，其余50万元由李某的孩子，母亲平分

，孩子和母亲平分100万元保险金
【答案】：C
14、下列属于流动性资产的是( )。




【答案】：D
15、下列金融交易中，属于货币市场交易的项目是（　　　）。


，为此你买入100股这个公司的股票
，买入15000元证券投资基金
【答案】：B
16、在借贷金额方面，家庭债务管理力主（ ）。




【答案】：B
17、在商业银行综合理财服务活动中，投资和资产管理方式是（　　　）。



，由客户自己进行投资和资产管理
【答案】：C
18、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元．年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。




【答案】：C
19、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。




【答案】：B
20、通过银行储蓄进行教育金准备，是目前最为常见的方式，银行对储蓄资金（ ）的保证及其便利性是吸引家长的最主要原因。




【答案】：A
21、（）是指以保险合同约定的疾病的发生为给付保险金条件的保险。




【答案】：A
22、（　　　）负责工程测量定位、沉降观测。




【答案】：C
23、投资规划是指在了解、分析客户需求和情况的基础上，制定（）和投资组合方案，实现其投资目标的过程。




【答案】：B
24、下列关于资本资产定价模型的假设，错误的是( )。




【答案】：B
25、在（　　　）上，银行等金融机构之间进行短期的资金借贷，以调剂资金余缺。




【答案】：A
26、根据《民法通则》规定，民事活动中最核心、最基本的原则是（　　　）。




【答案】：D
27、在我国，不需要有两个以上见证人在场见证的遗嘱形式是（　　）




【答案】：A
28、6年分期付款购物，每年初付200元，设银行利率为10％，该项分期付款相当于购价为（　　　）元的一次现金支付。




【答案】：A
29、客户关系管理里，客户的满意度是由以下哪两个因素决定的（　　　）




【答案】：A
30、关于公积金个人住房贷款的说法，错误是( )。




【答案】：D
31、假定教育成本的年增长率为4%，而教育资金的年回报率为7%，则教育投资的实际报酬率为（ ）。（答案取近似数值）
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【答案】：D
32、下列关于各种财富传承规划工具的说法，不正确的是（）。
，难以实现更多的功能，如赡养子女、事业传承等
，账户可指定受益人，可控制投资分配状况
，只能让下一辈人来受益，不能受益于更远的后代

【答案】：D
33、联科集团是北京市一家发展迅速的高科技企业，为了使职工更大程度地参与企业管理和企业效益分配，增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板张总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。




【答案】：D