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2025年中级银行从业资格之中级个人理财考试题库及完整答案【夺冠】.docx
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2025年中级银行从业资格之中级个人理财考试题库及完整答案【夺冠】.docx
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第一部分 单选题(500题)
1、马先生今年40岁,打算60岁退休,预计他可以活到85岁,考虑到通货膨胀的因素,退休后每年生活费大约需要15万元(岁初从退休基金中提取)。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金(40岁初),并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略,假定年回报率为9%,退休后采取较为保守的投资策略,假定年回报率为6%。
【答案】:B
2、下列关于复利终值的说法,错误的是( )。
,因而终值FV即为终值系数
,在给定r与n的前提下,可以方便地求出1元钱投资n年的本利和
,即多笔投资经过若干年成长后反映的投资价值
、一定投资报酬率和一定投资期限的条件下,以复利计算的投资期末的本利和
【答案】:C
3、杨先生今年45岁,打算60岁退休,考虑到通货膨胀,退休后每年生活费需要10万元,杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活,杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金,并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略,假定年回报率为9%,退休后采取较为保守的投资策略,假定年回报率为6%。
【答案】:A
4、赵先生打拼多年,积累大量财富,终身未婚,膝下有一养子,另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱,回答下列问题。
【答案】:A
5、以下对目前我国养老金发放过低的原因说法不正确的是( )。
,使得养老金增长没有稳定的制度保障
、家庭存款方面等个体差异较大
,让其增长后续乏力,使养老保障的质量和水平都明显下滑
【答案】:B
6、小明离上大学的时间还有10年,四年大学毕业后准备在美大学四年第一年学费现值1万元,在美国读硕士年学费现值20万元,若国内学费涨幅以4%估计,美国学费涨幅6%。假设投资报酬率为8%,入学后每年学费保持不变,小明父母现有生息资产30万元。
【答案】:C
7、按照规定,教育储蓄每月的最低起存金额为( )元。
【答案】:A
8、薪酬中的( )会给退休规划提供更多收入保障,如延期收入中的福利部分如企业年金、社会保险等可以为客户提供一部分退休金,是退休生活的收入来源之一。
【答案】:D
9、市民李某喜迁新居,想安装一台淋浴热水器。他跑遍市场,咨询数家后,决定选择某厂生产的上过责任保险的品牌。最近耳濡目染不少家用淋浴器发生意外事故,厂家推说是顾客安装不当,安装公司又说是产品质量不过关,谁也不愿负责,倒霉的只能是消费者。李某想:我买你上了保险的品牌,找专业公司来安装,严格按说明书操作,万一有意外,也算有办法讨回公道。于是他这么做了,结果用得很放心。
【答案】:C
10、家庭财务保障规划建议的内容不包括( )。
【答案】:D
11、孙娟预计其儿子5年后上大学,届时需学费30万元,为筹措学费孙娟每年年末投资三万元到年投资回报率7%的平衡基金,则5年后( )(答案取近似值)
【答案】:C
12、下列关于合法收入的表述错误的是( )。
,单位奖励了2000元现金,这是劳动收入
,1年后的利息属于法定孳息,属于合法收入
,这台电视机是王某的合法收入
,送给王某1000元,这是合法收入
【答案】:D
13、张翠花,从事传媒行业,45岁,离异,无父母,无子女,不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元,预计工作到55岁退休。近期,张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望,为了不影响其他生活开支与理财规划,程明建议,张翠花可以从目前500万元净资产中分配40%用于退休规划,每年再从50万元收入中拿出30%用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时,程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产:一只股票型基金(记为基金W);一只公司债券(记为债券A),票面利率为9.5%,10年期,每年付息一次;一只为债券B),票面利率为7.5%,10年期,每年付息一次。
,更多
,更少
,更多
,更少
【答案】:B
14、在以下保险中:①定期死亡保险;②生存保险;③两全保险;④年金保险,只有在保险期限内才提供死亡给付的保险是( )。
A.①②
B.①
C.②③
D.④
【答案】:B
15、施工作业队须对进场施工作业人员在( )进行备案。
【答案】:C
16、对中小企业而言,其理财目标与国有大型企业的区别在于( )
,规避资金风险
【答案】:A
17、不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形的是( )。
、胁迫的手段订立合同,损害对方利益的
、胁迫的手段订立合同,损害国家利益的
【答案】:D
18、债务负担率超过( )时,会影响客户家庭的生活品质。
%
%
%
%
【答案】:B
19、随着高等教育产业化的发展,近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金,也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁,刚上小学二年级,学习成绩一直不错,预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解,同时也不太清楚教育规划的工具及其运用,因此想就有关问题向理财师咨询。
【答案】:C
20、老王今年52岁,某公司中层管理人员,月税后收入8000元,离异,与儿子小王共同生活,小王大专毕业,现为某超市财务人员,月税后收入3000元,他们目前居住的两居室市价为90万元。老王目前有60万元的储蓄,他预算60岁退休后每月生活费5000元,假设老王预期寿命为85岁,不考虑他的社保,目前的储蓄包括一些基金证券,退休前整体收益率为5%,退休后全部转化为存款,年收益率为3%。
【答案】:A
21、王某(男)丧偶,一日,王某随儿子王甲乘车外出,坠入山涧,王某不幸当场死亡,王甲经抢救无效,于当天晚些时候也死亡。王某有一笔财产,并且生前未留遗嘱。本案涉及的法律关系是( )。
【答案】:C
22、公民的合法收入不包括( )。
【答案】:D
23、( )不属于普通家庭的债务类型。
【答案】:A
24、社会生产衰退、资金紧缺的时候,中央银行会在债券市场上买人债券,投放货币,这体现了货币市场的( )。
【答案】:C
25、理财师要以自己的专业水准来判断,坚持客观性,不带任何个人感情,这体现了( ) 的职业道德准则。
【答案】:B
26、下列关于资本资产定价模型的假设,错误的是( )。
【答案】:A
27、李风先生是一位35岁的国企中层领导,家庭年总收入在25万元以上,他一直比较重视投资理财的重要性,经过一段时间的投资摸索,目前的金融投资资产中共持有股票35万元,股票型基金15万元,企业债券与国债30万元。由于投资过程中的经验和教训,李先生更加意识到专业性的重要,但苦于没有时间和精力来进行深入研究,于是邀请了理财师为其进行科学的投资计划。
【答案】:A
28、根据经验法则,资产负债率超过( ),对普通家庭而言就属于偏高了。
%
%
%
%
【答案】:B
29、已知某只基金的投资资产中现金持有量较小,则该只基金最有可能是( )。
【答案】:D
30、外汇市场中,( )之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低。
【答案】:C
31、下列关于有形市场和无形市场的描述,错误的是( )。
、有专门的组织机构和人员、有专门设备的有组织的市场
、固定的交易场所,通过现代化的电信工具和网络实现交易
【答案】:B
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