2025年中级银行从业资格之中级个人理财考试题库带答案（b卷）.docx

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第一部分 单选题(500题)
1、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随看教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个刚上初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。




【答案】：C
2、下列不属于个人理财业务风险管理的基本要求的是（　　　）。
，以及其他必要的资源保证
，合规、有序地开展个人理财业务，切实保护客户的合法权益
、审核与报告制度，并就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，以及其他涉及风险管理的重大问题，积极主动地与监管部门沟通
，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录
【答案】：D
3、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。




【答案】：D
4、风险就是损失发生的不确定性，这种不确定性不包括()。




【答案】：D
5、马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元（岁初从退休基金中提取）。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金（40岁初），并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9%，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6%。




【答案】：B
6、对于受益人来说，( )是索赔和获得保险保障的最高数额。




【答案】：C
7、 王先生夫妇年龄相差不大，打算购买年金型的保险。则王先生夫妇购买( )比较合适。




【答案】：A
8、教育投资规划开始得越早，家庭需要定期投资的金额（　　），对家庭的财务负担也（　　）。
；越小
；越大
；越大
；越小
【答案】：A
9、下列关于银行与信托公司开展的其他合作中，说法错误的是（　　　）。

，应当以公平的市场价格进行
，不得为对方提供投资建议、财务分析与规划等专业化工作，需委托第三方机构进行
，应当选择经营稳健的银行担任保管人
【答案】：C
10、若A和B两种债券现在均以1000美元面值出售，都付年息120美元，A债券5年到期，B债券6年到期，如果两种债券的到期收益率从12％变为10％，下列表述正确的是（　　　）。
，8债券下降较多
，8债券上涨较多
，A债券下降较多
，A债券上涨较多
【答案】：B
11、在保险责任、保险期限、保险金额均相同的条件下，如果采用分期缴费的方式，缴费年限越短，每期缴纳保费越_______，各期缴纳保费总额越_______。( )
；少
；少
；多
；多
【答案】：B
12、下列不属于影响获得国家基本养老金因素的选项是（ ）。




【答案】：C
13、沈先生在理财规划师的介绍下，刚刚购买了两全保险，关于此种保险的说法正确的是( )。




【答案】：D
14、李先生(40岁)是某私企老板，年收入约30万元。李太太(38岁)是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。




【答案】：C
15、下列关于商业银行销售个人理财产品的说法，不正确的是（　　　）。

，可以有对理财计划的期限调整、币种转换等权利
，设置适当的期限和销售起点金额
，商业银行可以不进行风险提示
【答案】：D
16、马柯维茨投资组合理论中引入了投资者的无差异曲线，下列关于无差异曲线的特征说法不正确的是（　　）。


—收益偏好决定的

【答案】：D
17、下列不属于组合投资类理财产品的优点的是（　　　）。
。



【答案】：D
18、关于企业年金基金的管理办法，下列叙述错误的是( )。
，企业年金个人账户资金可以随同转移
，可以按照被减少的年金比例提取年金；并且在该职工达到国家退休年龄后，被减少的年金提取比例将不得恢复
，可根据本人要求一次性支付给本人
，其企业年金个人账户余额由其指定的受益人一次性领取
【答案】：B
19、当劳务分包人要求时，承包人应向劳务分包人提供一份（　　　）或复印件，但有关承包合同的价格和涉及商业秘密的除外。




【答案】：D
20、（），针对CAPM模型所存在的不可检验性的缺陷，斯蒂芬·罗斯提出了一种替代性的资本资产定价模型，即套利定价理论模型（APT模型）。




【答案】：D
21、陈先生投保的运输工具保险属于( )。




【答案】：A
22、客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女士，42岁，为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为20万元，计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用为120万元。




【答案】：A
23、（　　　）是家庭消费开支规划的一项核心内容。




【答案】：B
24、 以下不属于狭义的薪酬的是（）。




【答案】：B
25、下列关于房地产特点的说法，错误的是（　　　）。




【答案】：C
26、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：①预计李先生退休后每年需要生活费11．5万元；②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；④采用定期定额投资方式；⑤退休前投资的期望收益率为6．5％；⑥退休后投资的期望收益率为4．5％。




【答案】：A
27、从2011年起，安全生产事故中一次死亡补偿金标准，按上一年度全国城镇居民人均可支配收入的（　　　）倍计算。




【答案】：D
28、客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女士，42岁，为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为20万元，计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用为120万元。




【答案】：B
29、（ ）是指人身保险合同中由被保险人或者投保人制定的享有保险金请求权的人。




【答案】：D
30、李先生家庭收入支出情况如表8—3所示。
％；弱
％；弱
％；强
％；强
【答案】：C
31、掌握中小企业财务分析的主要指标和方法，对理财师了解该客户群体、提供相关专业咨询服务非常有益。中小企业基本财务比率分析的内容不包括(　　)。




【答案】：D
32、对客户家庭财务状况进行分析，首先要对复杂的信息进行标准化整理，即根据客户所提供的信息制作（　　）。




【答案】：A