2025年初级银行从业资格之初级风险管理考试题库附参考答案（综合卷）.docx

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第一部分 单选题(500题)
1、（??）是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用风险过程中逐步发展并完善起来的传统信用分析方法。




【答案】：C
2、（2018年真题）假设商业银行A现持有一笔国债。研究部门预测市场利率在未来将上扬，国债价格有下跌的风险，银行A决定通过利率掉期来管理该笔国债的利率风险，并与交易对手B达成利率掉期协议，则A和B之间可以（　　　）。
，B以固定利率支付利息给银行A
，B以固定利率支付利息给银行A
，B以浮动利率支付利息给银行A
，B以浮动利率支付利息给银行A
【答案】：C
3、 对于我国多数商业银行而言，开发风险管理模型遇到的最大难题是（）。
，与实践不符
，难以掌握

，数据真实性难以保障
【答案】：D
4、分析流动性风险的主要来源属于流动性风险（　　）阶段的工作。




【答案】：A
5、下列关于风险的说法，正确的是（　　　）。
，不针对企业
，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险

，信用风险的观察数据多，且容易获得
【答案】：B
6、根据业务活动，外汇敞口大致可以分为交易性外汇敞口和( )。




【答案】：A
7、等同于贷款的授信业务，其信用转换系数为()。
％
％
％

【答案】：A
8、()是对风险诱因、风险指标和损失时间进行历史统计，形成相互关联的多元分布。随着相关因素发生变化，模型能预测出潜在损失及原因，并对未来环境进行分析。




【答案】：D
9、（　　）是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类和性质。




【答案】：A
10、《巴塞尔新资本协议》规定，国际活跃银行的整体资本充足率不得低于______其中核心资本充足率不得低于______。()
%；4%
%；6%
%;4%
%;8%
【答案】：C
11、对银行来说，开展不良贷款证券化的主要作用不包括()。




【答案】：C
12、关于土地总登记，下列叙述有误的是（　　）。

、身份证明文件和异议证明文件，费用由土地管理部门先行垫付
，复查费由提出申请复查的个人或单位承担
，复查费由造成差错者负担
【答案】：B
13、A单位以划拨方式取得了国有建设用地的使用权，该土地原来的土地权属为集体土地，则A单位在获得划拨国有建设用地使用权之前须支付（　　）。




【答案】：D
14、操作风险损失数据的收集要遵循（　　　）的原则。
、全面性、动态性、标准化
、全面性、静态性、标准化
、全面性、动态性、标准化
、全面性、静态性、标准化
【答案】：A
15、 （　　）是指债务人因本国政府采取保持本国货币币值的措施而承受利率波动的风险。




【答案】：B
16、下列关于商业银行风险管理部门的说法，不正确的是()。
，资金、技术、人力资源雄厚的大中型商业银行
、数量分析、价格确认、模型创建和相应的信息系统/技术支持等风险管理核心要素


【答案】：C
17、下列属于外包管理团队管理内容的是( )。



，并对其行为进行有效监督
【答案】：B
18、下列关于信用评分模型的说法，不正确的是（　　）。



，信用评分模型使用的回归方程中各特征变量的权重在一定时间内保持不变，从而无法及时反映企业信用状况的变化
【答案】：C
19、商业银行可以采取（　　）措施进行操作风险缓释。




【答案】：B
20、（　　）是指某些行业出现产业结构调整或原材料价格上升或竞争加剧等不利变化时，贷款组合中处于这些行业的借款人，可能因履约能力整体下降而给商业银行造成系统性的信用风险损失。




【答案】：A
21、从类型上划分，风险报告可分为综合报告和专题报告。下列不属于专题报告反映的内容的是( )。




【答案】：B
22、我国商业银行内部控制存在的最严重问题是制度的遵循性，也就是内部控制的符合性或者合规性问题。因此，当前我国商业银行操作风险管理的核心问题是（　　　）。




【答案】：B
23、一宗土地，企业A通过拍卖方式取得其土地使用权40年，后因厂址搬迁，企业A决定将该宗土地使用权进行转让，转让给房地产开发公司B开发为住宅小区。在转让之前A已经使用该宗土地10年，那么B可取得（　　）年的土地使用权。




【答案】：B
24、假定银行总体经济资本为C。有3个分配单元，对应的非预期损失分别为CVaR1CVaR2CVaR3如果该商业银行采用基于非预期损失占比的经济资本配置方法，则第3个单元对应的经济资本为()。

·CVaR3
·CVRa3÷(CVaR1+CVaR2+CVaR3)
÷(CVR1+CVaR2+CVaR3)
【答案】：C
25、下列各项中不是风险处置纠正的内容的是（　　）。




【答案】：C
26、（2019年真题）一般而言，专家系统在分析信用风险时主要考虑两方面因素，其中属于与市场有关的因素的是（　　　）。




【答案】：B
27、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2002至2007年间，其信贷资产主要投向房地产行业，其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受到金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险，经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其()长期积聚、恶化的综合作用结果。
、战略风险和操作风险
、市场风险和战略风险
、市场风险和操作风险
、声誉风险和战略风险
【答案】：B
28、银行可能遭受的国家风险包括（　　　）。




【答案】：D
29、（2021年真题）根据我国监管当局要求，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（ ）
%
%
%
%
【答案】：B
30、商业银行的战略风险管理体系通常可以分解为宏观战略层面、中观管理层面和微观执行层面，战略风险也相应的潜藏于这三个层面之中。关于商业银行三个层面的战略风险，下列说法错误的是（　　）。
，因此必须定期严格审核或修订
、投资组合的选择／分布、市场营销计划等可能存在相当严重的战略风险
／退出市场、提供新产品／服务、接受／放弃合作伙伴等长期战略决策可能存在巨大的战略风险

【答案】：D
31、过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发，商业银行在审核该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资现金流急剧放大。根据以上信息，下列选项叙述正确的是()。




【答案】：C
32、因处分抵押财产涉及国有土地使用权转让的，申请人不包括（　　）。




【答案】：B
33、（　　　）是商业银行的执行机构。




【答案】：C
34、在国际领域，银行监管的目标主要是指保护存款人利益和（　　　）。




【答案】：A