2025年中级银行从业资格之中级个人理财考试题库【夺分金卷】.docx

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第一部分 单选题(500题)
1、 以下不属于企业财产保险的投保人的是（）




【答案】：A
2、所有现金管理须从安全性管理和效益性管理入手，其中流动资金管理措施不包括()。
，加强资金调控
，积极防范投资风险
，确保现金流充盈
，确保资金安全
【答案】：D
3、 欧美国家的学校注重培养学生的能力中不包括（?）。




【答案】：B
4、李刚的生父早年去世，留下遗嘱，将20万元遗产留给李刚。三年后李刚母亲改嫁给王某，此时李刚的姐姐已经出嫁，与王某未形成抚养教育关系，李刚随母亲搬到王某家住，并由王某继续抚养李刚至成人。15年后，王某去世，去世时与李刚母亲共有财产60万元，未留遗嘱。王某去世后，王某与前妻的孩子王林申请继承王某的遗产，王林在王某离婚后一直与母亲居住在一起。




【答案】：B
5、张先生夫妇投保了某夫妻同为被保险人和受益人的联合两全保险，关于该险种，以下说法不正确的是( )。

，保险即终止


【答案】：C
6、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40％用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30％用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为9．5％，10年期，每年付息一次；一只为债券B)，票面利率为7．5％，10年期，每年付息一次。




【答案】：A
7、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。




【答案】：B
8、理财师小王观察某客户上年度的自由结余占比为60％。针对这种情况，小王的最优建议是( )。

，建议适当配置理财基金
，建议客户提高财务融资杠杆

【答案】：B
9、下列选项中，属于中小企业主性格特征的是（　　　）。




【答案】：A
10、根据教育对象不同，教育规划可以分为_______和_______两种。( )
；子女教育规划
；素质教育规划
；素质教育规划
；高等教育规划
【答案】：A
11、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。




【答案】：D
12、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4％的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退




【答案】：C
13、下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是（　　　）。
，客户不参与
，最终决策权在客户
，商业银行不参与
，最终决策权在商业银行
【答案】：B
14、（）是差异的基本标准，通常以“某年度新退休人员的养老金领取水平与同年度在职职工的工资收入水平之间的比率”获得。




【答案】：D
15、甲有三个儿子，妻子尚在，甲死后留下房屋8间，在没有遗嘱和其他特殊情况之下，甲的妻子可以分到房屋（　　　）间。




【答案】：D
16、人寿保险包括（ ）等险种。




【答案】：D
17、关于人寿保险在财富传承中作用的表述错误的是（ ）。


，也能保证被保险人在一定程度上避免家庭内部的纷争

【答案】：C
18、按照生命周期理论，下列表述正确的是（　　　）。
，要开始控制投资风险

，要逐步降低投资风险
，支出渴望降低
【答案】：C
19、基本养老金支付水平的影响因素是( )。
A.(3)(4)(5)
B.(1)(3)(4)
C.(1)(2)(3)
D.(1)(2)(3)(4)(5)
【答案】：B
20、关于企业年金基金的管理办法，下列叙述错误的是（　　　）。
，企业年金个人账户资金可以随同转移
，可以按照被减少的年金比例提取年金;并且在该职工达到国家退休
，被减少的年金提取比例将不得恢复
，可根据本人要求一次性支付给本人
【答案】：B
21、基金宣传推介材料中可以登载的是（　　　）。
，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期



【答案】：A
22、甲公司向乙汽车运输公司租入3辆载重汽车，双方签订的合同规定，3辆载重汽车的总价值为240万元，租期6个月，。则A公司应缴纳印花税税额（）元。




【答案】：A
23、人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为(　　)。




【答案】：B
24、教育投资规划中（ ）是针对自身的职业晋升和个人发展而进行专业和技术方面的继续教育。




【答案】：C
25、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。
，应选择初始费用低且较为稳健的投资工具
，该方案应该优先考虑子女的寿险需求和双方父母的寿险需求
，因此小王主要向张先生家庭推荐该保险
，理财师不应该给张先生家庭配备过多的寿险产品，以免该家庭 财产遭受冲击造成损失
【答案】：A
26、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80
％
％
％
％
【答案】：B
27、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美大学四年第一年学费现值1万元，在美国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅6%。假设投资报酬率为8%，入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产30万元。




【答案】：D
28、（　　　）是劳务工资支付的来源，将其在劳务分包合同中单列，便于对劳务发包人支付给劳务承包人的劳务分包合同价款进行监控，确保农民工工资的按时足额发放。




【答案】：D
29、 下列不属于财政政策工具的是(　)。




【答案】：C
30、（）是最常见和最普遍的人寿保险。




【答案】：A
31、在投保商业险时，由于机动车的类型不同、价格差异巨大，因此商业保险普遍采用（　　　）的方式，综合车辆的价格、款式、零部件价格等因素确定不同机动车的保险费。




【答案】：D
32、马柯维茨投资组合理论中引入了投资者的无差异曲线，下列关于无差异曲线的特征说法不正确的是（　　）。


—收益偏好决定的

【答案】：D