2025年中级银行从业资格之中级个人理财考试题库（突破训练）.docx

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第一部分 单选题(500题)
1、在资本定价模型下，投资者甲的风险承受能力比投资者乙的风险承受能力强，则（ ）。



，乙对风险的增加要求更多的风险补偿
【答案】：D
2、下列不是构建退休规划的首要目标的是（ ）。




【答案】：B
3、在保险合同关系中，对当事人要求遵循的( )原则远比一般民事活动严格。




【答案】：D
4、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8%。资金年化投资报酬率4%。
，将基金转换成历史业绩最好的股票基金
，以分散风险
，逐渐加大指数基金的投资比重
，随着留学日期临近，逐渐加大债券基金的比重
【答案】：D
5、陈先生是某运输公司的老板，2014年投保了某保险公司的运输工具保险，保险金额为150万元。




【答案】：A
6、马柯维茨投资组合理论中引入了投资者的无差异曲线，下列关于无差异曲线的特征说法不正确的是（　　）。


—收益偏好决定的

【答案】：D
7、正确识别潜在的人身风险是家庭财务保障规划中最为重要的一个环节，下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是（）。




【答案】：B
8、在通货膨胀条件下，下列叙述正确的是（　　　）。




【答案】：D
9、王女士夫妇今年均为35岁，两人打算55岁退休，预计生活至85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储蓄为10万元。假设通货膨胀率保持3％不变，退休前，王女士家庭的投资收益率为8％，退休后，王女士家庭的投资收益率为3％。




【答案】：A
10、劳动合同法第十九条规定：“劳动合同期限一年以上三年以下的，试用期不得超（　　　）个月”。




【答案】：B
11、下列关于近因的认定与保险责任确定的说法错误的是( )。
，且该原因属于被保风险，则保险人负赔偿责任
，且多种原因均属被保风险，则保险人负赔偿责任
，若前因属于被保风险，但后因属于除外责任的，保险人不负赔偿责任
，有一项新的独立的原因介入，使原有的因果关系链断裂并直接导致损失，该新介入的独立原因为近因，如果该原因属保险责任范围内的风险，则保险公司应对所致的损失予以赔付
【答案】：C
12、下列关于客户消费观念的变化过程，说法正确的是（　　　）。




【答案】：A
13、李刚的父亲早逝，立下遗嘱给他留下20万元遗产。三年后，李刚的母亲带着他再嫁给王某。此时李刚的姐姐已经出嫁，并未与王某形成抚养关系，而李刚由王某抚养至成人，李刚与母亲一直与王某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻财产共60万元，王某的前妻带着王某的儿子王林向法院申请对王某遗产的继承权 。




【答案】：A
14、根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员（　　　）管理制度，完善理财业务人员的准入机制。




【答案】：A
15、 下列关于实质性重要事实的说法正确的是( )。


，以某一个特定保险人的看法为标准
，一个事实是否构成重要事实，以一个合理谨慎的保险人在这种情况下其承保决策是否会受到影响作为标准
【答案】：D
16、（　　）是以被保险人的寿命为保险标的、以被保险人的生存或死亡为保险事故的一种保险




【答案】：A
17、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元．年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。
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【答案】：C
18、下列国内机构中，无法提供理财服务的是（　　　）。




【答案】：D
19、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6%。为此，他就有关问题咨询理财师。




【答案】：D
20、根据资本资产定价模型的假设，投资者将不会选择（　　）组合作为投资对象。
％、标准差32％
％、标准差22％
％、标准差20％
％、标准差11％
【答案】：B
21、稿酬所得个人所得税的实际税率为（　　　）。
％
％
％
％
【答案】：B
22、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4％的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退




【答案】：C
23、王先生预测来年的市场收益率为12%，国库券收益率为4%。，在外流通的市价总值为1亿美元。根据以上材料回答以下题目。
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%
%
%
【答案】：D
24、（　　）是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人




【答案】：C
25、李某和赵某是夫妻，二人共同持有50万元存款，甲是李某之母，乙是赵某之姐，赵某和李某均无其他亲属，2013年李某病逝，不久赵某也因为过分悲伤，于同年病故，下列正确的法定继承方式是（ ）。
，
、乙各继承25万元

，
【答案】：D
26、退休期属于个人生命周期的后半段，（　　　）是最大支出。




【答案】：D
27、在中国境内无住所，居住超过5年的个人，从第6年起，就其来源于( )征税。



、境外的全部所得
【答案】：D
28、_______是税收这种特殊分配手段本质的体现，_______是实现税收无偿征收的保证，_______是无偿性和强制性的必然要求。( )
；无偿性；灵活性
；强制性；灵活性
；无偿性；固定性
；强制性；固定性
【答案】：D
29、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。




【答案】：A
30、翟先生每月从单位获得工资类收入3000元，由于单位工资较低，2019年6月份在甲公司做了一份兼职工作，收入为每月4000元，可一直做到年底。




【答案】：A
31、家庭财务保障规划建议的内容不包括( )。




【答案】：D
32、理财规划书的法律声明文件中，对于理财顾问所给予的相关建议可能涉及的风险的声明中，没有涉及到的风险种类是（）。




【答案】：D
33、下列选项不属于万能寿险的特征的是（ ）。



，投保人不可以从万能账户中领取部分账户价值，供自己支配使用
【答案】：D
34、遗嘱继承人放弃继承，其放弃继承的财产按照（　　　）。




【答案】：D