2025年初级银行从业资格之初级风险管理考试题库含答案ab卷.docx

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第一部分 单选题(500题)
1、巴塞尔协议Ⅲ中提到显著提高资本充足率监管标准，通常情况下普通商业银行的普通股充足率应达到(?)，总资本充足率不得低于(?)。
％；％
％；％
％；％
％；％
【答案】：A
2、以下哪项是目前最恰当的声誉风险管理方法()


，采取抓大放小的原则
、优先排序，并得到有效管理
【答案】：D
3、外部欺诈事件是指（ ）。
、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件，此类事件至少涉及内部一方，但不包括歧视及差别待遇事件
、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件
（如恐怖袭击）导致实物资产丢失或毁坏的损失事件
、健康或安全方面的法律或协议，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件
【答案】：B
4、从COS0委员会对内部控制的定义来看，内部控制的目标不包括()。
，包括业绩和盈利目标以及资源的安全性
，包括中期和简要的财务报表以及从这些公开发布的报表中精选的财务数据


【答案】：D
5、（2018年真题）（　　　）并非银行账簿利率风险管理的必经程序，但却是银行账簿利率风险管理的基础。




【答案】：B
6、从事积极资产负债管理的商业银行一般拥有良好的市场融资能力，可以在短期内从机构客户或市场上筹集大量资金，此类银行的大额负债依存度_________、自身流动性风险管理的要求_________。（）
；较高
；较高
；较低
；较低
【答案】：A
7、国际商业银行用来衡量商业银行的盈利能力和风险水平的最佳方法是（　　　）。




【答案】：C
8、中国银行业监督管理委员会根据巴塞尔协议Ⅲ的相关内容，制定了针对我国商业银行的杠杆率监管要求，其中杠杆率不得低于( )。
％
％
％
％
【答案】：C
9、市场风险的局限性不包括()。



、不同类别的市场风险用一个确切的数值来表示
【答案】：D
10、某商业银行由X、Y两个核心业务部门构成，其总体经济资本为120亿元，假设单独计算X、Y业务部门的非预期损失分别为60亿元、90亿元，则应当给X、Y业务部门配置的经济资本分别为（??）。
，Y60亿元
，Y90亿元
，Y72亿元
，Y90亿元
【答案】：C
11、()是市场约束的核心。




【答案】：A
12、风险管理评级是对银行风险管理系统，即( )的政策、程序、技术等的完整性、有效 性进行评价定级的过程。
、计算、监管和防范风险
、计算、监测和控制风险
、计算、监管和控制风险
、计算、监测和防范风险
【答案】：B
13、商业银行的压力测试结果可保证其最短生存期，最短生存期为（　　）天。




【答案】：C
14、信用风险管理不应当仅仅停留在单笔贷款的层面上，还应当从贷款组合的层面进行（　　）。
、计量、监测和控制
、识别、监测和控制
、预测、控制和调整
、记录、控制和调整
【答案】：A
15、权属审核包括对（　　）的审核。





【答案】：A
16、假设美元兑英镑的即期汇率为：GBPI=，美元年利率为3%，英镑年利率为4%，则按照利率平价理论，1年期美元兑英镑远期汇率为()。
=
=
=
=
【答案】：D
17、（2018年真题）商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确性、可靠性、充分性和有效性进行独立的审查和评价，审计的频率为（　　　）。




【答案】：B
18、银行体系不可消除的内生因素是()。




【答案】：C
19、从指标的影响上看，流动性匹配率指标等于加权资金来源除以加权资金运用，监管要求为不低于（　　　）。
％
％
％
％
【答案】：D
20、商业银行最基本、最常见的风险识别方法是（）。




【答案】：C
21、下列选项中，不属于法人信贷业务操作风险成因的是()。

，缺乏监督制约机制


【答案】：C
22、根据历史数据研究，剩余额与总资产之比小于（　　）时，对商业银行的流动性风险是一个预警。
％～5％
％～5％
％～5％
％～5％
【答案】：B
23、相比较而言，下列（　　　）最容易引发操作风险。




【答案】：A
24、流动性风险预警内部指标／信号不包括商业银行内部有关()的指标。




【答案】：B
25、风管连接处严密度合格标准为低压风管每（　　　）m接缝，漏光点不多于（　　　）处为合格。




【答案】：D
26、下列关于商业银行信用风险预期损失的表述，错误的是（　　）。


、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积

【答案】：B
27、下列关于声誉风险的说法，错误的是（　　）。
、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险
，声誉风险的损害可能是短期的
。

【答案】：B
28、 国别风险应当至少划分为（　　）个等级。




【答案】：C
29、下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述中，最不恰当的是（　　　）。
、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细
、获取必要的履约保证


【答案】：A
30、( )作为一种特殊的信用风险，是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险。




【答案】：D
31、 对于战略风险管理的理解，错误的是()。



，应当首先由商业银行内部具有丰富经验的专家负责审核一些技术性较强的假设条件
【答案】：C
32、下列关于洗钱、恐怖融资、扩散融资的区别，表述错误的是（　　　）。
，而恐怖融资的资金量小、交易简单
，而恐怖融资、扩散融资的资金来源往往合法
，恐怖融资和扩散融资的目的是隐藏犯罪资金来源
，而恐怖融资、扩散融资的资金是资金点到点的流动
【答案】：C
33、当前，某银行贷款余额的50％为房地产行业贷款，利润亦有超过50％来自该类型贷款，目前该类型贷款的不良率为0。根据上述信息，以下对该银行贷款业务的评价，恰当的是（ ）。

，其贷款业务存在较大风险
、高收益是商业银行经营的必然选择
，因此尽管比重偏高，亦无不妥
【答案】：B
34、（　　）是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，能够以合理成本及时获得充足资金，以满足资产增长或履行到期债务的能力。




【答案】：A
35、商业银行向某客户提供一笔3年期的贷款1000万元，该客户在第1年的违约率是 0. 8%，第2年的违约率是1. 4%，第3年的违约率是2. 1%。假设客户违约后，银行的贷款将 遭受全额损失。则该笔贷款预计到期可收回的金额为（　　　）。
. 47 万元
. 26 万元
. 57 万元
. 62 万元
【答案】：C