2025年中级银行从业资格之中级个人理财考试题库及参考答案（综合卷）.docx

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第一部分 单选题(500题)
1、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。




【答案】：A
2、财产保险是保险人对财产或其有关利益，在发生保险责任范围内的灾害事故所遭受的经济损失给予补偿的保险。财产保险中的财产，指一切物质财富，包括一切动产、不动产、固定的或在流动中的财产，以及在制造的或制成的，因而财产保险的范围很广泛，除了人身保险以外的各种保险均可列入其中。财产保险的保险标的也有其特点。如工厂机器设




【答案】：D
3、 下列属于流动性资产的是（　　）。




【答案】：D
4、老秦3年前买入当年发行的某企业债券，期限20年，面值1000元，每半年付息一次，票面利率6．22％。若该债券目前市价为1585元，则老秦持有的该债券到期收益率为(　　)。
％
％
％
％
【答案】：A
5、下列关于商业银行销售个人理财产品的说法，不正确的是（　　　）。

，可以有对理财计划的期限调整、币种转换等权利
，设置适当的期限和销售起点金额
，商业银行可以不进行风险提示
【答案】：D
6、 王先生夫妇年龄相差不大，打算购买年金型的保险。则王先生夫妇购买( )比较合适。




【答案】：A
7、韩梅梅预计其子5年后上大学，届时需学费30万元，韩梅梅每年年初投资5万元于年投资回报率6％的平衡型基金，则5年后刘云（　　　）。




【答案】：C
8、下列关于遗产处理方式的说法，不正确的是（　　　）。

，继承人有权拒绝偿还超出遗产财产权利中的债务
，也可称为包括继承
，既继承全部积极遗产，又接受全部消极遗产，无限制地清偿死者遗留的债务
【答案】：C
9、在银行员工开展顾问式推销时，不需要做到(　　)。




【答案】：B
10、证券投资基金反映的是（　　　）关系。




【答案】：D
11、宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是(　　)。
，利于刺激投资增长
，私人银行业务不易开展
，会导致资产价格的提升
，降低印花税可以刺激股市反弹
【答案】：D
12、下列关于银保产品中人身保险新型产品特点的描述，错误的是（　　　）。

，保险公司按照事先约定的标准给付风险保障金
：一部分是风险保障金；另一部分是投资收益

【答案】：D
13、以下不属于是否出国留学深造需考虑的问题是（　　　）。




【答案】：D
14、一般而言，理财师以（）个月左右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准，根据客户的具体情况可以酌量增减




【答案】：B
15、下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为（　　　）。
～35岁时
～55岁时
～60岁时

【答案】：D
16、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。




【答案】：A
17、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，下列表述错误的是（　　　）。
，应与客户签订合同，并至少每两年重新确认一次
，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录


【答案】：A
18、在家庭财务状况分析中，下列表述最不恰当的是（）。




【答案】：D
19、其他资产不包括（　　　）。




【答案】：C
20、在( )的方式下，理财规划服务才能体现其实用性和专业性。




【答案】：B
21、下列选项中，不属于银行代理国债的是( )：




【答案】：D
22、李刚的父亲早逝，立下遗嘱给他留下20万元遗产。三年后，李刚的母亲带着他再嫁给王某。此时李刚的姐姐已经出嫁，并未与王某形成抚养关系，而李刚由王某抚养至成人，李刚与母亲一直与王某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻财产共60万元，王某的前妻带着王某的儿子王林向法院申请对王某遗产的继承权 。




【答案】：B
23、下列说法中，错误的是（　　　）。


，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金及支付利息的风险
，利率风险越大
【答案】：A
24、张自强先生是兴业银行的金融理财师，他的客户王丽女士总是担心财富不够用，认为开源重于节流，量出为人，平时致力于财富的积累，有赚钱机会就要去投资。对于该客户的财富态度，金融理财师张自强不应该采取的策略为（　　　）。
，分散风险
，提供建议
，制定收入预算
，制定支出预算
【答案】：D
25、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元．年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。




【答案】：A
26、下列对综合理财服务的理解，错误的是（　　　）。
，银行可以承担一部分风险
，综合理财服务更强调个性化


【答案】：D
27、张先生夫妇两人今年都已经40岁，他们有一个女儿10岁，张先生的父母与其同住。请理财规划师为其调整家庭的风险管理和保险规划。




【答案】：D
28、开放式基金的交易价格主要由（　　　）决定。




【答案】：C
29、总承包企业的（　　　），根据自有劳动力数量，进行劳动力平衡，确定缺口量，提出解决途径。




【答案】：A
30、下列投资组合流动性最差的是（　　　）。
、债券
、基金
、房地产
、外汇
【答案】：C
31、财产保险合同的性质具有特殊性，即具有( )。




【答案】：A
32、紧急准备金可以以( )个月的家庭月平均支出加上短期的大额资本支出为基数。




【答案】：C
33、在( )的情况下，保险人有权解除合同。

，不履行如实告知义务
，保险人认为继续承保会对其造成重大损失

【答案】：B
34、PMI指数（　　　）为荣枯分水线。




【答案】：B