2025年中级银行从业资格之中级个人理财考试题库带答案.docx

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第一部分 单选题(500题)
1、下列关于企业融资的说法错误的是（　　　）。
、企业发行债券和民间借贷



【答案】：C
2、退休后需要花费的资金（即资金需求）和可收入的资金之间的差距就是客户应该自筹的退休资金，即（）。




【答案】：A
3、工伤职工有下列（　　　）情形之一的，不得停止享受工伤保险待遇。




【答案】：B
4、作为经营者，中小企业主的社会生活与以薪资为主要生活来源的上班族不同，他们面临的环境不同，思考的问题更多，群体特征明显。下列关于中小企业主家庭特征说法不正确的是(　　)。


，企业经营和家庭生活的两个中心会在家庭成员中有所分工

【答案】：D
5、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6％。为此，他就有关问题咨询理财师。




【答案】：C
6、（ ）是预期未来收入的现值，其现值就是通过数量化来衡量人身风险。




【答案】：A
7、企业年金是企业在国家政策的指导下，（ ）的一种补充性养老保障制度。




【答案】：B
8、自由结余占（　　）的比率过高，往往体现出较低的理财积极度。




【答案】：C
9、某人希望在5年后取得本利和1万元，用于支付一笔款项。若按单利计算，利率为5％，那么，他现在应存人（　　　）元。




【答案】：A
10、市民李某喜迁新居，想安装一台淋浴热水器。他跑遍市场，咨询数家后，决定选择某厂生产的上过责任保险的品牌。最近耳濡目染不少家用淋浴器发生意外事故，厂家推说是顾客安装不当，安装公司又说是产品质量不过关，谁也不愿负责，倒霉的只能是消费者。李某想:我买你上了保险的品牌，找专业公司来安装，严格按说明书操作，万一有意外，




【答案】：A
11、下列哪一项不是合格的投保人应当具备的条件?（ ）




【答案】：C
12、延期税务规划中，延期纳税的优点不包括（ ）。




【答案】：C
13、甲生前立遗嘱将一件古玩赠给乙，甲死后乙表示接受遗嘱，在遗产分割前乙死亡，应如何处理古玩？（ ）

，可让乙子女继承

，由甲、乙子女共同继承价款
【答案】：A
14、资产配置在配置策略上不包括（　　　）。




【答案】：C
15、各资产收益的相关性(　　)影响组合的预期收益，(　　)影响组合的风险。
，不会
，会
，不会
，会
【答案】：B
16、工程承包人确认劳务分包人递交的结算资料后，（　　　）天内向劳务分包人支付劳务报酬。




【答案】：A
17、投保人张某驾车外出，突然汽车失控，造成多人受伤。




【答案】：D
18、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。


“多投多赔，少投少赔”的原则

【答案】：B
19、（　　　）的收益主要来源是价差收益。




【答案】：C
20、相对旧的资质标准新标准主要有如下变化，以下说法错误的是：（　　　）。




【答案】：C
21、下列关于商业银行销售个人理财产品的说法，不正确的是（　　　）。

，可以有对理财计划的期限调整、币种转换等权利
，设置适当的期限和销售起点金额
，商业银行可以不进行风险提示
【答案】：D
22、张先生夫妇投保了某夫妻同为被保险人和受益人的联合两全保险，关于该险种，以下说法不正确的是( )。

，保险即终止


【答案】：C
23、在（ ）的作用下，个人所准备的养老金会随时间推移大大缩水，而且时间越长，通货膨胀的影响就越大。




【答案】：D
24、 基金产品作为教育投资的工具，以下不属于其优势的是（ ）。




【答案】：A
25、QDII为（　　　）。




【答案】：C
26、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿出15万元用于一年的生活支出。另外，假设退休后每年还有5万元的收入(为方便计算，假设收入出现在年初)。目前上官夫妇的房产价值8万元，房产价值的增长率为每年7％，待退休时，上官夫妇准备将房产变卖，租房居住。为积累退休养老的基金，上官夫妇准备采取“定期定投”的方式建立退休养老基金，同时构建了每年增长7％的投资组合。




【答案】：B
27、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。




【答案】：C
28、李先生家庭收入支出情况如表8—3所示。


，资金较紧张
，增加理财收入
【答案】：C
29、李海浪的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知李海浪目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8％。资金年化投资报酬率4％。


％

【答案】：A
30、 （　　）是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品




【答案】：A
31、下列项目中属于劳务报酬所得的是（　　）。




【答案】：D
32、 财务自由度主要是通过（　　）表现出来。




【答案】：B
33、下列不属于个人理财业务风险管理的基本要求的是（　　　）。
，以及其他必要的资源保证
，合规、有序地开展个人理财业务，切实保护客户的合法权益
、审核与报告制度，并就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，以及其他涉及风险管理的重大问题，积极主动地与监管部门沟通
，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录
【答案】：D
34、在约定劳务分包合同价款计算方式时，不得采用（　　　）的方式约定合同总价。




【答案】：B