2025年初级银行从业资格之初级风险管理考试题库ab卷.docx

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第一部分 单选题(500题)
1、()于2007年修订了《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》。




【答案】：B
2、不良贷款率的公式是（　　）。
A.(可疑类贷款+损失类贷款)/各项贷款余额×100％
B.(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)/各项贷款余额×100％
C.(正常类贷款+关注类贷款+次级类贷款)/各项贷款余额×100％
D.(关注类贷款+次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)/各项贷款余额×100％
【答案】：B
3、在声誉风险管理中，董事会及高级管理层的责任不包括()。

、评估、监测和控制声誉风险


【答案】：A
4、 效率原则是四大监管原则之一，它具体是指中国银监会在进行监管活动中要()，既要保证全面履行监管职责，确保监管目标的实现，又要努力降低监管成本，不给纳税人、被监管对象带来负担。



，提高监管效率
【答案】：D
5、下列关于风险管理部门的说法，正确的是（　　　）。




【答案】：A
6、我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品／服务成本增加、创新不足的发展困局。为有效提升中长期竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化（）的管理。




【答案】：B
7、假设目前收益率曲线是向上倾斜的，如果预期收益率曲线保持不变，则以下四种策略中，最适合理性投资者的是()。


，卖出期限较长的金融产品

【答案】：B
8、与单笔贷款业务的信用风险识别不同，商业银行在识别和分析贷款组合信用风险时，应更加关注（??）可能造成的影响。




【答案】：A
9、在现代金融风险管理实践中，关于商业银行资本配置的描述，最不恰当的是（）。




【答案】：C
10、下列对商业银行战略风险管理的认识中，最恰当的是()。
，实施效果短期不能显现


、信用风险、市场风险
【答案】：D
11、（　　　）是将流动性风险计量结果进行周期性比对和分析汇报。




【答案】：A
12、下列关于留置的说法，不正确的是()。
、运输合同等主合同
、违约金、损害赔偿金、留置物保管费用，但不包括实现留置权的费用
，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿

【答案】：B
13、（2019年真题）监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本称为（　　　）。




【答案】：C
14、自评工作要坚持全面性、及时性、客观性、前瞻性和重要性原则。其中，（　　　）原则是指自我评估范围应包括各级行的操作风险相关机构，原则上覆盖所有业务品种。




【答案】：A
15、商业银行可将核心存款的()投入流动资产。
%
%
%
%
【答案】：A
16、商业银行计算经济资本时，置信水平的选择对经济资本配置的规模有很大影响，通常，置信水平（ ），则相应配置的经济资本规模（ ），抵御风险的能力（ ）。
；越大；越低
；减小；变高
；越小；越高
；越大；越高
【答案】：D
17、 银行监管与外部审计各有侧重,通常情况下,银行监管侧重于（　　）。
、准确性和可靠性


、评价
【答案】：D
18、交易账户记录的是银行为交易目的或规避交易账户其他项目的风险而持有的可以自由交易的( )。




【答案】：C
19、在客户风险监测指标体系中，资产增长率属于()，资质等级属于()。
；财务指标
；财务指标
；基本面指标
；基本面指标
【答案】：D
20、不属于按照个人信贷产品分类进行风险分析的是()。




【答案】：D
21、（2018年真题）假设商业银行A现持有一笔国债。研究部门预测市场利率在未来将上扬，国债价格有下跌的风险，银行A决定通过利率掉期来管理该笔国债的利率风险，并与交易对手B达成利率掉期协议，则A和B之间可以（　　　）。
，B以固定利率支付利息给银行A
，B以固定利率支付利息给银行A
，B以浮动利率支付利息给银行A
，B以浮动利率支付利息给银行A
【答案】：C
22、授信集中度限额可以按不同维度进行设定，其中（　　　）不是其最常用的组合限额设定维度。




【答案】：D
23、金融衍生产品、金融工程等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理，这属于商业银行（　　）。




【答案】：D
24、商业银行在完善流动性风险监测和预警机制的同时，制订切实可行的本外币流动性应急计划至关重要。流动性应急计划主要包括（　　　）。




【答案】：A
25、 关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系，以下表述错误的是（　　）。


，造成流动性波动
，进而导致流动性困难
【答案】：A
26、（ ）是一种结构化模拟的方法，通过产生一系列同模拟对象具有相同统计特性的随机数据来模拟未来风险因素的变动情况。




【答案】：B
27、（2018年真题）《巴塞尔新资本协议》认为（　　　）包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。




【答案】：C
28、头寸拆分看待产品的角度是()。




【答案】：C
29、()通常被认为是商业银行破产的直接原因。




【答案】：A
30、商业银行在进行外包活动时还应当对服务提供商进行尽职调查，其调查内容不包括（ ）。




【答案】：B
31、巴塞尔委员会认为，操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（　　　）。




【答案】：B
32、商业银行的风险管理模式大体经历了四个阶段，依次是（　　　）。
——资产负债风险管理模式阶段——资产风脸管理模式阶 段——全面风险管理模式阶段
——主动负债风险管理模式阶段——资产负债风险管理 模式阶段——全面风险管理模式阶段
——资产风险管理模式阶段——负债风险管理模式阶 段——全面风险管理模式阶段
——负债风险管理模式阶段——资产负债风险管理模式阶 段——全面风险管理模式阶段
【答案】：D
33、（）是各国监管当局和商业银行广泛使用的流动性风险评估方法。




【答案】：A
34、商业银行应制定跨行业类别、跨时期分配操作风险损失的标准，对于反映在商业银行的信用风险数据中的操作风险损失，在计算最低和监管资本时将其视为()，不计入风险资本，但应将所有的操作风险损失记录在内部操作风险数据库中。




【答案】：B
35、施工项目质量控制主要的方法不包含（　　　）。




【答案】：D