2025年中级银行从业资格之中级个人理财考试题库含答案【研优卷】.docx

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第一部分 单选题(500题)
1、某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险。但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100%本金。则据此推断该理财计划属于(　)。




【答案】：C
2、企业拨缴的工会经费，不超过工资薪金总额________的部分，准予扣除。企业发生的职工教育经费支出，不超过工资薪金总额________的部分，准予扣除。( )
％；2％
％；％
％；3％
％；％
【答案】：B
3、 一种汇率通常有(　　)位有效数字。




【答案】：C
4、根据个人生命周期理论，自完成学业开始工作并领取第一份报酬开始进入（　　　）。




【答案】：B
5、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3％的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定回报率为6％，退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为3％。




【答案】：D
6、从2012年起，李某开始每年为他的家用汽车投保一年期、保额10万元的汽车财产险。在2014年2月，李某将汽车转手卖给王某，但没有通知保险公司变更投保人。2015年1月，该汽车发生了保险事故，造成重大损失，对此，( )。




【答案】：D
7、理财规划书的主要内容包含客户家庭基本信息，客户家庭基本信息不包括()。
、出生年月日
、联系方式，包括邮箱地址、联系电话
、长期理财目标

【答案】：D
8、理财师建议吴先生提早进行退休养老规划，因为退休养老规划是为了保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活，而从现在开始积极实施的理财方案。以下关于退休养老规划的说法错误的是( )。

，凸显了退休养老规划的必要
，通常可以满足退休后漫长生活的支出需要，但不能抵御通货膨胀的影响，更不能显著的提高个人的财富水平

【答案】：C
9、 财务自由度主要是通过（　　）表现出来。




【答案】：B
10、下列选项中，不属于客户家庭财务信息收集方法的是（ ）。




【答案】：D
11、国家助学贷款是银行、教育行政部门与高校共同操作的一种银行贷款。下列不属于国家助学贷款基金允许使用的范围的是(　　)。




【答案】：D
12、从客户等级来看，（　　　）客户范围相对较广，但服务种类相对较窄。




【答案】：D
13、以下关于现值的说法，正确的是（　　　）。
，贴现率越高，现值越低
，取得终值的时间越长，该终值的现值就越高
，按单利计息的现值要低于用复利计息的现值
，现值大于终值
【答案】：A
14、在金融资产的交易机制中，最主要的是（　　　）。




【答案】：B
15、()是指保险人将其所承保的业务的一部分或全部，转移给另一个或者几个保险人承担。




【答案】：B
16、下列关于黄金投资的表述中，错误的是（　　　）。

，黄金投资具有保值增值的作用


【答案】：A
17、综合理财服务中，客户和商业银行之间是（　　　）关系。




【答案】：B
18、下列债券中，对市场利率最敏感的是（ ）。
，息票率8%
，息票率10%
，息票率10%
，息票率8%
【答案】：D
19、直接税是指税收负担不能由纳税人转嫁出去，必须由纳税人直接负担的各个税种，以下不属于直接税的是（　　）




【答案】：C
20、工资收入被认定为教育投资收益的一种体现，通常情况下，教育方面的投入和未来职场的收入呈(　　)关系。




【答案】：A
21、购买保险产品意味着签订了具有法律效应的合同，具有（　　　）的特点，一旦签订保险合同，不能随意更改。




【答案】：B
22、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。




【答案】：C
23、甲有三个儿子，妻子尚在，甲死后留下房屋8间，在没有遗嘱和其他特殊情况之下，甲的妻子可以分到房屋（　　　）间。




【答案】：D
24、李刚的生父早年去世，留下遗嘱，将20万元遗产留给李刚。三年后李刚母亲改嫁给王某，此时李刚的姐姐已经出嫁，与王某未形成抚养教育关系，李刚随母亲搬到王某家住，并由王某继续抚养李刚至成人。15年后，王某去世，去世时与李刚母亲共有财产60万元，未留遗嘱。王某去世后，王某与前妻的孩子王林申请继承王某的遗产，王林在王某离婚后一直与母亲居住在一起。




【答案】：D
25、马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金(40岁初)，并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％；退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。




【答案】：D
26、理财师为客户制定退休规划时需最先开展的工作是（　　）




【答案】：B
27、三大经典风险调整收益率指数分别是特雷诺指数、詹森指数和夏普比率。其中特雷诺指数和夏普比率()为基准。




【答案】：D
28、可赎回债券往往规定有赎回保护期，常见的赎回保护期是发行后的（　　　）年。
～3
～5
～10
～15
【答案】：C
29、在理财规划书制作过程中的的综合理财规划建议环节，理财师需要对客户当前关心的家庭财务问题做出明确的诊断和建议，并且在此基础上，为客户设定未来（）的家庭主要支出预算。




【答案】：B
30、QDII为（　　　）。




【答案】：C
31、停工留薪期一般不超过（　　　）。




【答案】：C
32、商业银行开展个人理财业务若存在违法违规行为，应由（　　　）依据相应的法律法规予以行政处罚。




【答案】：D
33、在制定退休规划前，首先应对家庭及个人（　　　）充分了解。




【答案】：D
34、当继承开始后，即有遗嘱的，按照__________或者__________办理；有遗赠扶养协议的，按照协议办理。若无以上协议，则按照__________办理。()
；遗嘱继承；法定继承
；法定继承；遗嘱继承
；遗赠；法定继承
；法定继承；遗赠
【答案】：C