2025年中级银行从业资格之中级个人理财考试题库附参考答案【巩固】.docx

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第一部分 单选题(500题)
1、王先生今年45岁，是某大型国有企业的销售部经理。王先生对养老保险问题知之甚少，但是随着年龄的增长，王先生开始越来越多地考虑退休以后的生活。虽然知道单位给自己缴纳了养老保险金，但是王先生并不清楚养老保险具体是怎么回事，自己退休后的生活有多大程度的保障。为此，王先生就相关问题向理财师进行咨询。




【答案】：B
2、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。




【答案】：D
3、下列各项贷款中，贷款条件最苛刻的是( )。




【答案】：D
4、在得知客户以及拥有商业保单的情况下，理财师最恰当的做法是（　　）
，如发现保障不足的，建议客户在原有保单的基础上进行加保
，再开始投保新的产品


【答案】：A
5、随着财富的积累以及客户年龄的变化，客户对财富传承规划的需求也越来越迫切。下列关于财富传承规划的说法正确的是（　　　）。



，维护家庭和谐
【答案】：D
6、公司发行债券前需要评级公司的评级，A级公司具有（　　　）特征。
，基本不受不利经济环境的影响，违约风险极低
，较易受不利经济环境的影响，违约风险较低
，受不利经济环境的影响不大，违约风险很低
，受不利经济环境影响较大，违约风险一般
【答案】：B
7、在进行子女教育规划时，下列选项中一般不将其计算在规划工具中的是（ ）。




【答案】：D
8、一般而言，不影响风险承受能力的因素是（　　　）。




【答案】：D
9、下列不属于责任保险的有（　　　）。




【答案】：D
10、扩大生产、提高产量成为企业经营的核心是（　　　）的显著特征。




【答案】：A
11、2015年3月，吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年终奖，平均每人18012元。公司为员工代扣代缴个人所得税。




【答案】：C
12、张伟，男，56岁；刘翠，女，55岁，二人均早年丧偶，张伟的儿子丁丁，1998年参加工作后和父亲分开居住。刘翠身边有一个儿子东东。1999年张伟与刘翠经人介绍结婚，东东跟着他们在一起生活。2000年，刘翠因病去世，没有留下遗嘱。




【答案】：A
13、车辆购置税的税率为（ ）的比例税率。
％
％
％
％
【答案】：A
14、自用性负债比率( )表现出客户家庭的财富积累情况。




【答案】：B
15、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元．年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。




【答案】：D
16、李刚的生父早年去世，留下遗嘱，将20万元遗产留给李刚。三年后李刚母亲改嫁给王某，此时李刚的姐姐已经出嫁，与王某未形成抚养教育关系，李刚随母亲搬到王某家住，并由王某继续抚养李刚至成人。15年后，王某去世，去世时与李刚母亲共有财产60万元，未留遗嘱。王某去世后，王某与前妻的孩子王林申请继承王某的遗产，王林在王某离婚后一直与母亲居住在一起。




【答案】：D
17、市场交易活动的集中性体现在（　　　）。

、资金、信用以及其他金融工具
，金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的
，但在某些条件下也可能成为资金的需求者
【答案】：C
18、随着高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。




【答案】：D
19、下列不属于个人理财业务风险管理的基本要求的是（　　　）。
，以及其他必要的资源保证
，合规、有序地开展个人理财业务，切实保护客户的合法权益
、审核与报告制度，并就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，以及其他涉及风险管理的重大问题，积极主动地与监管部门沟通
，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录
【答案】：D
20、假定教育成本的年增长率为4%，而教育资金的年回报率为7%，则教育投资的实际报酬率为（ ）。（答案取近似数值）
%
%
%
%
【答案】：D
21、个人投资者A想将自己一笔数额为3000元的闲置资金短期投资于金融市场。现知A厌恶风险，对收益并无特别要求，则A最适合投资（　　　）。




【答案】：C
22、综合理财规划是一项长期复杂的系统工程，其自身有一套标准科学的方法和流程，体现了其（　　　）。




【答案】：D
23、退休者抵御通货膨胀的办法，就是维持一个持续________的________收入。( )
；实际
；名义
；实际
；名义
【答案】：B
24、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的（　　　）。




【答案】：A
25、 （ ）是指风险事故的发生触发了新的风险事故，或改变了风险事故的既定状态，而导致的损失。




【答案】：B
26、商业银行应按照“（　　　）”的原则，依法合规地开展金融创新，不得通过理财业务规避审慎监管政策，变相调节资本充足率、贷存比、拨备覆盖率等各项监管指标，进行监管套利。




【答案】：B
27、万能寿险是在传统寿险的基础上发展起来的，具有许多传统寿险不具备的特征。下列选项不属于万能寿险的特征的是( )。



，投保人不可以从万能账户中领取部分账户价值，供自己支配使用
【答案】：D
28、准备应急车辆是（　　　）的职责。




【答案】：C
29、若学生贷款申请人违约不能如期归还所有贷款，下列说法正确的是( )。
，不用缴纳违约金
，缴纳一定数额的违约金
，不用缴纳违约金
，缴纳一定数额的违约金
【答案】：D
30、中小企业生产规模小、企业自身的资产规模不大。相对而言，造成中小企业融资难的关键问题是（　　）。




【答案】：D
31、诚信已经成为当今人们热议的话题之一，保险产品作为一种无形产品要求( )履行最大诚信原则。




【答案】：D
32、行业的经济周期分析可以对行业进行类，不包括（　　　）。




【答案】：B
33、（　　）不属于投资收入。




【答案】：A
34、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40％用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30％用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为9．5％，10年期，每年付息一次；一只为债券B)，票面利率为7．5％，10年期，每年付息一次。




【答案】：C