2025年初级银行从业资格之初级风险管理考试题库【名师系列】.docx

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第一部分 单选题(500题)
1、作为操作风险缓释的有效手段，一直是商业银行管理操作风险的重要工具。




【答案】：B
2、在《商业银行风险监管核心指标》中，超额备付金比率为在央行的超额准备加库存现金与各项存款总额之比，不得低于()。
％
％
％
％
【答案】：C
3、( )是风险文化中最重要、最高层次的因素。




【答案】：B
4、（2018年真题）储备资本建立在最低资本充足率的基础上，应由核心一级资本来满足，比例为（　　　）。
%
%
%
%
【答案】：C
5、（2018年真题）（　　　）限额对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制。




【答案】：A
6、借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失是指贷款五级分类中的( )。




【答案】：C
7、关于风险管理组织中各机构的主要职责，下列说法正确的是( )。
、经营决策、风险管理和内部控制进行监督
，以及在董事会授权范围内就有关风险管理事项进行决策
／决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任
、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系
【答案】：D
8、( )相对于业务经营部门的独立性是建设市场风险管理体系的关键。




【答案】：C
9、下列各项不属于自然人住所构成的三个要件之一的是（　　）。




【答案】：D
10、下列计算公式中，错误的是()。
=核心负债／总负债×100％
=(同业拆借+同业存放+卖出回购款项)／总负债×100％
=(最大十家同业机构交易对手同业拆借+同业存放+卖出回购款项)／总负债×100％
=各项贷款余额／各项存款余额×100％
【答案】：C
11、下列关于信用风险监测的说法，正确的是（　　　）。

、分析
，比在贷后管理过程中监测到风险并进行补救对降低风险损失的贡献高

【答案】：D
12、下列属于测量银行流动性指标的是(?)。




【答案】：D
13、健全的风险管理体系具有的功能不包括（　　）。




【答案】：D
14、下列情形中，可以实行国有土地使用权租赁的有（　　）。





【答案】：A
15、（2018年真题）从保护存款人利益和增强银行体系安全性的角度出发，银行资本的核心功能是（　　　）。




【答案】：A
16、限额是有效传导风险偏好的重要工具，限额管理是最常用的风险事前控制手段。银行可以对每个风险承担部门设定一定的限额，从而确保银行从事的高风险业务活动得到控制。这种风险控制方式对于那些风险缓释具有很大困难的风险十分适用。从各类限额的关系看，最基本的限额是（ ）。




【答案】：D
17、下列有关风险管理流程的说法，正确的是（　　）。
，为下一步的风险计量和防控打好基础
，对风险发生的可能性、风险将导致的后果及严重程度进行充分的分析和评估，从而确定风险水平的过程
、动态/交互式的风险监测和报告系统直接体现了商业银行的风险管理水平和研究/开发能力
、事中控制和事后控制
【答案】：C
18、风险管理评级是对银行风险管理系统，即( )的政策、程序、技术等的完整性、有效 性进行评价定级的过程。
、计算、监管和防范风险
、计算、监测和控制风险
、计算、监管和控制风险
、计算、监测和防范风险
【答案】：B
19、（2018年真题）某银行2010年贷款应提准备为1100亿元，贷款损失准备充足率为50％，则贷款实际计提准备为（　　　）亿元。




【答案】：B
20、《商业银行公司治理指引》指出，商业银行可以设立独立于操作和经营条线的首席风险官，其聘任和解聘由( )负责。




【答案】：B
21、商业银行在完善流动性风险监测和预警机制的同时，制订切实可行的本外币流动性应急计划至关重要。流动性应急计划主要包括（　　　）。




【答案】：A
22、能够估算利率变动对所有头寸的未来现金流现值的潜在影响，从而能够对利率变动的 长期影响进行评估的分析方法不包括（　　　）。




【答案】：D
23、风险与控制自我评估的原理为（　　　）
=控制措施-剩余风险
=控制措施+剩余风险
=控制措施-固有风险
=控制措施+固有风险
【答案】：B
24、下列不属于显著影响新兴市场国家主权评级的因素是（　　　）。




【答案】：A
25、不良贷款率的公式是（　　）。
A.(可疑类贷款+损失类贷款)/各项贷款余额×100％
B.(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)/各项贷款余额×100％
C.(正常类贷款+关注类贷款+次级类贷款)/各项贷款余额×100％
D.(关注类贷款+次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)/各项贷款余额×100％
【答案】：B
26、下列关于市场风险的说法，错误的是()。
、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险

，容易计量

【答案】：B
27、下列关于久期分析的说法中，错误的是( )。

，不能反映基准风险
，不能很好地反映期权性风险
，久期分析的结果会不够准确
【答案】：A
28、商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险是指( )。




【答案】：A
29、同业市场负债比例的计算公式为（　　）。
A.(同业拆借+同业存放-卖出回购款项)/总负债×100％
B.(同业拆借-同业存放+卖出回购款项)/总负债×100％
C.(同业拆借-同业存放-卖出回购款项)/总负债×100％
D.(同业拆借+同业存放+卖出回购款项)/总负债×100％
【答案】：D
30、银行监管是由（ ）主导、实施的监督管理行为，监管部门通过制定法律、制度和规则，实施监督检查，促进金融体系的安全和稳定，有效保护存款人利益。




【答案】：B
31、 （??） 是在给定置信水平下，银行用来抵御非预期损失的资本量，也称风险资本， 它是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失额相等的资本。




【答案】：B
32、商业银行最常见的资产负债的期限错配情况指（ ）。
，即借短贷长
，即借长贷短


【答案】：A
33、 下列关于杠杆率说法正确的是（　　）。
=(一级资本-一级资本扣减项)／调整后的表内外资产余额，不低于1％
=(一级资本-一级资本扣减项)／调整后的表内外资产余额，不低于2％
=(一级资本-一级资本扣减项)／调整后的表内外资产余额，不低于4％
=(一级资本-一级资本扣减项)／调整后的表内外资产余额，不低于5％
【答案】：C
34、（2018年真题）“不要把所有的鸡蛋放到同一个篮子里”的经典投资格言体现的是（　　　）的风险管理策略。




【答案】：C
35、商业银行实施有效风险管理的重要基础是()




【答案】：A