2025年中级银行从业资格之中级个人理财考试题库含答案（精练）.docx

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第一部分 单选题(500题)
1、理财师可以根据家庭生命周期的不同，了解、掌握处于不同家庭生命周期阶段的客户其（　　　），进而理财目标也有所侧重。
A.①②③
B.①③
C.①②④
D.①②③④
【答案】：D
2、家庭拥有大量现金会面临资产缩水的风险，一般而言，以（　　）左右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准。




【答案】：D
3、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期，其中，王先生今年50岁，为某公司高级管理人员；冯女士今年45岁，待业；儿子王华今年16岁，高中一年级学生。一家三口均身体健康，无家族病史。
，应追加购买商业补充保险
，可以不考虑商业补充保险
，可适当考虑增加意外伤害和医疗保险
，可建议王先生对房屋、车辆及其他财产考虑投保
【答案】：B
4、王先生购买自用普通住房一套，150平方米，房款共70万元，由于王先生目前积蓄不多，于是决定从银行贷款，贷款七成，采取等额本息方式还款，20年还清（假设贷款年利率为6%）。




【答案】：D
5、人寿保险是以被保险人的寿命为保险标的、以被保险人的生存或死亡为保险事故的一种保险。人寿保险包括( )等险种。




【答案】：D
6、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。




【答案】：A
7、下列关于各种特殊类型基金的说法，正确的是（　　　）。

“标的指数”变化的开放式基金，但其不能在交易所上市
、赎回是基金份额与一篮子股票的交易
、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金
【答案】：D
8、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。
、2万元、235元
、1万元、0万元
、2万元、3万元
、6万元、12万元
【答案】：B
9、属于家庭财产保险中一般可保财产的是（ ）。




【答案】：D
10、财产保险是保险人对财产或其有关利益，在发生保险责任范围内的灾害事故所遭受的经济损失给予补偿的保险。财产保险中的财产，指一切物质财富，包括一切动产、不动产、固定的或在流动中的财产，以及在制造的或制成的，因而财产保险的范围很广泛，除了人身保险以外的各种保险均可列入其中。财产保险的保险标的也有其特点。如工厂机器设备因火灾受损而被迫停工停产引起的生产利润及各项有关费用的损失等，都属财产保险标的。




【答案】：A
11、下列不属于遗嘱适用条件的是（　　　）。

，也未放弃继承权，具有继承资格


【答案】：D
12、随着高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。
、降低投资风险


，定期定投获得的收益率最高
【答案】：A
13、自由结余占（　　）的比率过高，往往体现出较低的理财积极度。




【答案】：C
14、境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，（　　　）在银行办理。




【答案】：C
15、客户关系管理的终极目标是（ ）的最大化。




【答案】：D
16、很多中小企业都面临资金紧缺的问题，较少有闲置资金，如果有闲置资金，则闲置资金理财主要投资于（ ）。




【答案】：C
17、（　　　）是统计基础工作的重要组成部分，政府综合统计数据是通过基层数据汇总得到的。




【答案】：D
18、李先生（40岁）是某私企老板，年收入约30万元。李太太（38岁）是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。
，不能送保险
，可以送保险
，受益人可以写自己
，不能用来送
【答案】：A
19、刘琪生前立了一份自书遗嘱和一份公证遗嘱。其中自书遗嘱是将字画交给自己的徒弟；后一份公证遗嘱是将住房送给自己的弟弟。刘琪的儿子对遗嘱有异议，关于刘琪的遗嘱，下列说法正确的是（ ）。


、公证遗嘱无效
、公证遗嘱有效
【答案】：B
20、下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是（　　　）。
，应该购买其看涨期权
，应当执行该看涨期权
，获得一定的收益

【答案】：C
21、资产配置中，具体选择各类资产下的理财产品和产品组合时，( )不能作为现金类资产。




【答案】：D
22、在分红保险中，红利分配的方式有（　　　）。




【答案】：A
23、退休养老规划是理财规划中至关重要的部分，下列关于建立退休养老规划原则的说法错误的是( )。


，多估退休后收入，少估退休后支出

【答案】：C
24、关系营销认为产品的价值既包括实体价值，也包括（）。




【答案】：B
25、下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为（　　　）。
～35岁时
～55岁时
～60岁时

【答案】：D
26、其他收入是家庭收入的三大类别之一，下列属于其他收入的是（ ）。




【答案】：C
27、对于普通家庭而言，潜在的家庭风险中对客户影响最大的是（ ）。




【答案】：A
28、证券投资基金反映的是（　　　）关系。




【答案】：D
29、保险合同与一般合同相比较，保险合同具有其特殊性，因此是一种特殊类型的合同，下列四项中不属于保险合同的特殊性的特点为( )。




【答案】：D
30、下列选项中，关于避税与节税的说法正确的是（　　　）。
，节税违背立法精神
，避税违背立法精神
，而避税影响
，而节税影响
【答案】：B
31、以下属于可保财产的是（）。

、原材料
、汽车

【答案】：D
32、遗产的特征不包括（）。




【答案】：D
33、信息收集的来源和方法不包括( )。




【答案】：D
34、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5％。




【答案】：D