2025年中级银行从业资格之中级个人理财考试题库（有一套）.docx

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第一部分 单选题(500题)
1、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5％。




【答案】：D
2、某债券为一年付息一次的息票债券，票面价值为1000元，息票利率为10％，期限为10年，当市场利率为8％时，该债券的发行价格应为()元。




【答案】：C
3、评估风险管理效果的工作不应该包括的内容是（ ）。




【答案】：A
4、从本质上说，回购协议是一种（　　　）。




【答案】：A
5、在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资性的投资工具的时期是(　　)。




【答案】：C
6、钱峰与太太今年均为38岁，全家人生活费支出平均每月为4000元，休闲娱乐消费平均每月为2000元。夫妇二人共存有银行活期储蓄100000元，其他流动性资产200000元。则理财师根据资料计算出钱先生家庭的紧急准备金月数为()个月。




【答案】：B
7、彭教授准备将自己多年来的学术成果交给一家出版社出版，预计稿酬所得为18000元。




【答案】：C
8、 以下不属于其他类型的单位福利的是（）。




【答案】：B
9、商业银行开展保证收益理财计划等个人理财业务，应向(　)申请批准。




【答案】：C
10、属于家庭财产保险中一般可保财产的是（ ）。




【答案】：D
11、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。
，将基金转换成历史业绩最好的股票基金
，以分散风险
，逐渐加大指数基金的投资比重
，随着留学日期临近，逐渐加大债券基金的比重
【答案】：D
12、下列选项中，不属于代理的特征的是（ ）。




【答案】：D
13、在货币市场工具中，下列关于回购的表述，正确的是（　　　）。
，约定在一定期限后按照原价或约定价格购回所卖证券

，所以不能作为回购协议的标的物

【答案】：A
14、王某意外死亡，没有立下遗嘱，留下300万的遗产，妻子有固定工作，母亲由哥哥一家照顾，王某还有一个五岁的女儿，如果你为王先生准备一份遗嘱的话，则你认为他的（　　　）应获得较多的遗产。




【答案】：B
15、自用性负债比率( )表现出客户家庭的财富积累情况。




【答案】：B
16、联科集团是北京市一家发展迅速的高科技企业，为了使职工更大程度地参与企业管理和企业效益分配，增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板张总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。




【答案】：C
17、反映客户家庭还贷能力的指标是( )。




【答案】：D
18、下列各项中，不属于对无效劳动合同处理方法的是（　　　）。




【答案】：D
19、如确有需要，一般产品销售人员可以（　　　），但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。




【答案】：C
20、张伟，男，56岁；刘翠，女，55岁，二人均早年丧偶，张伟的儿子丁丁，1998年参加工作后和父亲分开居住。刘翠身边有一个儿子东东。1999年张伟与刘翠经人介绍结婚，东东跟着他们在一起生活。2000年，刘翠因病去世，没有留下遗嘱。
，养父母与养子女间的权利义务消除



【答案】：D
21、客户关系管理的首要环节是（　　）




【答案】：D
22、税收是国家为满足社会公共需要，凭借公共权力，按照法律所规定的标准和程序，参与国民收入分配，强制地、无偿地取得财政收入的一种方式。税和费的区别不包括（ ）。




【答案】：C
23、（　　　）是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。




【答案】：D
24、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。
A.②④③①
B.①③②④
C.④②③①
D.③①②④
【答案】：A
25、( )是引起民事法律关系最重要的方式。




【答案】：B
26、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险;妻子37岁，无工作收入;儿子13岁;一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。
，不需要投保商业保险
，才能投保商业保险


【答案】：C
27、下列各项中，不属于劳动力需求计划编制原则的是（　　　）。



、安全生产和工程进度的原则
【答案】：A
28、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5％。




【答案】：B
29、在退休规划安排时，通货膨胀率（　　　），所需筹备的养老金金额（　　　）。
； 越高
； 不一定
； 不一定
； 越高
【答案】：A
30、 子女教育目标分析的重要组成要素之间的关系是（　　）。
、互为铺垫
、相互依存
、互为铺垫
、相互影响
【答案】：A