2025年中级银行从业资格之中级个人理财考试题库含答案【a卷】.docx

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第一部分 单选题(500题)
1、在6％通胀率的影响下，现在10000元的购买力水平，20年后该笔费用要高达________元才能具备同样的购买力水平。同样，现在10000元的购买力水平，如果不进行任何投资，20年后10000元仅相当于________元。( )
；8333
；3118
；8333
；3118
【答案】：D
2、《劳动合同法》第三十七条规定，劳动者提前（　　　）日以书面形式通知用人单位，可以解除劳动合同。劳动者在试用期内提前（　　　）日通知用人单位，可以解除劳动合同。




【答案】：D
3、长期教育投资规划工具可分为（ ）和其他工具。




【答案】：C
4、下列不属于银行代理产品的是（　　　）。




【答案】：B
5、张先生夫妇两人今年都已经40岁，他们有一个女儿10岁，张先生的父母与其同住。请理财规划师为其调整家庭的风险管理和保险规划。




【答案】：D
6、安小姐在一家事业单位工作，每月获得收入1800元。另外，安小姐为甲公司提供咨询服务，兼职所得为每月3000元。




【答案】：B
7、劳务人员工资台账与劳务人员工资表类似，由项目名称、班组名称、劳务人员姓、（　　　）、相关单位签字盖章组成。




【答案】：A
8、以下关于计算资金缺口说法不正确的是（）。
=养老金总供给-养老金总需求
“大缺口”
“大缺口”=PV退休需求-PV退休后既定养老金
（即资金需求）和可收入的资金之间的差距就是退休规划的资金缺口
【答案】：A
9、客户关系管理的终极目标是（ ）的最大化。




【答案】：D
10、个人生命周期中探索期的主要理财活动是（　　　）。
、筹教育金
、存自备款
、提高收入
、筹退休金
【答案】：C
11、何先生的儿子今年7岁，预计18岁上大学，根据目前的教育消费，大学四年学费为5万元，假设学费上涨率为6％，何先生现打算用12000元作为儿子的教育启动资金，这笔资金的年投资收益率为10％。




【答案】：D
12、在退休规划安排时，通货膨胀率（　　　），所需筹备的养老金金额（　　　）。
； 越高
； 不一定
； 不一定
； 越高
【答案】：A
13、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5％。




【答案】：B
14、王女士夫妇今年均为35岁，两人打算55岁退休，预计生活至85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储蓄为10万元。假设通货膨胀率保持3％不变，退休前，王女士家庭的投资收益率为8％，退休后，王女士家庭的投资收益率为3％。




【答案】：B
15、投保人又称要保人，下列不是合格的投保人必须满足的条件的是（　　　）。




【答案】：C
16、公司型基金的特点不包括（　　　）。

《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产

、需要扩大规模增加资产时，可以向银行申请借款
【答案】：C
17、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。
，将基金转换成历史业绩最好的股票基金
，以分散风险
，逐渐加大指数基金的投资比重
，随着留学日期临近，逐渐加大债券基金的比重
【答案】：D
18、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿




【答案】：B
19、下列对股票和债券特征的比较，不正确的是（　　　）。
，债券通常有确定的到期日
，债券持有者则通常无此权利
，而债券到期时发行人必须偿还债券本息

【答案】：D
20、李刚的父亲早逝，立下遗嘱给他留下20万元遗产。三年后，李刚的母亲带着他再嫁给王某。此时李刚的姐姐已经出嫁，并未与王某形成抚养关系，而李刚由王某抚养至成人，李刚与母亲一直与王某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻财产共60万元，王某的前妻带着王某的儿子王林向法院申请对王某遗产的继承权 。




【答案】：B
21、根据《民法典》的有关规定,继承人对被继承人遗留的债务（　　）




【答案】：A
22、有A、B、C三家保险公司，A、B两家为财产保险公司，C为再保险公司，某企业引进了一套价值5000万元的机器设备，若该企业准备为这套设备投保财产保险，那么在下列方案中，该企业最合理的选择是( )。




【答案】：A
23、中小企业的融资需求特点不包括（　　　）。




【答案】：D
24、小董与朋友到华山旅游，结果不幸跌下山崖，导致右腿骨折，在山下等待救援时因天气寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，小董的母亲发现了一份意外险保单，则( )。
，肺炎是意外险的除外责任
，因为小董不全因为意外死亡
，因为是意外导致其感染肺炎
，因为是寒冷导致其感染肺炎
【答案】：C
25、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。
、、
、5万元、
、、5万元
、10万元、15万元
【答案】：C
26、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。




【答案】：B
27、下列关于商业银行个人理财业务，描述错误的是（　　　）。


、业务流程、业务管理办法

【答案】：D
28、根据国家统计局历次人口普查的统计，截至2010年，我均预期寿命达到（ ）岁，。




【答案】：D
29、基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料，客户身份资料自业务关系结束当年计起应至少保存( )年。




【答案】：D