2025年初级银行从业资格之初级风险管理考试题库及参考答案【预热题】.docx

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第一部分 单选题(500题)
1、金融稳定理事会强调，风险责任承担机制是有效风险文化的重要内容，风险承担机制中强调应建立一套机制，使员工能够表达对某些产品或业务操作的不同意见。应该建立吹哨人制度，使员工在不担心受到报复的情况下，反映发现的合规问题是指（ ）。




【答案】：B
2、企业的某年的税前净利润为6000万元人民币，利息费用为3000万元人民币，则其利 息保障倍数为（　　　）。




【答案】：C
3、下列关于风险价值计量的表述正确的是（ ）


“在一定的概率下的最大损失”，但不能捕捉置信度以外的损失情况

【答案】：C
4、通常情况下，土地登记代理的基本程序的最后一步是（　　）。
、代理合同



【答案】：C
5、电脑“千年虫”属于典型的()风险。




【答案】：A
6、（2020年真题）《商业银行资本管理办法（试行）》对国内系统重要性银行的附加资本要求是（　　　）。
%
%
%
%
【答案】：A
7、( )是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。




【答案】：A
8、目前，我国商业银行的资本充足率是以（）为基础计算的。




【答案】：C
9、与市场风险和信用风险相比，商业银行的操作风险具有（　　　）。
、非盈利性和可转化性
、非盈利性和可转化性
、盈利性和不可转化性
、非盈利性和不可转化性
【答案】：B
10、对于短期流动资金贷款，商业银行应优先考虑贷款企业的（　　　）是否能够及时偿还本 金和利息。




【答案】：C
11、根据Credit Risk+模型，假设某贷款组合由100笔贷款组成，该组合的平均违约率为2％，E=2．72，则该组合发生4笔贷款违约的概率为（　　）。




【答案】：A
12、在《巴塞尔协议Ⅲ》中，普通商业银行的普通股充足率应达到（　　　）。
％
％
％
％
【答案】：C
13、商业银行资产的流动性是指()。




【答案】：A
14、（2018年真题）下列关于商业银行内部控制的描述中，正确的是（　　　）。
，并由全体人员参与
“效益优先、内控为辅”的要求
，除董事会和高层管理者外任何人不得拥有不受内部控制的权利
、执行部门同时负责内部控制的监督、评价
【答案】：A
15、 （　　）是指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险。




【答案】：A
16、 商业银行对客户进行财务分析的目的是（　　）。




【答案】：D
17、下列关于商业银行风险偏好的表述，错误的是()。
，应主要考虑监管者的期望

、条线
，应保持战略规划与风险偏好的协调一致
【答案】：A
18、商业银行员工在代理业务操作中，以下行为易造成操作风险的是（ ）。


，再纳入银行大账核算
，对业务风险进行必要的提示
【答案】：C
19、假设一位投资者将10000元存人银行，1年到期后得到本息支付共计11000元，投资的绝对收益是()。


％
％
【答案】：A
20、假设某银行贷款客户优良且需求量大，但存款业务一直徘徊不前，资产中贷款比重很高，债券投资等资金业务比重较低。该行预计，为满足贷款需求，未来三年内将有上百亿元的资金缺口，为解决这项长期资金缺口问题，下列最恰当的方案是()。




【答案】：A
21、某银行当期期初关注类贷款余额为4500亿元,至期未转为次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元,期间关注类贷款因回收减少了1000亿乙元,则关注类贷款向下迁徙率为（??）
%
%
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【答案】：C
22、1974年德国赫斯塔特银行的破产，促成了国际性金融监管机构()的诞生。




【答案】：D
23、公司治理是现代商业银行稳健运营/发展的核心，完善的公司治理结构是商业银行有效防范和控制操作风险的前提。商业银行治理结构中，“将风险管理系统转化为具体的政策、 程序和步骤，便于贯彻落实”，是（　　　）部门的责任。




【答案】：C
24、下列不属于中国银监会现场检查的重点内容的是()。




【答案】：D
25、某商业银行当期信用评级为B级的借款人的违约概率（PD）为10%，违约损失率（LGD）为50%。假设该银行当期所有B级借款人的表内外信贷总额为30亿元人民币，违约风险暴露（EAD）为20亿元人民币，则该银行此类借款人当期的信货预期损失为（ ）亿元。




【答案】：D
26、计算资本充足率和核心资本充足率时，都应该100%扣除的是()。




【答案】：A
27、 下列风险监测指标中，最能够反映商业银行审慎经营状况的是（　　）。




【答案】：B
28、作为操作风险缓释的有效手段，一直是商业银行管理操作风险的重要工具。




【答案】：B
29、 下列降低风险的方法中，（　　）只能降低非系统性风险。




【答案】：A
30、可用于反映借款人信用状况的信用衍生产品是（　　　）。




【答案】：D
31、现场质量检查的内容不包括（　　　）。




【答案】：D
32、在国际领域，银行监管的目标主要是指保护存款人利益和（　　　）。




【答案】：A
33、下列各项中，属于商业银行内部评级法指标的是()。




【答案】：B
34、场外衍生工具交易需要计量的信用风险加权资产包括（　　）。




【答案】：C
35、流动性覆盖指标（LCR）旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银行保险业监督管理机构规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（）日的流动性需求。




【答案】：A
36、关于公司风险暴露分类，下列说法错误的是（　　）。
(近3年销售额的算术平均值)不超过2亿元人民币的企业债务人的债权
，债务人通常是一个专门为实物资产融资或运作实物资产而设立的特殊目的实体
，债务人基本没有其他实质性资产或业务，除了从被融资资产中获得的收入外，没有独立偿还债务的能力
，合同安排给予贷款人对融资形成的资产及其所产生的收入有相当程度的控制权
【答案】：A