2025年初级银行从业资格之初级风险管理考试题库【考点梳理】.docx

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第一部分 单选题(500题)
1、对我国中央政府（含中国人民银行）的债权统一给予()的风险权重。

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【答案】：A
2、监管部门是市场约束的核心，下列选项不是其作用的是（　　）。
，促进市场约束机制最终发挥作用
，即建立有效的监督检查制度，确保政策执行和有效信息披露
，并起到市场监督的作用
，提高信息的可比性和可靠性
【答案】：C
3、银行抵补风险所要求拥有的资本是(?)。




【答案】：B
4、我国反洗钱监管体制总体特点为“一部门主管、多部门配合”。“一部门主管”是指（）作为反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作。




【答案】：B
5、可大致分为评级授信、贷前调查、信贷审查、信贷审批、贷款发放和贷后管理六个环节的是()




【答案】：A
6、下列不属于留置担保的范围的是（　　）。




【答案】：D
7、操作风险评估(RCSA)的原理是按照“固有风险一控制措施=剩余风险”的方法，对业务流程中的()和控制措施进行系统识别、量化评级和记录报告，评估业务流程固有风险、剩余风险，量化分析风险程度，并针对不可接受的风险敞口采取改进措施。




【答案】：D
8、假设商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=1000亿元，负债L=800亿元，资产加权平均久期为DA=4年，负债加权平均久期为DL=3年。根据久期分析法，如果市场利率从3%上升到4%，则利率变化对商业银行资产价值的变化为（　　）。
A.-
B.-


【答案】：B
9、( )是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。




【答案】：A
10、商业银行贷款定价中的资本成本主要是指用来覆盖该笔贷款的信用风险所需要的()的成本。




【答案】：C
11、 下列关于客户风险外生变量的说法，不正确的是（　　）。
，对于信用等级较高的客户偶然发生的风险波动，应给予较大的容忍度
，需要从个体延伸到“风险域”企业


【答案】：D
12、（2018年真题）如果两笔贷款的信用风险随着风险因素的变化同时上升或下降，则下列说法正确的是（　　　）。




【答案】：C
13、监管部门对内部控制评价的内容不包括（　　　）。




【答案】：B
14、代理关系的主体不包括（　　）。




【答案】：C
15、以下情况说明商业银行流动性强的是( )。




【答案】：C
16、对银行来说，开展不良贷款证券化的主要作用不包括()。




【答案】：C
17、下列应当归属于商业银行操作风险中的“内部流程”类别的是（ ）。

“先落实抵押手续，后放款”
／好处协助骗贷

【答案】：B
18、下列不属于内部报告内容的是（　　）。




【答案】：A
19、良好的风险报告路径应采取的是（　　）。




【答案】：D
20、（　　　）承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保商业银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。




【答案】：B
21、中央银行的窗口指导以()为主要特征。




【答案】：B
22、在商业银行的风险文化中，对员工的行为具有更长效影响力的是()。




【答案】：D
23、( )主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同。




【答案】：C
24、下列关于客户信用评级的说法，错误的是（　　　）。




【答案】：D
25、商业银行向某客户提供一笔3年期的贷款1000万元，该客户在第1年的违约率是 0. 8%，第2年的违约率是1. 4%，第3年的违约率是2. 1%。假设客户违约后，银行的贷款将 遭受全额损失。则该笔贷款预计到期可收回的金额为（　　　）。
. 47 万元
. 26 万元
. 57 万元
. 62 万元
【答案】：C
26、关于信息披露的频率，下列表述错误的是（　　　）。

，银行也要按季披露这些信息
(及其主要分支机构）必须按季度披露一级资本充足率、资 本充足率及其组成成分
、报告系统及各项口径的一般性概述的定性披露， 需要每半年进行一次
【答案】：D
27、（2019年真题）一般而言，专家系统在分析信用风险时主要考虑两方面因素，其中属于与市场有关的因素的是（　　　）。




【答案】：B
28、（2018年真题）某国家外汇储备中美元所占的比重较大，为了防止美元下跌带来损失，可以（　　　）。
，买入英镑、欧元等其他国际主要储备货币
，卖出一部分英镑、欧元等其他国际主要储备货币
，同时买入英镑、欧元等其他国际主要储备货币
，同时卖出一部分英镑、欧元等其他国际主要储备货币
【答案】：A
29、由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少是指（　　）。




【答案】：D
30、下列（）不属于汇率风险。




【答案】：D
31、关于土地登记卡填写要求，下列表述正确的有（　　）。

，土地登记时在土地登记卡主卡上进行登记
，土地登记时，填写宗地土地登记卡及续表、共用宗土地登记卡目录、各土地使用权人土地登记卡及续表
、宗地面积发生变更的，须更换土地登记卡
、变更及注销土地他项权利的，在土地登记卡续表上进行登记
【答案】：B
32、商业银行的整体风险控制环境不包括(?)。




【答案】：D
33、下列关于担保的说法中，错误的是()。

，债务人将抵押财产移交债权人占有
，债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿

【答案】：B
34、从资金交易业务流程来看，资金交易业务可分为(?)。
、中台交易、后台结算
、中台结算、后台交易
、中台交易、后台风险管理
、中台风险管理、后台结算
【答案】：D
35、马柯维茨提出的（　　）描绘出了资产组合选择的最基本、最完整的框架，是目前投资理论和投资实践的主流方法。
—方差模型



【答案】：A
36、商业银行负责操作风险管理的部门、（　　　）的部门应定期提交全行的操作风险管理与控制情况报告。




【答案】：A