2025年中级银行从业资格之中级个人理财考试题库附参考答案（典型题）.docx

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第一部分 单选题(500题)
1、关于健康保险，下列说法不正确的是( )。


，一般是在被保险人确诊重大疾病后立即一次性支付保险金额
、疾病、伤残而需要长期照顾的被保险人提供长期护理服务费用的健康保险
【答案】：B
2、陈某在北京打工，从事建筑工作，月收入2000元，家中母亲年迈，没有收入来源，陈某最需要的保险产品为（ ）。




【答案】：B
3、（　　　）以金融资产为交易对象，对经济活动的各个方面都有着深刻影响。




【答案】：D
4、 以下不属于狭义的薪酬的是（）。




【答案】：B
5、从2012年起，李某开始每年为他的家用汽车投保一年期、保额10万元的汽车财产险。在2014年2月，李某将汽车转手卖给王某，但没有通知保险公司变更投保人。2015年1月，该汽车发生了保险事故，造成重大损失，对此，( )。




【答案】：D
6、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。



. 寿命和财产
【答案】：B
7、下列不属于理财规划书的内容的是（　　　）。


. 执业资格. 专业领域

【答案】：D
8、根据分离定理，投资者对（　　　）状况一该投资者风险资产组合的最优构成是无关的。




【答案】：C
9、根据中小企业主的人群分类特征，一般而言,（　　）类型的中小企业主经常与资金方打交道。对投资感兴趣，并精通投资，且通常具有多年的企业资本运作经验，对银行依赖程度低。




【答案】：D
10、李先生(40岁)是某私企老板，年收入约30万元。李太太(38岁)是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。
，不能送保险
，可以送保险
，受益人可以写自己
，不能用来送
【答案】：A
11、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40％用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30％用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为9．5％，10年期，每年付息一次；一只为债券B)，票面利率为7．5％，10年期，每年付息一次。




【答案】：B
12、退休后需要花费的资金（即资金需求）和可收入的资金之间的差距就是客户应该自筹的退休资金，即（）。




【答案】：A
13、关于企业财务管理指标的描述中，错误的是（）。
，说明流动负债大于流动资产
，说明企业亏损
，说明企业应收账款的变现能力越强
，说明企业全部资产的盈利能力越强
【答案】：A
14、作者将自己文字作品手稿原件或复印件公开拍卖（竞价）取得的所得，应按（　　　）所得项目计税。




【答案】：C
15、某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险。但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100%本金。则据此推断该理财计划属于(　)。




【答案】：C
16、下列不属于个人理财业务风险管理的基本要求的是（　　　）。
，以及其他必要的资源保证
，合规、有序地开展个人理财业务，切实保护客户的合法权益
、审核与报告制度，并就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，以及其他涉及风险管理的重大问题，积极主动地与监管部门沟通
，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录
【答案】：D
17、 采用积累养老金方式的人群，往往忽略了一个非常重要的因素，那就是（ ）对于储蓄金的侵蚀力。




【答案】：A
18、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。




【答案】：B
19、（　　　）是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。




【答案】：D
20、封闭式基金的交易价格是由（　　　）决定的。




【答案】：D
21、某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1000股，年末该股票的价格上涨到11元/股，在这一年内，该股票按每10股10元（税后）方案分派了现金红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是多少（）。
%
%
%
%
【答案】：B
22、根据弗里德曼等人的生命周期理论，个人在维持期的理财特征是（　　　）。



、基金的投资
【答案】：B
23、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。




【答案】：A
24、总体而言，银行实施客户关系管理的最终目的是（ ）。
，及时了解客户需求
，客户价值最大化
，实现银行收益最大化
，了解客户情况
【答案】：C
25、关于履行劳务分包合同价款的规定，说法错误的是（　　　）。

、承包人应当在每月月底前对上月完成劳务作业量级应支付的劳务分包合同价款予以书面确认


【答案】：C
26、受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。对于受益人来说，（ ）是索赔和获得保险保障的最高数额。




【答案】：C
27、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40％用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30％用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为9．5％，10年期，每年付息一次；一只为债券B)，票面利率为7．5％，10年期，每年付息一次。




【答案】：D
28、家庭收支管理以( )作为管理对象。




【答案】：C
29、根据年龄层可以把生涯规划比照家庭生命周期分为6个阶段，理财活动侧重于偿还房贷、筹集教育金的是（　　　）。




【答案】：B
30、专门整理、收集客户与公司联系的所有信息是指（　　　）。




【答案】：B
31、根据“二八定律”，下列说法正确的是（　　　）。
％资源用于生产20％的产品
％来自于20％的老客户
％的新客户和20％的老客户
％来自于20％的客户服务
【答案】：D
32、中小企业基本财务比率分析的内容不包括（　　　）。




【答案】：D