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2025年中级银行从业资格之中级个人理财考试题库含答案【培优a卷】.docx


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第一部分 单选题(500题)
1、王先生夫妇今年都刚过40岁,年收入20万元左右,打算60岁退休,估计夫妇退休后第一年生活费为10万元,考虑到通货膨胀的因素,夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3%的速度增长。预计两人寿命可达80岁,并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险,退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休




【答案】:B
2、李某是名富商,有3个弟弟,其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史,与两任配偶各生个了一个女儿,目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症,为了避免家庭财产纠纷,他打算对自己咨询了理财师。




【答案】:B
3、理财规划师在为客户进行保险规划时,应该让客户知道保险在家庭理财中的功能,下列( )是保险最主要的职能。




【答案】:A
4、下列不属于遗嘱适用条件的是(   )。

,也未放弃继承权,具有继承资格


【答案】:D
5、理财规划师了解、分析客户的能力不包括(   )。
、取得客户信赖的方法
、整理客户信息
、分析客户需求
、组合和理财规划
【答案】:D
6、()是客户实现其人生不同阶段理财目标的最重要的财务资源




【答案】:A
7、进行技术分析的基础是()。




【答案】:B
8、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来,意指夫妇双方都有收入,但是不愿意生育子女,不需要为后代留下遗产,经济压力小,生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式,他俩还有30年退休,估计退休后会生活25年。考虑到各种因素,退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿出15万元用于一年的生活支出。另外,假设退休后每年还有5万元的收入(为方便计算,假设收入出现在年初)。目前上官夫妇的房产价值8万元,房产价值的增长率为每年7%,待退休时,上官夫妇准备将房产变卖,租房居住。为积累退休养老的基金,上官夫妇准备采取“定期定投”的方式建立退休养老基金,同时构建了每年增长7%的投资组合。




【答案】:B
9、某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1000股,年末该股票的价格上涨到11元/股,在这一年内,该股票按每10股10元(税后)方案分派了现金红利,那么,该投资者该年度的持有期收益率是多少()。
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【答案】:B
10、下列关于凭证式国债的说法,错误的是(   )。
,持券人可到购买网点提前兑取
、挂失

,除偿还本金外,经办机构可以收取手续费
【答案】:C
11、下列选项中,不属于成长型基金与收入型投资基金差异的是(   )。




【答案】:D
12、联合及生存者年金是指(  )

,且给付金额不发生变化的年金

,且给付金额随着被保险人数的减少而进行调整的年金
【答案】:D
13、小王是一名销售人员,根据小王与公司签订的劳动合同,每月小王有3000元基本工资,月度绩效奖金,车补500元,特殊津贴500元。今年6月,小王成功营销大客户,当月月度绩效奖金为5万元,且由于小王的业绩,公司决定给予价值10万元的股份。小王6月工资、薪金所得的课税基数为(   )。




【答案】:D
14、陈某在北京打工,从事建筑工作,月收入2000元,家中母亲年迈,没有收入来源,陈某最需要的保险产品为( )。




【答案】:B
15、客户关系管理里,客户的满意度是由以下哪两个因素决定的(   )




【答案】:A
16、王先生预测来年的市场收益率为12%,国库券收益率为4%。,在外流通的市价总值为1亿美元。根据以上材料回答以下题目。
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【答案】:D
17、由期货交易所统一制定的、规定买方有权在将来某一时间以特定价格买人或者卖出约定标的物的标准化合约是期权合约。
布伦博格
马柯维茨
莫迪利安尼
安多
【答案】:B
18、收入结构的分析通常能显示一个家庭的(  )。




【答案】:B
19、2015年3月,吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年终奖,平均每人18012元。公司为员工代扣代缴个人所得税。




【答案】:C
20、(   )是保险产品的直接保险形式。




【答案】:D
21、()指客户需要增值保值、用以满足其人生不同阶段需求的最主要的资产




【答案】:C
22、一般情况下,个人年金要比联合及生存者年金的保费( )。




【答案】:B
23、下列选项属于期末年金的是(   )。




【答案】:D
24、一般而言,下列可作为银行活期储蓄良好替代品的是(   )。




【答案】:A
25、在财产保险中,保险标的由于第三者责任导致保险损失,保险人向被保险人支付保险赔款后,依法取得对第三者的索赔权。保险人的该项权利为( )。




【答案】:D
26、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来,意指夫妇双方都有收入,但是不愿意生育子女,不需要为后代留下遗产,经济压力小,生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式,他俩还有30年退休,估计退休后会生活25年。考虑到各种因素,退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿




【答案】:B
27、保险合同当事人对合同条款有争议时,法院或仲裁机关要做出有利于( )的解释。




【答案】:B
28、从本质上说,回购协议是一种(   )。




【答案】:A
29、赵小姐投资一个项目,第一年收到4000元,以后每年增长3%,年利率为6%,则该理财产品的现值约为(   )元。




【答案】:D
30、商业银行不得代客投资于国际公认评级机构评级( )以下的证券。




【答案】:A

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