2025年中级银行从业资格之中级个人理财考试题库附完整答案【名校卷】.docx

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第一部分 单选题(500题)
1、下列各类家庭支出中属于其他支出的是（　　）




【答案】：C
2、商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式、培训时间及考核结果等，未达到培训要求的理财业务人员应（　　　）。




【答案】：C
3、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任，但不包括（　　　）。


、销售理财产品

【答案】：D
4、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。




【答案】：C
5、订立劳动合同主体必须合法，下列哪类人员属于具有签订劳动合同主体资格劳动者的条件之一（　　　）。




【答案】：A
6、下列关于投资组合的说法中正确的是()。




【答案】：D
7、下列不属于教育投资规划的流程步骤的是（）。




【答案】：B
8、在保险合同关系中，对当事人要求遵循的( )原则远比一般民事活动严格。




【答案】：D
9、自由结余占（　　）的比率过高，往往体现出较低的理财积极度。




【答案】：C
10、为项目部解决纠纷提供法律方面的支持是（　　　）的职责。




【答案】：D
11、资产负债率体现了家庭总体负债情况。对普通家庭而言，资产负债率超过()就属于偏高了。
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【答案】：C
12、杨女士于年初跳槽到一家跨国公司。该跨国公司为外企，杨女士认为在外企工作有很多 不确定的因素，以后的生活也可能会很不稳定。所以杨女士开始考虑是否从现在开始规划自己的退休养老生活比较好。




【答案】：A
13、下列关于综合理财产品(计划)销售管理的做法，不正确的是（　　　）。
(计划)的分级审核批准制度
(计划)的起点销售金额

(计划)确定的销售起点金额不应高于保证收益理财产品(计划)的起点金额
【答案】：D
14、房地产的投资方式不包括（　　　）。




【答案】：C
15、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括（　　　）。
，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资
，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资
，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资
，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资
【答案】：C
16、相对旧的资质标准新标准主要有如下变化，以下说法错误的是：（　　　）。




【答案】：C
17、马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金(40岁初)，并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％；退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。




【答案】：C
18、关于个人理财业务，下列说法不正确的是（　　　）。

，利率市场化、浮动汇率制度、低利率环境和波动性市场有利于个人理财业务的发展
，从单一的某一类产品的需求到整体支持，精通产品设计、风险管理和市场营销的跨行业人才是开展个人理财业务必不可少的宝贵资源

【答案】：A
19、自用性资产是客户用于（　　）的资产。




【答案】：A
20、对大部分人来说，无论是基础教育还是高等教育应该支出的费用是固定的，不能像退休规划或者购房规划一样，在财务状况不佳的情况下可以选择推迟理财目标实现时间，这体现了投资教育规划的（　　）特点。
、金额大



【答案】：B
21、客户王女士在理财师小李的推荐下购买了一种资产配置。几年后，在评估金额时，小李发现该配置的詹森比率为0．8％，表明该资产配置过去几年的实际收益率(　　)。
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【答案】：C
22、以下不属于教育投资规划的流程步骤的是（ ）。




【答案】：B
23、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40％用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30％用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为9．5％，10年期，每年付息一次；一只为债券B)，票面利率为7．5％，10年期，每年付息一次。




【答案】：D
24、商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，下列做法不正确的是（　　　）。
、经营管理能力、市场投资能力和风险处置能力等进行评估
，只需对所代理的产品进行一定程度的分析，并对相关产品的风险收益预测数据进行大致的推测即可
，应进行充分的风险揭示，提供必要的举例说明，并根据有关管理规定将需要报告的材料及时向中国银行业监督管理委员会报告
，按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料
【答案】：B
25、下列不属于个人所有财产的是（　　　）。




【答案】：C
26、下列人员能够作为遗嘱见证人的是（ ）。
、受遗赠人


、受遗赠人没有利害关系的人
【答案】：D
27、电科集团是一家发展迅速的科技企业，为了增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板陈总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。
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【答案】：D
28、下列不属于退休养老金的主要投资方式的是( )。




【答案】：D
29、下列关于退休养老基金缺口的说法不正确的是( )。

=养老金总需求一养老金总供给


【答案】：D
30、某作家指控某杂志社侵犯其著作权，法院裁定作家胜诉，该作家取得杂志社的经济赔偿款30000元，该赔偿收入应缴纳个人所得税额( )元。




【答案】：C
31、以下哪项可以作为遗嘱的见证人（　　　）




【答案】：D
32、关于客户信息收集的具体步骤，下列说法错误的是（　　　）。
，是站在为客户解决问题的立场上，需要去深入了解客户的财务信息
，告诉客户为什么要了解这些信息
，尽可能先围绕客户关心的问题，可以去问些与其不相关的信息
，便于把问题延伸出来，较为全面地了解客户信息
【答案】：C