2025年中级银行从业资格之中级个人理财考试题库及完整答案【必刷】.docx

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第一部分 单选题(500题)
1、客户王女士在理财师小李的推荐下购买了一种资产配置。几年后，在评估金额时，%，表明该资产配置过去几年的实际收益率（ ）。
%
%
%
%
【答案】：C
2、实名制管理的基础是劳务作业进场人员（　　　）。




【答案】：A
3、关于客户信息收集的具体步骤，下列说法错误的是（　　　）。
，是站在为客户解决问题的立场上，需要去深入了解客户的财务信息
，告诉客户为什么要了解这些信息
，尽可能先围绕客户关心的问题，可以去问些与其不相关的信息
，便于把问题延伸出来，较为全面地了解客户信息
【答案】：C
4、 不属于家庭财产保险中的不保财产的是（）




【答案】：C
5、下列关于金融市场含义的说法，错误的是（　　　）。
“场所”



【答案】：D
6、老秦3年前买入当年发行的某企业债券，期限20年，面值1000元，每半年付息一次，票面利率6．22％。若该债券目前市价为1585元，则老秦持有的该债券到期收益率为(　　)。
％
％
％
％
【答案】：A
7、《建筑业企业资质管理规定》中明确规定了施工劳务企业资质标准的最少净资产（　　　）万元以上。




【答案】：C
8、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。




【答案】：A
9、下列关于黄金投资的表述中，错误的是（　　　）。

，黄金投资具有保值增值的作用


【答案】：A
10、（），国家颁布《劳动保险条例》，在企业内推行退休金制度。




【答案】：B
11、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元．年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。




【答案】：A
12、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险;妻子37岁，无工作收入;儿子13岁;一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。
，因此不需要为其投保

，需要优先考虑投保意外险和高额人寿险
，没有意外风险
【答案】：B
13、一个普通家庭潜在的家庭财务风险比较广泛，其中，对客户影响最大的风险是( )。




【答案】：B
14、下列关于被保险人的特征，说法错误的是（　　　）。

，被保险人是其生命或健康因危险事故的发生而遭受直接损失的人

，只有三代以内直系亲属才可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险
【答案】：D
15、正确识别潜在的人身风险是家庭财务保障规划中最为重要的一个环节，下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是（）。




【答案】：B
16、 财产保险公司业务中最大的险种是（ ）。




【答案】：B
17、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80




【答案】：A
18、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿出15万元用于一年的生活支出。另外，假设退休后每年还有5万元的收入(为方便计算，假设收入出现在年初)。目前上官夫妇的房产价值8万元，房产价值的增长率为每年7％，待退休时，上官夫妇准备将房产变卖，租房居住。为积累退休养老的基金，上官夫妇准备采取“定期定投”的方式建立退休养老基金，同时构建了每年增长7％的投资组合。




【答案】：B
19、周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。周阳的父亲68岁，母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福利．暂不需要周阳的经济支援。
，不需要投保商业保险
，才能投保商业保险


【答案】：C
20、已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是（　　　）。




【答案】：D
21、偿付比率反映的是还债能力的高低，一般在（ ）以上为宜。
％
％
％
％
【答案】：D
22、下列关于税务规划的说法，不正确的是（　　　）。

，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化


【答案】：C
23、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40％用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30％用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为9．5％，10年期，每年付息一次；一只为债券B)，票面利率为7．5％，10年期，每年付息一次。




【答案】：D
24、理财计划是商业银行在分析研究潜在目标客户群的基础上，针对（　　　）开发设计的资金投资和管理计划。




【答案】：C
25、以下关于有效市场理论说法不正确的是（）。
，股票价格的变动是随机且完全不可预测的
，世界上没有一个绝对有效的市场
，世界上没有一个绝对无效的市场

【答案】：A
26、客户关系建立的过程是客户和专业理财师从不认识到熟悉，从熟悉到了解，从了解到理解的过程。客户关系的基础是（　　　）。




【答案】：B
27、（　　　）反映的是资本结构，用于衡量企业财务结构是否稳健及企业的长期偿债能力。




【答案】：C
28、不属于家庭财产保险中的不保财产的是（　　）




【答案】：C
29、除了工作收入以外，通常理财师会要求客户考虑准备（）个月以上的家庭预备金
~3
~5
~6
~7
【答案】：C
30、下列对保险产品的配置原则问题，说法不正确的是( )。
，再考虑客户的预算能力来规划险种



【答案】：D
31、下列不属于理财规划书的内容的是( )。


、执业资格、专业领域、相关利益冲突信息披露

【答案】：D
32、在分红寿险中，下列选项不是分红最常见的红利选择的是（ ）。




【答案】：C
33、关于保险利益，下列说法错误的是( )。



，由于保险人是善意的，该保险合同有效
【答案】：D