2025年初级银行从业资格之初级风险管理考试题库附答案【考试直接用】.docx

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第一部分 单选题(500题)
1、下列关于损失的说法正确的是（　　　）。
，是可以预见的较大损失
，通常为一定时期内损失的平均值（有时也采用中间值）

，通常为一定时期内损失的累计值
【答案】：B
2、（2020年真题）商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（　　　）。




【答案】：A
3、（2018年真题）下列不属于风险管理类指标的是（　　　）。




【答案】：A
4、在现代金融风险管理实践中，关于商业银行资本配置的描述，最不恰当的是（）。




【答案】：C
5、操作风险报告的主要内容不包括（　　）。




【答案】：A
6、资产证券化属于（　　　）。


，也是改善负债流动性的措施

【答案】：A
7、以下各风险都会给商业银行带来经营困难，但一般可能导致商业银行破产的直接原因是（　　　）。




【答案】：A
8、交易账户中的项目通常按（　　）计价，当缺乏可参考的（　　）时，可以按（　　）。
；市场价格；模型定价
；交易价格；模型定价
；模型定价；市场价格定价
；市场价格；交易价格定价
【答案】：A
9、根据历史数据研究，剩余额与总资产之比小于（　　）时，对商业银行的流动性风险是一个预警。
％～5％
％～5％
％～5％
％～5％
【答案】：B
10、与综合风险报告内容不同，专题风险报告主要是()。
、



【答案】：C
11、下列关于操作风险识别方法的说法，错误的是()。
，对操作风险进行全面的识别
、评估、控制和监测流程的有效管理
、风险指标和风险损失进行逻辑分析和数据统计

【答案】：C
12、高级计量法(AMA)是指商业银行在监管机构提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，通过()计算监管资本要求。




【答案】：A
13、《巴塞尔新资本协议》对三大风险加权资产规定了不同的计算方法。其中对市场风险资产，商业银行可以采取的方法是（　　　）。




【答案】：B
14、能够引发流动性风险的因素可分为（　　）。




【答案】：D
15、()于2008年起陆续颁布了《巴塞尔新资本协议》相关执行指引。




【答案】：A
16、商业银行信用风险管理中，关于贷款分类与债项评级的概念，错误的是()。
，是对债项风险的一种预先判断
，更多地体现为事后评价

、根据预期损失对信贷资产进行划分
【答案】：A
17、在保持其他条件不变的前提下，对单个市场风险要素的微小变化对金融工具或资产组合收益或经济价值影响程度所设定的限额是( )。




【答案】：D
18、《巴塞尔新资本协议》规定，国际活跃银行的整体资本充足率不得低于______其中核心资本充足率不得低于______。()
%；4%
%；6%
%;4%
%;8%
【答案】：C
19、 以下哪项属于对商业银行运作或声誉造成威胁的外部因素?（??）




【答案】：A
20、在银行持续经营条件下无条件用来吸收损失的资本工具是指（　　　）。




【答案】：A
21、银行以风险为本的监管使其能够通过对机构信息的收集、对业务和各类风险及风险管理程序的评估，能更好地了解机构的风险状况和管理素质，及早识别出即将形成的风险，具有( )。




【答案】：A
22、一般而言，专家系统在分析信用风险时主要考虑两方面因素，其中属于与市场有关的因素的是（ ）。




【答案】：B
23、（2020年真题）根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行应在最低资本要求和储备资本要求之上计提______，数额应为风险加权资产的______。（　　　）
，0～%
，0～%
，1～%
，1～%
【答案】：A
24、（2018年真题）商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失，据此对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（　　　）。


，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素
、高效的风险管理流程和现代信息技术共同作用的结果
【答案】：B
25、假设某商业银行2010年6月末交易账户利率风险VaR值为552万美元，汇率风险VaR值为79万美元，如不考虑股票风险和商品风险，则这家商业银行交易账户的VaR总值最有可能为（）。




【答案】：C
26、下列选项不属于银行机构市场准入的是（　　）。




【答案】：B
27、（2022年7月真题）资本充足率是监管部门限制银行过度承担风险，保证金融市场稳定运行的重要工具，下列关于我国商业银行资本充足率的表述正确的是（）。
、市场风险、操作风险和流动性风险加权资产

《巴塞尔Ⅲ最终方案》计算各级资本和扣除项

【答案】：D
28、（2018年真题）假设某银行贷款客户优良且需求量大，但存款业务一直徘徊不前，资产中贷款比重很高，债券投资等资金业务比重较低。该行预计，为满足贷款需求，未来三年内将有上百亿元的资金缺口，为解决这项长期资金缺口问题，下列最恰当的方案是（　　　）。




【答案】：A
29、（　　　）是商业银行中间业务的一类，指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务。




【答案】：D
30、下列选项中，关于国别风险等级说法错误的是（　　）。
，经济政策被证明有效且正确，不存在任何外汇限制，有及时偿债的超强能力被称为低国别风险
，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失被称为较低国别风险
，信用风险较为严重，已经实施债务重组但依然不能按时偿还债务，该国家或地区借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保或采取其他措施，也肯定要造成较大损失被称为较高国别风险
、政治、社会动荡等国别风险事件或出现该事件的概率较高，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，对该国家或地区的贷款本息或投资仍然可能无法收回，或只能收回极少部分被称为高国别风险
【答案】：B
31、根据我国银监会制定的《商业银行风险监管核心指标》，资产收益率的计算公式为（　　）。
=税后净收入／资本金总额
=税后净利润／资本金总额
=税后净利润／平均资本金总额
=税后净收入／资产总额
【答案】：D
32、根据我国监管当局要求，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（　　　）。
％
％
％
％
【答案】：A
33、 下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法不正确的是（　　）。
=流动性资产余额／流动性负债余额×100％

％

【答案】：D