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2025年中级银行从业资格之中级个人理财考试题库含答案【模拟题】.docx


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第一部分 单选题(500题)
1、下列关于理财顾问服务和综合理财服务的描述,错误的是(   )。
、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务
,接受客户的委托和授权,按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动
,综合理财服务是理财顾问服务的核心和延伸部分
,而综合理财服务则提供包括咨询、建议、理财计划制定和执行、资产的投资和管理在内的一揽子理财服务
【答案】:D
2、下列不属于教育保险的功能的是( )。




【答案】:C
3、以下说法不正确的是()。
,在实际退休规划制定中,退休养老需要的费用受到生存寿命、个人和家庭成员的健康状况、医疗养老制度的改革、通胀率等诸多因素的影响,很难准确估算
、家庭存款、企业年金、商业保险、其他收入等。目前而言,社会养老金仍然是退休收入的主要来源,这项收入也是计算退休金缺口的主要数据
、家庭存款方面等个体差异较大
,养老金替代率大于70%即可维持退休前的生活水平;如果养老金替代率达到60%~70%,即可维持基本生活水平;如果养老金替代率低于50%,则生活水平会较之前有大幅下降
【答案】:C
4、下列关于教育储蓄说法错误的是(   )。

,大大增加了资金的储蓄规模
,一份“证明”可以享受多次利税优惠
,客户凭存折、身份证和户口簿(户籍证明)以及学校提供正在接受非义务教育的学生身份证明(税务局印制),一次支取本金和利息
【答案】:C
5、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的(   )个工作日内,将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司。




【答案】:C
6、信用期的制定一般按()先后顺序制定。
A.(2)(1)(3)
B.(1)(2)(3)
C.(2)(3)(1)
D.(1)(3)(2)
【答案】:A
7、委托人根据理财规划的目标,将资产所有权委托给受托人,受托人按照信托协议的约定为受益人的利益,管理、分配信托资产的行为是指()。




【答案】:B
8、在借贷金额方面,家庭债务管理力主(  )。




【答案】:B
9、关于转继承,下列说法正确的是(  )。
,转继承人享有的是实际分割遗产的权利


,遗产分割前
【答案】:D
10、陈波的妻子在保险公司为其购买了15万元的终身保险。陈波在保险期间不幸因交通事故身亡。按照有关法律规定,肇事司机应该赔偿其家属5万元。陈波的妻子持保单向保险公司索赔,保险公司对该案件的正确处理方式是( )。

,然后再向肇事司机追偿5万元赔款

,因为不属于保险责任
【答案】:A
11、下列会造成结构性产品浮动收益部分变化的是(   )。




【答案】:D
12、以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单,未经( ),不得转让或质押。




【答案】:B
13、家庭财务保障规划建议的内容不包括( )。




【答案】:D
14、彭教授准备将自己多年来的学术成果交给一家出版社出版,预计稿酬所得为18000元。




【答案】:A
15、作为一名社会人,之所以需要购买保险,不仅仅体现的是风险管理的思想,还体现出自己的生命价值,从风险管理的角度来看,人的生命价值在于( )。



,对于其财务依赖者有金钱的价值
【答案】:D
16、对普通家庭而言,资产负债率超过( )就属于偏高了。




【答案】:C
17、县级以上人民政府统计机构进行监督检查时,监督检查人员不得少于(   )并应当出示执法证件;未出示的,有关单位和个人有权拒绝检查。




【答案】:A
18、支出预算是家庭收支预算的重点,其中与其他短期理财目标相关的现金流支出预算属于( )。




【答案】:C
19、马先生今年40岁,打算60岁退休,预计他可以活到85岁,考虑到通货膨胀的因素,退休后每年生活费大约需要15万元。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金(40岁初),并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略,假定年回报率为9%;退休后采取较为保守的投资策略,假定年回报率为6%。




【答案】:B
20、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定,孩子0岁到15岁期间为交费期,每年保费3650元.年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金,年初领取;21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金,年初领取。




【答案】:C
21、马先生今年40岁,打算60岁退休,预计他可以活到85岁,考虑到通货膨胀的因素,退休后每年生活费大约需要15万元。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金(40岁初),并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略,假定年回报率为9%;退休后采取较为保守的投资策略,假定年回报率为6%。




【答案】:A
22、 对于绝大多数投资者而言,如果只依赖固定的工资薪金,其财富增长始终有限,许多长期理财目标难以得到实现,因此需要通过投资来达到( )的目的。




【答案】:C
23、家庭收支管理以(  )作为管理对象。




【答案】:C
24、下列不属于商业银行中间业务的是(   )。




【答案】:D
25、个人理财中,收入可概括分为(  )。




【答案】:B
26、下列基金中,基金规模不固定的是(   )。




【答案】:C
27、在客户营销的诊断阶段之前,个人理财业务人员不需要做到(  )。

、客户行为和客户满意以及如何改变这些因素有新的体会
,沿着这条大道可以对银行其他的个人理财业务人员或其他部门的营销深入实施

【答案】:D
28、刘女士计划从今年开始给儿子积攒大学费用,目前已经有5万元,计划未来每个月再定期存入1000元,收益率可以达到每年4%。




【答案】:A
29、朱先生与朱太太的孩子刚出生,夫妇二人希望在他18岁读大学前为他准备好届时50万元的留学基金。他们现在有10万元的存款,现假设投资回报率为6%。若他们打算从孩子10岁开始定额投资,那么他们每月需要投入( )(假设投资全部按月计息)。




【答案】:D

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