2025年初级银行从业资格之初级风险管理考试题库附参考答案【基础题】.docx

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第一部分 单选题(500题)
1、（　　）是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，能够以合理成本及时获得充足资金，以满足资产增长或履行到期债务的能力。




【答案】：A
2、国际会计准则委员会(IASB)建议企业资产使用()为基础记账。




【答案】：C
3、下列选项不是商业银行用来计算VaR值的模型技术的是（　　）。

—协方差法


【答案】：A
4、操作风险资本计量的标准法中，公司金融、支付和清算、交易和销售以及其他业务条线的操作风险资本系数为（ ）。
％
％
％
％
【答案】：B
5、在风险偏好指标选取中，()是指指标设置要反映银行主要利益相关者的期望，并覆盖银行经营中面临的主要风险。




【答案】：A
6、下列选项中，属于银行机构市场准人应该遵循的原则的是()。




【答案】：A
7、土地总登记是指在一定时间内，对辖区（　　）或者特定区域内土地进行的全面登记。




【答案】：B
8、 ( )负责制定商业银行最高级别的战略规划，并将其作为商业银行未来发展的行动指南。




【答案】：C
9、不属于事中质量控制的具体措施是（　　　）。




【答案】：A
10、( )是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内 外业务发生损失的风险。




【答案】：A
11、（2018年真题）（　　　）是市场约束的核心。




【答案】：A
12、（2018年真题）下列关于商业银行内部控制的描述中，正确的是（　　　）。
，并由全体人员参与
“效益优先、内控为辅”的要求
，除董事会和高层管理者外任何人不得拥有不受内部控制的权利
、执行部门同时负责内部控制的监督、评价
【答案】：A
13、国有建设用地使用权的划拨是指______依法批准，在国有建设用地使用权人缴纳补偿、安置等费用后将该幅土地交付其使用，或者将国有建设用地使用权______交付给土地使用人使用的行为。（　　）
；有偿
；无偿
；有偿
；无偿
【答案】：B
14、通过识别银行固有的风险种类，进而对其经营管理所涉及的各类风险进行评估，并按照评级标准，系统、全面、持续地评价一家银行经营管理状况的监管方式是指（　　　）。




【答案】：D
15、下列选项不属于我国商业银行目前的业务种类和运营方式的是（　　）。




【答案】：A
16、商业银行可以将某些业务外包给具有较高技能和规模的其他机构来管理，用于转移操作风险，常见的外包工作不包括（ ）。




【答案】：A
17、 代理合同文件存在瑕疵、错误和误导销售，属于商业银行代理业务中哪一类操作风险点 （　　）




【答案】：D
18、( )指某一国家的不利状况导致该地区其他国家评级下降或信贷紧缩的风险。




【答案】：C
19、在信用风险管理过程中，商业银行需要使用反映客户盈利能力、营运能力、资产流动性等情况的财务指标来进行客户信用风险识别，以下各财务比率不属于盈利能力指标的是()。




【答案】：A
20、（2018年真题）客户风险的内生变量指标中，公司治理结构和存货周转率分别属于（　　　）。




【答案】：A
21、（2018年真题）下列关于流动性比例的叙述中，错误的是（　　　）。
：流动性比例=（流动性资产余额／流动性负债余额）×100％
％
（1个月）内流动性资产和流动性负债的匹配情况
，以应对可能的流动性需要
【答案】：B
22、下列关于先进的风险管理理念，说法不正确的是()。




【答案】：D
23、下列商业银行资金来源中，（）对利率最为敏感，随时都有可能被提取，商业银行应对这部分负债准备比较充足的备付资金。




【答案】：A
24、A银行2010年年末贷款总额为10000亿元，其中正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类贷款分别是7500亿元、1500亿元、500亿元、300亿元、200亿元，则2010年度A银行的不良贷款率为()。
%
%
%
%
【答案】：C
25、当市场利率变动时，银行资产价值和负债价值的变动方向与市场利率的变动方向(?)，?而且资产与负债的久期越(?)，资产与负债价值变动的幅度越大，利率风险也就越高。
；长
；长
；短
；短
【答案】：A
26、某公司年初速动资产为1395万元，流动负债为1240万元。则该公司速动比率为（ ）。




【答案】：D
27、施工进度是指（　　　）。


，将工程项目的建设进度作出周密的安排，是把预期施工完成的工作按时间坐标序列表达出来的书面文件

【答案】：B
28、土地登记资料按照要求保管在（　　）。




【答案】：C
29、( )主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同。




【答案】：C
30、 商业银行信用风险预警的正确程序是（　　　）。
，后评价，信用信息的收集与传递，风险处置
，信用信息的收集与传递，风险处置，后评价
，后评价，风险分析，风险处置
，风险分析，风险处置，后评价
【答案】：D
31、我国监管规定商业银行并表和未并表的杠杆率均不得______，比巴塞尔委员会规定的______个百分点。（）
%，高1
%，高1
%，
%，
【答案】：B
32、（ ）引入了杠杆率监管标准，以及流动性监管标准，还提出了关于流动性监管的四种检测工具。
Ⅰ
Ⅳ
Ⅲ
Ⅱ
【答案】：C
33、（2019年真题）（　　　）是银行从事经营活动必须注入的资金，可以用来吸收银行的经营亏损，缓冲意外损失，保护银行的正常经营，为银行的注册、组织营业以及存款进入前的经营提供启动资金等。




【答案】：A
34、下列关于操作风险识别方法的说法，错误的是()。
，对操作风险进行全面的识别
、评估、控制和监测流程的有效管理
、风险指标和风险损失进行逻辑分析和数据统计

【答案】：C
35、商业银行在针对单一客户进行限额管理时，一般首先需要计算客户的（　　　）。




【答案】：D