2025年中级银行从业资格之中级个人理财考试题库附完整答案（典优）.docx

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第一部分 单选题(500题)
1、何先生的儿子即将上小学，他就子女教育规划方面的问题向理财师进行了咨询。理财师为何先生做子女教育规划时的第一项工作为( )。




【答案】：C
2、基金子公司在产品开发和主动管理能力上有自己独特的优势，从产品来看，不属于基金子公司产品特征的是（　　　）。




【答案】：B
3、一般情况下，个人年金要比联合及生存者年金的保费( )。




【答案】：B
4、人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为(　　)。




【答案】：B
5、关于人寿保险在财富传承中作用的表述错误的是（ ）。


，也能保证被保险人在一定程度上避免家庭内部的纷争

【答案】：C
6、下列债券中，对市场利率最敏感的是（ ）。
，息票率8%
，息票率10%
，息票率10%
，息票率8%
【答案】：D
7、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。




【答案】：C
8、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。




【答案】：A
9、（　　　）是明确合同双方责任、权利和义务的法律文件，是劳务费结算的重要依据。




【答案】：C
10、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。




【答案】：D
11、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。
A.②④③①
B.①③②④
C.④②③①
D.③①②④
【答案】：A
12、在保险实践中，禁止反言主要用于约束（）。




【答案】：A
13、以下选项中，不属于退休规划原则的是( )。




【答案】：A
14、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：①预计李先生退休后每年需要生活费11．5万元；②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；④采用定期定额投资方式；⑤退休前投资的期望收益率为6．5％；⑥退休后投资的期望收益率为4．5％。
％
％
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％
【答案】：A
15、石先生今年48岁，每月税后工资为4500元，他妻子高女士43岁，每月税后工资为3000元，他们有一个孩子小石，今年16岁，2年后就要上大学。他们目前居住的三居室的房子市价为56万元，二人为孩子大学学习生活费已经积累了15万元的教育基金，另外家里还有20万元的存款。目前大学四年的学费共计5万元，另外生活费共计8万元，学费上涨率为每年5％，如果石先生的基金投资收益率为4％。二人的存款年收益率为2．5％，目前不算孩子，二人每月生活费为3000元，通货膨胀率为每年3％，假设考虑退休，石先生夫妇预计寿命都为85岁，石先生60岁退休，高女士55岁退休，二人退休后无其他收入来源，届时的基金收益率调整为每年3％。




【答案】：D
16、某基金为了应对投资者随时可能的赎回，而必须持有一定量现金，则该基金属于（　　　）。




【答案】：A
17、《民法通则》规定，（　　　）可以开办个人理财业务。




【答案】：D
18、 财产保险公司业务中最大的险种是（ ）。




【答案】：B
19、关于人寿保险的描述错误的是（　　　）。




【答案】：D
20、从施工组织的角度看，（　　　）是组成施工过程的基本单元。




【答案】：B
21、根据个人生命周期理论，自完成学业开始工作并领取第一份报酬开始进入（　　　）。




【答案】：B
22、关于智能投顾的说法错误的是()。


、资金性质等特性做到“千人千面”，为客户提供定制化服务

【答案】：D
23、随看高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错， 预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。




【答案】：D
24、工伤职工有下列（　　　）情形之一的，不得停止享受工伤保险待遇。




【答案】：B
25、如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的(　)。




【答案】：C
26、退休规划的原则包括谨慎性原则、平衡性原则和（）。




【答案】：B
27、根据经验法则，资产负债率超过（ ），对普通家庭而言就属于偏高了。
%
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【答案】：B
28、关于企业年金基金的管理办法，下列叙述错误的是（　　　）。
，企业年金个人账户资金可以随同转移
，可以按照被减少的年金比例提取年金;并且在该职工达到国家退休
，被减少的年金提取比例将不得恢复
，可根据本人要求一次性支付给本人
【答案】：B
29、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。




【答案】：B
30、 采用积累养老金方式的人群，往往忽略了一个非常重要的因素，那就是（ ）对于储蓄金的侵蚀力。




【答案】：A
31、在我国，不需要有两个以上见证人在场见证的遗嘱形式是（　　）




【答案】：A
32、保险合同的( )意味着订立的保险合同对双方当事人产生法律约束力。




【答案】：D
33、如果不想让自己退休后的生活品质下降，有必要谨慎、妥善制定（ ）




【答案】：B
34、家庭生活支出比率是支出结构分析中较为重要的指标。一般情况下,收入高者，其消费性支出也会较高，但根据经验法则，在没有贷款本息负担的情况下，消费性支出占税后总收入的比例以不超过（　　）为宜，在有贷款本息负担的情况下,以不超过（　　）为宜。
%;50%
%;30%
%;70%
%:50%
【答案】：D