2025年中级银行从业资格之中级个人理财考试题库附答案（达标题）.docx

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第一部分 单选题(500题)
1、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5％。




【答案】：D
2、（　　　）又称关系营销，是指以特定手段将客户分级或分类，区分出对公司利润贡献大的VIP客户，并为之创造更高消费价值、提供更多更好的服务，使之成为公司的忠诚客户，长久的为公司创造收入和利润。




【答案】：C
3、下列对我国金融机构尤其是银行理财师的职业道德要求概括不正确的是（　　　）。
，那么此情形与正直守信原则相违背
，应当遵守正直守信原则
，不要因为个人的利益而损害客户利益

【答案】：A
4、下列哪一项不是合格的投保人应当具备的条件?（ ）




【答案】：C
5、从风险承受能力角度评价，以下不适合推荐给衰老期家庭的产品是（　　　）。




【答案】：C
6、某企业以500万元的固定资产价值为投保对象，向甲保险公司投保了250万元的财产险，同时该企业又以同样的固定资产向乙保险公司投保了500万元财产险。则该企业的保险方式属于( )。




【答案】：D
7、下列不需要有两个以上见证人在场见证的立遗嘱方式是（ ）。




【答案】：A
8、理财师为客户制定退休规划时需最先开展的工作是（　　）




【答案】：B
9、《特种设备作业人员证书》的核发机构是（　　　）。




【答案】：D
10、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。
，寻求合理建议
，以规避通货膨胀的风险
，以债券和现金为主

【答案】：C
11、以下（　　　）不是按使用范围分类的。




【答案】：B
12、小高以自己的房屋为抵押向银行贷款。银行贷给他35万元，同时为抵押的房屋投保了35万元的1年期房屋火险。按照约定，贷款人半年后偿还了15万元。不久，该保险房屋发生重大火灾事故，则银行可以得到的赔偿金额是( )万元。




【答案】：C
13、资产负债率体现了家庭总体负债情况。对普通家庭而言，资产负债率超过()就属于偏高了。
％
％
％
％
【答案】：C
14、转继承又称转归继承，代位继承又称间接继承。转继承与代位继承的区别不包括()。




【答案】：B
15、下列属于金融中介中交易中介的是(　　)　。




【答案】：D
16、家庭财务保障规划建议的内容不包括( )。




【答案】：D
17、关于保险双方的权利义务，下列说法错误的是( )。




【答案】：C
18、某基金为了应对投资者随时可能的赎回，而必须持有一定量现金，则该基金属于（　　　）。




【答案】：A
19、下列理财客户的信息中，可以进行定量化衡量的是（　　　）。




【答案】：A
20、关于人寿保险在财富传承中作用的表述错误的是（ ）。


，也能保证被保险人在一定程度上避免家庭内部的纷争

【答案】：C
21、信息收集的来源和方法不包括( )。




【答案】：D
22、李风先生是一位35岁的国企中层领导，家庭年总收入在25万元以上，他一直比较重视投资理财的重要性，经过一段时间的投资摸索，目前的金融投资资产中共持有股票35万元，股票型基金15万元，企业债券与国债30万元。由于投资过程中的经验和教训，李先生更加意识到专业性的重要，但苦于没有时间和精力来进行深入研究，于是邀请了理财师为其进行科学的投资计划。




【答案】：A
23、当劳务分包人要求时，承包人应向劳务分包人提供一份（　　　）或复印件，但有关承包合同的价格和涉及商业秘密的除外。




【答案】：D
24、关于资本资产定价模型中的β系数，下列描述正确的是( )。
，则证券或证券组合的系统性风险越大
，则证券或证券组合的总体风险越小
，则证券或证券组合的收益水平对于市场平均收益水平的变动的敏感性越大
，则证券或证券组合的非系统性风险越大
【答案】：C
25、孙娟预计其儿子5年后上大学，届时需学费30万元，为筹措学费孙娟每年年末投资三万元到年投资回报率7%的平衡基金，则5年后（　　）（答案取近似值）




【答案】：C
26、下列各项所得中，适用于减征规定的是( )。



、薪金所得
【答案】：C
27、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40％用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30％用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为9．5％，10年期，每年付息一次；一只为债券B)，票面利率为7．5％，10年期，每年付息一次。
，更多
，更少
，更多
，更少
【答案】：B
28、再保险的基本职能是( )。




【答案】：A
29、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4％的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退




【答案】：C
30、李刚的父亲早逝，立下遗嘱给他留下20万元遗产。三年后，李刚的母亲带着他再嫁给王某。此时李刚的姐姐已经出嫁，并未与王某形成抚养关系，而李刚由王某抚养至成人，李刚与母亲一直与王某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻财产共60万元，王某的前妻带着王某的儿子王林向法院申请对王某遗产的继承权 。




【答案】：D
31、关于企业年金基金的管理办法，下列叙述错误的是（　　　）。
，企业年金个人账户资金可以随同转移
，可以按照被减少的年金比例提取年金;并且在该职工达到国家退休
，被减少的年金提取比例将不得恢复
，可根据本人要求一次性支付给本人
【答案】：B
32、下列不属于债券市场功能的是（　　　）。




【答案】：C
33、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。
A.②④③①
B.①③②④
C.④②③①
D.③①②④
【答案】：A