2025年中级银行从业资格之中级个人理财考试题库及完整答案（夺冠）.docx

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第一部分 单选题(500题)
1、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。




【答案】：D
2、下列关于理财规划书的描述，错误的是（ ）。
，与客户无关
，但同时也要理财师能用通俗的文字做些介绍和解释

、分析结论和形式应前后一致
【答案】：A
3、招标的组织形式有自行招标和（　　　）两种。




【答案】：B
4、李刚的父亲早逝，立下遗嘱给他留下20万元遗产。三年后，李刚的母亲带着他再嫁给王某。此时李刚的姐姐已经出嫁，并未与王某形成抚养关系，而李刚由王某抚养至成人，李刚与母亲一直与王某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻财产共60万元，王某的前妻带着王某的儿子王林向法院申请对王某遗产的继承权 。




【答案】：D
5、陈波的妻子在保险公司为其购买了15万元的终身保险。陈波在保险期间不幸因交通事故身亡。按照有关法律规定，肇事司机应该赔偿其家属5万元。陈波的妻子持保单向保险公司索赔，保险公司对该案件的正确处理方式是( )。

，然后再向肇事司机追偿5万元赔款

，因为不属于保险责任
【答案】：A
6、对于投资者来说，一只股票上涨的同时另一只股票也上涨，说明两只股票呈现（ ）。




【答案】：A
7、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子13岁；一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。
，因此不需要为其投保

，需要优先考虑投保意外险和高额人寿险
，没有意外风险
【答案】：B
8、客户关系管理是信息技术与管理相结合的产物，其理念的核心在于（ ）。

，软硬件系统集成的管理方法和应用解决方案的总和

，视客户为资源，通过客户关怀来实现客户满意度
【答案】：D
9、属于家庭财产保险中一般可保财产的是（ ）。




【答案】：D
10、税收是国家为满足社会公共需要，凭借公共权力，按照法律所规定的标准和程序，参与国民收入分配，强制地、无偿地取得财政收入的一种方式。税和费的区别不包括（ ）。




【答案】：C
11、工程项目未完工，劳务分包企业追加使用农民工或预留资金被启用的，承包人应当按照本账户标准的规定，在（　　　）内补齐账户中的资金。




【答案】：D
12、转继承的客体是（　　　）。




【答案】：C
13、投保人张某驾车外出，突然汽车失控，造成多人受伤。




【答案】：A
14、下列在中国境内无住所的外籍人员中，属于居民纳税义务人的是（ ）。
，2017年4月5日离境

，2017年1月1日离境
，2016年5月25日离境
【答案】：C
15、关于转继承，下列说法正确的是（　　）。
，转继承人享有的是实际分割遗产的权利


，遗产分割前
【答案】：D
16、按照管理运作方式的不同，银行的个人理财业务分为（　　　）。




【答案】：D
17、王先生的自行车刹车闸已损坏，但是为了不耽误上班使用，王先生抱着侥幸的心理继续骑车上班，这种行为从风险管理的角度考虑是存在风险的，自行车刹车闸的损坏属于( )。




【答案】：D
18、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美大学四年第一年学费现值1万元，在美国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅6%。假设投资报酬率为8%，入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产30万元。




【答案】：C
19、在家庭财务状况分析中，下列表述最不恰当的是（ ）。




【答案】：D
20、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：①；②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；④采用定期定额投资方式；⑤%；⑥%。




【答案】：B
21、教育投资规划是针对家庭成员的教育目标制定的（ ）。




【答案】：B
22、外汇市场中，(　)之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低。




【答案】：C
23、关于现值和终值，下列说法错误的是（　　　）。
，实际利率增加，现金流量的现值增加
，利率越高，终值就越大
，在一定时期期末所积累的金额就越高
，年金的现值越大
【答案】：A
24、王某，男，60岁，李某，女55岁，二人均早年离异，王某有一个儿子小王30岁，常年在外地打工，李某有一个儿子小李，2014年王某与李某结婚，小李跟着他们在一起生活，婚后二人还领养一女小林，2015年，李某因病去世，没有留下遗嘱。




【答案】：B
25、王先生今年40岁，他目前的年支出额为10万元，假定通货膨胀率为3%，投资收益率为6%，假设王先生预期余寿为40年。那么当王先生选择在60岁退休，那么需要准备的养老金为（ ）万元。




【答案】：C
26、金融期权的要素不包括（　　　）。




【答案】：D
27、客户关系管理起源于20世纪初，最早发展的国家是（　　　）。




【答案】：B
28、王某(男)丧偶，一日，王某随儿子王甲乘车外出，坠入山涧，王某不幸当场死亡，王甲经抢救无效，于当天晚些时候也死亡。王某有一笔财产，并且生前未留遗嘱。本案涉及的法律关系是（　　　）。




【答案】：C
29、偿债能力是指企业偿还到期债务的能力，下列指标属于偿债能力分析指标的是（ ）。




【答案】：A
30、人身意外伤害保险合同的被保险人外出爬山不幸摔伤，因伤势较重无法行走，卧在湿地上等待救助，结果由于感冒引发肺炎并最终因肺炎致死。在此事件中，被保险人死亡的近因是( )。




【答案】：A
31、（ ）是指以被保险人的生存为给付保险金条件的人寿保险。




【答案】：B
32、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿




【答案】：B
33、马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金(40岁初)，并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％；退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。




【答案】：B