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2025年中级银行从业资格之中级个人理财考试题库附参考答案(满分必刷).docx


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第一部分 单选题(500题)
1、资本资产定价模型中的β系数,下列叙述正确的是( )。
,则证券或证券组合的非系统性风险越大
,则证券或证券组合的总体风险越小
,则证券或证券组合的收益水平对于市场平均收益水平的变动敏感性越小
,则证券或证券组合的系统性风险越大
【答案】:B
2、张先生夫妻目前均40岁,预计退休年龄均为60岁,儿子12岁,目前读初一。家庭年税后收人为30万元,张先生20万元,妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元,汽车(折旧)10万元,目前储蓄15万元,家庭无负债,家庭年生活费用开支为12万元。其中,张先生个人年生活支出为4万元,张先生家庭的理财目标有:准备应急基金6万元,教育基金现值30万元,退休基金夫妻二人计120万元。
A.②④③①
B.①③②④
C.④②③①
D.③①②④
【答案】:A
3、下列关于另类理财产品的说法,不正确的是(   )。
、债券和现金之外的金融资产和实物资产



【答案】:D
4、祖父母、外祖父母属于第二顺序继承人,祖父母、外祖父母享有继承权,其继承方式不包括(   )。




【答案】:D
5、下列理财计划中,属于保证本金且收益动态(区间)理财计划的是(   )。




【答案】:B
6、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期,其中,王先生今年50岁,为某公司高级管理人员;冯女士今年45岁,待业;儿子王华今年16岁,高中一年级学生。一家三口均身体健康,无家族病史。




【答案】:C
7、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定,孩子0岁到15岁期间为交费期,年交保费3650元,年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金,年初领取;21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金,年初领取。
,此份教育年金保险合同并不值得购买
%的情况下,客户应选择国债筹集教育金
,既要考虑保障功能也应考虑收益水平
,只要是教育保险,就应作为规划工具
【答案】:D
8、个人理财中,收入可概括分为(  )。




【答案】:B
9、以下关于终身寿险的说法错误的是( )。
,保险公司都将支付死亡保险金


、限期缴费终身寿险以及趸交终身寿险
【答案】:B
10、小明离上大学的时间还有10年,四年大学毕业后准备在美大学四年第一年学费现值1万元,在美国读硕士年学费现值20万元,若国内学费涨幅以4%估计,美国学费涨幅6%。假设投资报酬率为8%,入学后每年学费保持不变,小明父母现有生息资产30万元。




【答案】:C
11、每期中小企业私募债券的投资者合计不得超过( )人。




【答案】:C
12、有关行业一般纳税人增值税销售额的下列表述中,正确的有( )。
,以提供贷款服务取得的全部利息及利息性质的收入为销售额
,按照卖出价扣除买入价及相关税费后的余额为销售额
,以取得的全部价款和价外费用为销售额
,以取得的全部价款价外费用为销售额
【答案】:A
13、假定教育成本的年增长率为4%,而教育资金的年回报率为7%,则教育投资的实际报酬率为( )。(答案取近似数值)
%
%
%
%
【答案】:D
14、一般而言,下列可作为银行活期储蓄良好替代品的是(   )。




【答案】:A
15、资产负债率体现了家庭总体负债情况。对普通家庭而言,资产负债率超过()就属于偏高了。




【答案】:C
16、李先生今年35岁,是某大学一名教师,他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变,李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素,李先生的退休规划要求如下:①预计李先生退休后每年需要生活费11.5万元;②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算,预计李先生可以活到82岁;③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金;④采用定期定额投资方式;⑤退休前投资的期望收益率为6.5%;⑥退休后投资的期望收益率为4.5%。




【答案】:A
17、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随看教育费用越来越高,为了保证子女的上学费用,十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个刚上初中三年级的女儿,就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。




【答案】:C
18、张先生夫妇两人今年都已经40岁,他们有一个女儿10岁,张先生的父母与其同住。请理财规划师为其调整家庭的风险管理和保险规划。




【答案】:B
19、 要帮助客户清楚地了解“自己现在在哪里”或拥有什么样的资源是对客户()的了解。




【答案】:C
20、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来,意指夫妇双方都有收入,但是不愿意生育子女,不需要为后代留下遗产,经济压力小,生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式,他俩还有30年退休,估计退休后会生活25年。考虑到各种因素,退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿出15万元用于一年的生活支出。另外,假设退休后每年还有5万元的收入(为方便计算,假设收入出现在年初)。目前上官夫妇的房产价值8万元,房产价值的增长率为每年7%,待退休时,上官夫妇准备将房产变卖,租房居住。为积累退休养老的基金,上官夫妇准备采取“定期定投”的方式建立退休养老基金,同时构建了每年增长7%的投资组合。




【答案】:B
21、在( )的情况下,保险人有权解除合同。

,不履行如实告知义务
,保险人认为继续承保会对其造成重大损失

【答案】:B
22、如果价值10万元的财产投保了8万元,那么如果实际财产损失是8万元,投保人所获得的最高赔偿额是( )万元。




【答案】:A
23、下列关于金融市场含义的说法,错误的是(   )。
“场所”



【答案】:D
24、通常将一定数量的货币在两个时点之间的价值差异称为(   )。




【答案】:B
25、下列关于各种特殊类型基金的说法,正确的是(   )。

“标的指数”变化的开放式基金,但其不能在交易所上市
、赎回是基金份额与一篮子股票的交易
、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金
【答案】:D
26、反映客户家庭还贷能力的指标是( )。




【答案】:D
27、李刚的父亲早逝,立下遗嘱给他留下20万元遗产。三年后,李刚的母亲带着他再嫁给王某。此时李刚的姐姐已经出嫁,并未与王某形成抚养关系,而李刚由王某抚养至成人,李刚与母亲一直与王某住在一起。十五年后,王某去世,留下夫妻财产共60万元,王某的前妻带着王某的儿子王林向法院申请对王某遗产的继承权 。




【答案】:D
28、一般而言,按流动性从小到大顺序排列正确的是(   )。
→普通股票→国债
→国债→普通股票
→国债→公司债券
→公司债券→国债
【答案】:B
29、以下情况中不能提取职工住房公积金账户内的储存余额的是()。




【答案】:B
30、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定,孩子0岁到15岁期间为交费期,每年保费3650元.年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金,年初领取;21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金,年初领取。




【答案】:C
31、(   )是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。




【答案】:A
32、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定,孩子0岁到15岁期间为交费期,年交保费3650元,年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金,年初领取;21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金,年初领取。




【答案】:B

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