2025年中级银行从业资格之中级个人理财考试题库推荐.docx

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第一部分 单选题(500题)
1、下列关于各种财富传承规划工具的说法，不正确的是（）。
，难以实现更多的功能，如赡养子女、事业传承等
，账户可指定受益人，可控制投资分配状况
，只能让下一辈人来受益，不能受益于更远的后代

【答案】：D
2、教育保险又称教育金保险，是以为孩子准备教育基金为目的的保险。下列选项中描述错误的是（ ）。




【答案】：B
3、小张想购买一款兼具缴纳保费比较灵活而且保额可调整的寿险，下列适合小张购买的寿险品种是( )。




【答案】：B
4、以下不属于退休规划的流程的步骤的是（）。

、设计


【答案】：B
5、从广义的投资角度来看，家庭对子女的教育培养已被许多经济学家归为一种经济行为，教育投资规划也逐渐成为每个家庭重要（ ）之一。




【答案】：B
6、( )是为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案，也就是遗产规划。




【答案】：D
7、（）是指以保险合同约定的疾病的发生为给付保险金条件的保险。




【答案】：A
8、财产保险是保险人对财产或其有关利益，在发生保险责任范围内的灾害事故所遭受的经济损失给予补偿的保险。财产保险中的财产，指一切物质财富，包括一切动产、不动产、固定的或在流动中的财产，以及在制造的或制成的，因而财产保险的范围很广泛，除了人身保险以外的各种保险均可列入其中。财产保险的保险标的也有其特点。如工厂机器设备因火灾受损而被迫停工停产引起的生产利润及各项有关费用的损失等，都属财产保险标的。




【答案】：A
9、电科集团是一家发展迅速的科技企业，为了增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板陈总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。




【答案】：C
10、下列各项不属于责任保险主要险种的是( )。




【答案】：A
11、以下公式中错误的是(　　)。
-负债=净资产
=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值(一资产评估减值)
=每期固定金额×[(1+利率)期限一1]/利率
=终值×(1+利率)期限
【答案】：D
12、房地产投资活动与（　　　）经济政策息息相关。




【答案】：C
13、下列对股票和债券特征的比较，不正确的是（　　　）。
，债券通常有确定的到期日
，债券持有者则通常无此权利
，而债券到期时发行人必须偿还债券本息

【答案】：D
14、在保险实践中，禁止反言主要用于约束（）。




【答案】：A
15、在服务行业，尤其理财师整天与客户打交道，难免工作有失误，出现客户投诉现象。在客户投诉及处理上，理财师应该认识和掌握的要点不包括（）。




【答案】：D
16、融资比率等于（　　）。




【答案】：A
17、联合及生存者年金是指（　　）

，且给付金额不发生变化的年金

，且给付金额随着被保险人数的减少而进行调整的年金
【答案】：D
18、李先生家庭收入支出情况如表8—3所示。
％；弱
％；弱
％；强
％；强
【答案】：C
19、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4％的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退




【答案】：C
20、普通家庭的资产通常被分为自用性资产、投资性资产和流动性资产三大类。其中自用性资产是客户用于（ ）的资产。




【答案】：A
21、所有现金管理须从安全性管理和效益性管理入手，其中流动资金管理措施不包括()。
，加强资金调控
，积极防范投资风险
，确保现金流充盈
，确保资金安全
【答案】：D
22、某工程队有建安工人300人，月计划完成施工产值3750000元，百元产值工资系数为14%，则计划工人劳动生产率为（　　　）元/人。




【答案】：C
23、对处在家庭成长期的客户而言，下列关于教育投资的表述中不恰当的是（ ）。




【答案】：B
24、周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。周阳的父亲68岁，母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福利．暂不需要周阳的经济支援。
，不需要投保商业保险
，才能投保商业保险


【答案】：C
25、商业银行应按照“（　　　）”的原则，依法合规地开展金融创新，不得通过理财业务规避审慎监管政策，变相调节资本充足率、贷存比、拨备覆盖率等各项监管指标，进行监管套利。




【答案】：B
26、下列关于货币型理财产品的表述，错误的是（　　　）。
，资金赎回灵活



【答案】：B
27、货币政策调节的对象是货币供应量，具体表现不包括（　　　）。




【答案】：D
28、分析研究和预测各细分市场时，银行不需要考虑的因素有(　　)。
、发展前景
、市场占有率


【答案】：C
29、甲为自己投保一份人寿保险，指定其妻为受益人。甲有一子4岁，甲母50岁且自己单独生活。某日，甲因交通事故身亡。对该份保险的保险金处理正确的是( )。
、甲子、甲母共同继承

、甲子继承

【答案】：D
30、每期中小企业私募债券的投资者合计不得超过( )人。




【答案】：C
31、朱先生与朱太太的孩子刚出生，夫妇二人希望在他18岁读大学前为他准备好届时50万元的留学基金。他们现在有10万元的存款，现假设投资回报率为6%。若他们打算从孩子10岁开始定额投资，那么他们每月需要投入（ ）（假设投资全部按月计息）。




【答案】：D
32、张先生夫妇两人今年都已经40岁，他们有一个女儿10岁，张先生的父母与其同住。请理财规划师为其调整家庭的风险管理和保险规划。




【答案】：D
33、下列四项中不属于学生贷款政策的是（　　　）。




【答案】：D
34、在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和（　　　）。




【答案】：B