2025年中级银行从业资格之中级个人理财考试题库附答案（能力提升）.docx

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第一部分 单选题(500题)
1、商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明（　　　）的投资情形和投资结果。




【答案】：D
2、父母子女有着极为密切的人身关系和财产关系，继承法规定父母子女有（ ）遗产的权利。




【答案】：D
3、一般来说，女性的退休养老金需求高于男性，退休规划也应该更早制定，其原因不包括（　　　）。

，形成收入差距

，更愿意选择保守的投资理财方式
【答案】：C
4、下列理财业务从业人员的行为没有违背从业人员限制性条款的是（　　　）。
，主动代替客户做出最佳选择，并向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险
，在与客户签订合同前，为增强客户对银行理财能力的信心，有必要对客户宣传介绍 “预期收益率”或“最高收益率”
(计划)重要风险信息等欺骗手段销售理财产品(计划)
，特别是与衍生交易相关的投资产品，从业人员不得主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品
【答案】：D
5、金融市场为市场参与者提供分散风险的可能，下列属于其实现方式的是（　　　）。




【答案】：A
6、商业银行为客户进行风险评估时，评估结果认为某一客户不适宜购买某一产品，但客户仍坚持要购买的，则商业银行的理财顾问应（　　　）。
，供银行留存后允许客户购买
，对客户的意见未做特殊处理
，委婉拒绝客户的购买意愿
，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他必要事项，双方签字认可
【答案】：D
7、自由结余占( )的比率过高，往往体现出较低的理财积极度。




【答案】：C
8、（　　）是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人




【答案】：C
9、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。




【答案】：B
10、自用性负债比率( )表现出客户家庭的财富积累情况。




【答案】：B
11、下列不属于债券市场功能的是（　　　）。




【答案】：C
12、下列关于教育投资的特点说法错误的是（　　） 。
、金额大



【答案】：B
13、于某由江西老家进京打工，从事建筑工作，月收入1200元，家中母亲年迈，没有收入来源，于某最需要的保险产品为( )。




【答案】：B
14、某公司欲与乙签订一份为期3年的劳动合同，试用期不得超过（　　　）。




【答案】：B
15、杨女士于年初跳槽到一家跨国公司。该跨国公司为外企，杨女士认为在外企工作有很多 不确定的因素，以后的生活也可能会很不稳定。所以杨女士开始考虑是否从现在开始规划自己的退休养老生活比较好。




【答案】：B
16、理财师开展业务时，（　　　）是了解客户、收集信息的最好时机。




【答案】：A
17、根据2018年1月执行的个人所得税相关法律制度，下列所得免征个人所得税的是（ ）。




【答案】：C
18、下列关于基金销售机构收取费用的表述，错误的是（　　　）。




【答案】：A
19、随着高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。




【答案】：C
20、下列系数间关系错误的是（　　　）。
=1／复利现值系数
=1／年金现值系数
=年金现值系数×复利终值系数
=年金终值系数×复利现值系数
【答案】：B
21、教育储蓄在非义务教育的各阶段最高存款额是（ ）万元。




【答案】：A
22、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。




【答案】：C
23、以下不属于教育投资规划的流程步骤的是（ ）。




【答案】：B
24、关于公积金个人住房贷款的说法，错误是( )。




【答案】：D
25、人寿保险中的被保险人是( )。




【答案】：D
26、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。




【答案】：C
27、( )是以被保险人依法应负的民事损害赔偿责任或经过特别约定的合同责任为保险标的的一种保险。




【答案】：A
28、 ( )是投保人向保险人购买保险所支付的价格。




【答案】：A
29、下列选项中，不属于代理的特征的是（ ）。




【答案】：D
30、公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是（　　　）。




【答案】：D
31、个人和家庭进行财务规划的关键期是在个人生命周期的(　)。




【答案】：B
32、假定某投资者以940元的价格购买了面额为1000元，票面利率为10%，剩余期限为6年的债券，该投资者的即期收益率约为（ ）。
%
%
%
%
【答案】：C
33、车辆损失保险责任中的碰撞责任，保险人需要承担（）
，货物与外界物体意外撞击造成本车的损失



【答案】：A
34、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。




【答案】：B
35、 在制定退休规划时，（ ）会直接导致养老金金额和退休规划开始时点的差异。




【答案】：C