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2025年中级银行从业资格之中级个人理财考试题库附参考答案【黄金题型】.docx
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资格/认证考试
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2025年中级银行从业资格之中级个人理财考试题库附参考答案【黄金题型】.docx
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第一部分 单选题(500题)
1、王先生购买自用普通住房一套,150平方米,房款共70万元,由于王先生目前积蓄不多,于是决定从银行贷款,贷款七成,采取等额本息方式还款,20年还清(假设贷款年利率为6%)。
【答案】:D
2、王先生想购买人寿保险,由于他事业刚起步,收入暂时有限,针对这种情况,王先生应选择( )。
【答案】:A
3、对中小企业而言,其理财目标与国有大型企业的区别在于( )
,规避资金风险
【答案】:A
4、以下理财产品中主要投资于信用级别较高,流动性较好的金融工具的是( )。
【答案】:A
5、张先生夫妻目前均40岁,预计退休年龄均为60岁,儿子12岁,目前读初一。家庭年税后收人为30万元,张先生20万元,妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元,汽车(折旧)10万元,目前储蓄15万元,家庭无负债,家庭年生活费用开支为12万元。其中,张先生个人年生活支出为4万元,张先生家庭的理财目标有:准备应急基金6万元,教育基金现值30万元,退休基金夫妻二人计120万元。
【答案】:C
6、某工程承包作业5000㎡,计划每平方米单位用工5个工日,每个工日单价40元,计划工期为306天,计划劳动生产率指数为120%。计划平均人数为( )。(保留整数)
【答案】:B
7、如法律或保险人对告知的内容没有确定性的规定,投保人或被保险人应将所有保险标的的危险状况及相关重要事实如实全部告知给保险人。这种告知方式是( )。
【答案】:A
8、张先生夫妇两人今年都已经40岁,他们有一个女儿10岁,张先生的父母与其同住。请理财规划师为其调整家庭的风险管理和保险规划。
【答案】:C
9、中小企业理财的特点不包括( )。
【答案】:B
10、在理财规划书制作过程中的的综合理财规划建议环节,理财师需要对客户当前关心的家庭财务问题做出明确的诊断和建议,并且在此基础上,为客户设定未来()的家庭主要支出预算。
【答案】:B
11、从2012年起,李某开始每年为他的家用汽车投保一年期、保额10万元的汽车财产险。在2014年2月,李某将汽车转手卖给王某,但没有通知保险公司变更投保人。2015年1月,该汽车发生了保险事故,造成重大损失,对此,( )。
【答案】:D
12、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元,通货膨胀率为6%。为此,他就有关问题咨询理财师。
【答案】:B
13、对中小企业而言,其理财目标与普通企业的区别在于()。
,规避资金风险
【答案】:C
14、下列金融交易中,属于货币市场交易的项目是( )。
,为此你买入100股这个公司的股票
,买入15000元证券投资基金
【答案】:B
15、下列关于合法收入的表述错误的是( )。
,单位奖励了2000元现金,这是劳动收入
,1年后的利息属于法定孳息,属于合法收入
,这台电视机是王某的合法收入
,送给王某1000元,这是合法收入
【答案】:D
16、()是客户实现其人生不同阶段理财目标的最重要的财务资源
【答案】:A
17、赵先生打拼多年,积累大量财富,终身未婚,膝下有一养子,另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱,回答下列问题。
【答案】:A
18、上官夫妇目前均刚过35岁,打算20年后即55岁时退休,估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素,夫妇俩每年的生活费用预计会以年4%的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年,现在拟用20万元作为退休基金的启动资金,并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退
【答案】:C
19、下列关于复利终值的说法,错误的是( )。
,因而终值FV即为终值系数
,在给定r与n的前提下,可以方便地求出1元钱投资n年的本利和
,即多笔投资经过若干年成长后反映的投资价值
、一定投资报酬率和一定投资期限的条件下,以复利计算的投资期末的本利和
【答案】:C
20、计算资金需求和退休收入应当以( )为参照指标。
【答案】:C
21、理财规划师在为客户进行保险规划时,应该让客户知道保险在家庭理财中的功能,下列( )是保险最主要的职能。
【答案】:A
22、( )开办需要批准的个人理财业务,应由其法人统一向中国银行业监督管理委员会申请,由中国银行业监督管理委员会审批。
(不包括城市商业银行和农村商业银行)
【答案】:A
23、财务风险是属于()。
【答案】:C
24、下列不属于商业银行中间业务的是( )。
【答案】:D
25、小王开车去银行给父母汇款,因银行门口停车位已满,小王决定暂时停在路边,打算办完汇款后马上开走,等业务办理完毕后发现,车上已被贴条,要求小王到相关部门缴纳罚款。上述情况中涉及到的家庭支出是( )。
、其他支出
、理财支出
、理财支出、其他支出
、其他支出
【答案】:D
26、张翠花,从事传媒行业,45岁,离异,无父母,无子女,不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元,预计工作到55岁退休。近期,张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望,为了不影响其他生活开支与理财规划,程明建议,张翠花可以从目前500万元净资产中分配40%用于退休规划,每年再从50万元收入中拿出30%用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时,程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产:一只股票型基金(记为基金W);一只公司债券(记为债券A),票面利率为9.5%,10年期,每年付息一次;一只为债券B),票面利率为7.5%,10年期,每年付息一次。
【答案】:D
27、王某的养父母(收养关系成立)于2012年同时去世,留有遗产100万元,假设王某是唯一继承人。王某的亲生父亲于2015年去世,留有遗产20万元。王某的亲生母亲还健在,王某能继承到的遗产一共为( )。
【答案】:A
28、下列关于税务规划的表述,错误的是( )。
,以减轻税负,达到整体税后利润、收入最大化
、财务自由
【答案】:D
29、某舞厅2月取得门票收入为60000元,出售饮料、烟、酒的收入为100000元,收取献花费为10000元,收取卡拉OK点歌费为250000万元。那么该月应纳营业税为(?)。
【答案】:A
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