2025年中级银行从业资格之中级个人理财考试题库（历年真题）.docx

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第一部分 单选题(500题)
1、根据个人所得税法律制度的规定，下列各项所得中，按次计算缴纳个人所得税的是(　　)。
、薪金所得



【答案】：C
2、自用性资产是客户用于( )的资产。




【答案】：A
3、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3％的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定回报率为6％，退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为3％。




【答案】：B
4、下列选项中，不属于保险的功能的是( )。




【答案】：C
5、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。




【答案】：C
6、如今。随着金融产品的创新和丰富，退休规划可以选择更多的理财工具。下列不属于退休养老金的主要投资方式的是（ ）。




【答案】：D
7、某人于2019年1月取得一次性劳务报酬30000元，按规定应预扣预缴个人所得税为（ ）元。




【答案】：A
8、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。




【答案】：A
9、 ( )是商业保险的承保对象。




【答案】：C
10、开放式基金的交易价格主要由（　　　）决定。




【答案】：C
11、退休养老规划是理财规划中不可或缺的重要组成部分，下列说法错误的是（ ）。


，需要提早做退休规划

【答案】：B
12、调解委员会调解争议的期限为（　　　）。




【答案】：D
13、下列关于资本资产定价模型的假设，错误的是( )。




【答案】：B
14、下列因素中，（　　　）不是定期评估频率的主要决定因素。




【答案】：D
15、工作场所噪音超过（　　　）分贝时，员工应当佩戴合格的耳塞进行工作。




【答案】：C
16、工程项目未完工，劳务分包企业追加使用农民工或预留资金被启用的，承包人应当按照本账户标准的规定，在（　　　）内补齐账户中的资金。




【答案】：D
17、老王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后收入8000元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员，月税后收入3000元，他们目前居住的两居室市价为90万元。老王目前有60万元的储蓄，他预算60岁退休后每月生活费5000元，假设老王预期寿命为85岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基金证券，退休前整体收益率为5％，退休后全部转化为存款，年收益率为3％。




【答案】：D
18、收入结构的分析通常能显示一个家庭的（　　）




【答案】：D
19、某客户投保了30万元的家庭财产保险，不久家里发生火灾造成直接经济损失30万元，发生救助费用5万元，则保险公司( )。




【答案】：D
20、下列对股票和债券特征的比较，不正确的是（　　　）。
，债券通常有确定的到期日
，债券持有者则通常无此权利
，而债券到期时发行人必须偿还债券本息

【答案】：D
21、假定教育成本的年增长率为4%，而教育资金的年回报率为7%，则教育投资的实际报酬率为（ ）。（答案取近似数值）
%
%
%
%
【答案】：D
22、下列关于债券价格风险的说法，不正确的是（　　　）。

，债券价格上涨
，利率上涨会减少投资者的资产收益
，价格风险越大
【答案】：B
23、境内个人有（　　　）情形，不必经外汇局核准。




【答案】：B
24、赵小姐投资一个项目，第一年收到4000元，以后每年增长3％，年利率为6％，则该理财产品的现值约为（　　　）元。




【答案】：D
25、下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是（　　　）。
，客户不参与
，最终决策权在客户
，商业银行不参与
，最终决策权在商业银行
【答案】：B
26、劳务分包队伍综合评价的方法不包括（　　　）。




【答案】：C
27、（　　　）反映的是资本结构，用于衡量企业财务结构是否稳健及企业的长期偿债能力。




【答案】：C
28、 通过（　　），理财师可以掌握客户目前所处的阶段，进而掌握客户的收入状况和风险承受能力，估测客户的保费负担能力。




【答案】：C
29、以下不属于税收筹划的原则的是（　　　）




【答案】：A
30、( )是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。




【答案】：D
31、下列关于税务规划的说法，不正确的是（　　　）。

，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化


【答案】：C
32、按照以死亡为始付保险金条件的合同所签发的保险，未经（　　），不得转让或质押。




【答案】：A